雖然這位媽媽問的是怎麼買長期保險;但還是想提醒一下，對於低收入的家庭，醫療險和意外險的優先級最高，因為沒什麼存款，抵禦風險的能力不高。家裡無論誰生了嚴重疾病，經濟上的損失都難以承受。這兩類保險，價格不貴，但保額很高，是每個家庭一定需要購買的。
如果還有房貸之類的債務，家庭收入又不太均衡的話，家庭經濟支柱需要優先購買定期壽險。
而對於重疾險來說，主要補償的是收入損失，夫妻總保額不低於年支出的3-5倍就可以了。但家庭消費、收入再低,保額也不要低於20萬，否則年齡超過60歲以後，一年一買醫療險的價格會很高了，很可能到時候續不起醫療險。這時候重疾險保額很關鍵。如果預算不夠都買終身重疾險的，可以選擇搭配定期重疾險，至少把70歲之前的重疾保額做高一點。
但年收入大於15萬的家庭，最好還是選擇保障終身、儲蓄型的重疾險，雖然價格會比定期和消費型重疾險要貴一些。因為，如果你選擇定期、消費型的重疾險，70歲前沒有得重大疾病，這幾十年來，每年幾千塊的保費也就不會還回來了，而且到了這個年齡，不僅不可能買到健康型保險了，還需要面對高發的疾病風險。而選擇有身故責任的儲蓄型重疾險，保費這個時候也回本了，即便你沒生病，你有退保的權利，可以把保費拿回來。不退保的話，保險公司可以在得病或者身故的時候賠付保額。
所以對於低收入家庭來說， 醫療險、意外險必不可少，有房貸壓力的話要購買定期壽險，保額不要低於剩餘要還的房貸。如果總保費沒超過年收入的10%,建議選擇帶身故責任、重疾多次賠付的儲蓄型重疾險。
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