車貸、房貸、消費貸，這年頭誰沒有個貸款。儘管現在銀行工作人員服務態度很好，但是一聽他們說的專業術語就頭大。有的人貸款都放完了，也只是知道大體流程，唯一印象就是貸款從申請到放款，哪裡都麻煩，哪裡都疲勞。今天，咱們就分享一些關於個人銀行貸款方面的知識，讓你輕鬆應對貸款每一個環節。如果懶得逐字閱讀，那就直接看加粗的字就行了！
咱們按照貸款的流程來一步步的說：
常見的貸款種類有哪些？
在貸款前，咱們應該先了解貸款有哪那些品種。儘管各大銀行推出了五花八門的新貸款品種，但它們都是幾種基本貸款類型的延伸。就個人貸款而言，常見常用的貸款類型主要有房貸，車貸，綜合消費貸款，經營貸款。這裡我們多講一些房貸的內容，畢竟房子是剛需，咱們都會用到。
房貸，全稱房屋抵押貸款，它的存在主要是為了用於補充個人購房資金。又分為商業住房貸款、公積金貸款和組合貸款。
商業住房貸款，是銀行以自有信貸資金所發放的自營貸款。相較於公積金貸款，它的利率沒有政策優惠，所以相對較高。
公積金貸款，是政策性的住房公積金所發放的委託貸款。公積金貸款最大的優勢在於利率低，成為了諸多購房者的首選項。
住房組合貸款，就是將公積金貸款和商業貸款同時申請的房貸，因其省時省力，提供資金量大而“走紅”，發展迅速。如果購房人滿足上述兩款房貸申請條件。凡符合商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理商業性貸款的同時還可向銀行申請公積金貸款。簡單粗暴地說，只要你的還款能力好，能付起首付，在公積金額度全部使用後仍有資金缺口的話，商業銀行會適當增加商業住房貸款額度進行補充。
說完房貸，咱們再簡單說說其他的貸款品種。
車貸，全稱汽車消費貸款，是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的貸款。
綜合消費貸款，是用於購房、購車以外各類消費用途的貸款，用途主要為住房裝修、購買耐用消費品、旅遊、教育等。
經營貸款，用於日常生產經營週轉的貸款。
擔保是幹什麼的？
總不能空手套白狼吧？擔保的作用就是萬一出現違約情況，讓銀行有點“抓手”。大部分貸款都需要提供擔保，所以在貸款申請之前一定要考慮能夠提供哪些擔保。在個人貸款中，常見的擔保方式主要是抵押、質押和保證。
房屋抵押，就是將自有房地產當做抵押物進行抵押登記。如果貸款無法到期償還，銀行會在房屋的處置上優先受償。一般而言，我們的房貸多采用這種擔保方式。
質押擔保，如果手上有未到期的債券、存單、匯票等，可將這些有價單證作為質押物進行質押。通過質押擔保的方式，提前將有價單證中的資金釋放出來。
保證擔保，如果借款人不能提供抵押(質押)時，可以提供銀行認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人可以是公司，也可以是個人，但必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力。當然，保證人是否達標，由銀行調查後決定。
申請貸款前須準備哪些資料？
身份證明材料：主要有身份證明（身份證如果已婚，還需要同時提供配偶的）、婚姻狀況證明（結婚證/離婚證或法院判決書）、
收入證明材料：借款人及配偶的收入證明，如其所在單位開具的收入證明、近六個月的銀行賬戶明細、納稅證明等。
資產及債務證明材料：如房產證、房屋合同、存單、行車證等。只要能證明你財產的資料就都準備好，一定要多多益善。
準備好了以上資料，自己需要什麼貸款、能提供什麼樣的擔保已瞭然於胸，那就可以去銀行“逛逛”了。每家銀行都有自己的特色業務，在選擇銀行的時候一定要多諮詢多對比，重點看額度和利率。
貸前調查時應該怎麼做？
貸款申請提交給銀行後，銀行會組織人員進行貸前調查。一般來說，房貸的貸前調查環節比較簡單，因為能調查的大都可以通過提供資料來證明，僅需進行幾次面談就可以了。但如果是經營貸款，那銀行工作人員就需要去經營場所進行實地調查。需要強調的就是積極配合銀行調查，及時提供數據資料，越早調查完就意味著越早進入審批環節。
簽訂合同有什麼注意事項？
如果銀行通知你可以來籤合同，那貸款基本就穩了。不過別急著開心，你還要配合銀行組織好貸款關聯人、擔保人一起到銀行簽字。除此之外，在簽字之前一定要認識閱讀合同中的重要條款，比如貸款利率、金額、期限、支付條款、違約處理方法等。房貸尤其要注意選擇固定貸款利率或LPR浮動利率，還要配合銀行做好房地產抵押登記或房屋預售備案登記。
貸款發放了是不是可以隨便用？
合同簽訂好以後，銀行就會按照合同約定進行受託支付或者自主支付。
受託支付就是銀行按照合同約定，將資金支付給符合合同約定的交易對象。一般大部分貸款支付都採用受託支付方式。房貸大多是採用這種方式，直接由銀行將資金劃入售房單位在該行的帳戶上。
自主支付就是自己自由支付給符合約定用途的交易對象。因為該支付方式實際應用較少，所以在這裡不做詳細的介紹。
貸後檢查是什麼？貸前不是調查過一次了嗎？
與貸前調查不同的是，貸後檢查主要是銀行對貸款的日常維護作。房貸的貸後檢查比較簡單，只要正常還本付息，日常的扣款記錄就足以代替貸後檢查。借款人無需向銀行提供任何材料。如果是經營貸款，銀行會每個季度去實地考察一次，核實經營人的實際經營情況。
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貸款從未如此簡單！
