本報記者 陳婧
“要想盡一切辦法讓中小微企業和個體戶生存下來。”這是國務院總理李克強3月20日考察國務院復工復產推進工作機制時所強調的。
小微企業是國民經濟發展的重要生力軍，近期，一系列舉措從多角度全方位扶持中小微企業生存與發展。
在金融扶持方面再出重拳。近日召開的國務院常務會議決定提高普惠金融考核權重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進加強對小微企業的金融服務。
中國銀行國際金融研究所資深經濟學家周景彤對中國經濟時報記者表示，突如其來的新冠肺炎疫情暴發和蔓延，對全球和中國經濟的衝擊遠超出當初市場的預期。目前，疫情還在全球肆虐，這對全球經濟的衝擊到底有多大、何時才能結束，目前還難有明確的回答。中國的疫情防控工作取得了重大勝利，但穩經濟的壓力依然很大，尤其在全球疫情蔓延和經濟停擺的大背景下更是如此。正因為這樣，前不久召開的中央政治局會議提出了“六保”（即保居民就業、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、保基層運轉）。本次國務院常務會議出臺的加大金融支持小微企業政策，是落實中央政治局會議提出的“六保”尤其是保就業、保市場主體、保民生的具體舉措。小微企業是經濟運行的“毛細血管”，是經濟發展的生力軍、就業的主渠道，關係著國計民生、關係著千家萬戶。
會議提出，將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。
“本次會議提高銀行分支機構普惠金融考核權重、下調中小銀行撥備覆蓋率等政策，對提高金融機構支持小微企業的能力和意願都有非常積極的現實意義。”周景彤表示。
周景彤認為，在經濟困難時期，小微企業的經營和生存往往面臨著更多的困難，比如公司治理不完善、抵質押物不足、生產經營穩定性較低等。疫情之下，大多數小微企業都面臨著客源和原料不足、成本居高不下、融資困難等問題。因此，當下，解決小微企業面臨的困局，需要多措並舉、多管齊下，用超常規手段幫助其渡過難關。
長期以來，小微企業沒有貸款所需抵押物，貸款難題一直難以化解。
就化解小微企業輕資產沒有抵押物這一問題而言，周景彤建議，要繼續完善融資擔保體系。結合不同地區特點，對基層擔保機構實行差異化考核管理。適當提高風險容忍度，增強擔保機構支持小微企業的積極性。健全風險補償機制。鼓勵有條件的地區先行先試，根據擔保機構的小微企業等普惠業務佔比情況，給予相應的代償補償，切實降低基層擔保機構的費率等。
中國社科院財經戰略研究院研究室副主任何代欣對中國經濟時報記者表示，金融系統應當為中小微企業開闢專門融資渠道和運營方式。此外，要發揮資金市場的作用。中小微企業，除了在銀行獲得更多資金以外，資本市場也是很重要的渠道，要更多地運用靈活的貸款平臺。積極鼓勵適當引入金融市場的保險業務或是其他政策指引、財政幫助，降低金融機構風險。政策性的金融機構應當與商業銀行之間建立聯繫，將與政策有關的金融幫助政策落實到商業運行的環境當中。
近年來，我國金融機構落實國家政策，在服務小微企業方面下了很大力氣、做了很多工作，效果也十分明顯。在新冠肺炎疫情影響下，政府也出臺了一系列政策鼓勵金融機構加大對小微企業的支持力度。
周景彤建議，未來，要多渠道補充中小銀行資本金；商業性金融機構要基於商業可持續加大對小微企業的支持；進一步發揮政策性金融機構的獨特作用；對因特殊時期支持小微企業可能形成的信用風險和不良資產增加問題，要有更明確可操作的化解對沖政策。
何代欣認為，金融機構面臨的重大挑戰亦不容忽視。目前不論是中小微企業還是大型企業都有資金需求，在疫情衝擊下，早先的一些貸款可能也面臨著違約情況或是還貸壓力，金融機構最終會成為承擔整個宏觀經濟壓力的點，在這種壓力之下，應當權衡風險管控，在此基礎上，有序開展貸款業務和經營。逐步停掉高風險業務，將簡單可行並且可控的業務列為經營重點。
何代欣認為，為減少對資產抵押物的依賴，應當落實此次會議提及的，要根據企業財務狀況、納稅狀況、現金流狀況，以及企業本身在整個市場當中的信譽度來判定其信用等級，作出相應部署。
由於金融機構並非掌握企業全面信息，因此，何代欣建議，為促進金融機構更好地為小微企業服務，金融機構在對小微企業貸款評估過程中，各方面要為金融機構提供更多的信息支持和政策支持。相關部門特別是商業管理部門可以為金融機構提供企業的公共信息。
在此方面，相關部門已有部署。中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒近日在國務院聯防聯控機制召開新聞發佈會上表示，銀保監會與稅務部門合作推出“銀稅互動”，利用稅務信息來增加小微企業信用貸款。與市場監管部門推出“銀商合作”，利用小微企業在市場監管部門登記的信息，對小微企業的狀況進行判斷、評估。充分利用發改委“數據中國”平臺，推出“信易貸”產品，企業能更容易拿到貸款，把數據變成貸款。同時，也與農業農村部、海關總署等部委，把小微企業在農業、海關等領域的信息整合，讓銀行機構更容易、更便利、更低成本獲得企業信用信息。此外，推動地方建立小微企業信用信息平臺或小微企業金融服務平臺。
