2020 年 04 月 24 日 VENAS，區塊鏈科技改變生活
“隨著中國的數字人民幣項目正在順利進行，如果美國落後於中國，則美國可能會失去其全球經濟領導地位。”
——Christopher Giancarlo，美國商品期貨交易委員會（CFTC）前主席
續文：VENAS鏈改應用課堂（6）｜DCEP推行在即，中小區塊鏈企業未來將如何？
04月15日下午，網傳截圖顯示四大商業銀行之一的農行正在內部測試DC/EP。據業內人士向成都農業銀行錦江支行方面求證，成都農業銀行錦江支行回覆表示，他們的確是在內部測試DC/EP，可見DC/EP離我們是越來越近了。
最近一週，中國人民銀行主導開發的數字貨幣DC/EP已在中國農業銀行開始內部測試，並開放了深圳、雄安、成都、蘇州四個網點參與測試，後續其他幾個大型國有銀行也將陸續開放內測錢包。
與此同時，以新興技術為代表的新基建正在為中國即將發佈的DC/EP的發行和使用提供基礎設施支撐，並最終服務於中國的數字經濟戰略。
4月20日，中國國家發改委首次明確新型基礎設施範圍框定在信息基礎設施、融合基礎設施和創新基礎設施三方面，其中，以人工智能、雲計算、區塊鏈等為代表的新技術基礎設施，以數據中心、智能計算中心為代表的算力基礎設施等基於新一代信息技術演化生成的基礎設施，是新型基礎設施中的信息基礎設施。
在區塊鏈行業為中國國有銀行隱秘進行的央行數字貨幣 DC/EP 測試而興奮的時候，美國也為應對中國央行數字貨幣崛起上蠢蠢欲動，發佈了「數字美元計劃」（Digital Dollar Project）
數字美元基金會是一個非營利組織，旨在研究將美元轉換為基於區塊鏈的數字貨幣，並對數字化美元帶來的潛在利益的進行研究和探索。
基金會的其他創始人包括 CFTC 前官員、監管機構金融技術研究的負責人 Daniel Gorfine，以及曾任思科公司高管、 Christopher Giancarlo 的兄弟 Charles Giancarlo。目前發起的「數字美元」的項目，已得到諮詢巨頭埃森哲的支持，基金會創始人為該基金會提供了初始資金，埃森哲將專注於提供研究和後勤支持。
眾所周知，目前佔世界主導地位的國際支付體系SWIFT，成立於上世紀70年代，總部位於比利時首都布魯塞爾。它是一個國際銀行間非盈利性質的國際合作組織，連接著超過200個國家和地區的11000多家銀行和證券機構、市場基礎設施和公司客戶，為國際社會提供支付結算服務。
但值得注意的是，這一系統基本處於美國掌控之下，除了向國際社會提供跨境支付清算服務外，還為美國實施金融制裁提供了關鍵的技術保障和基礎條件。
一方面，美國通過該平臺掌握有關國家、機構或個人的金融交易信息。
另一方面，限制被制裁對象通過國際清算通道進行國際支付，是美國對目標國家、機構及個人實施金融制裁最具威懾力的方式。
1、「數字化美元」想做什麼？
即便當人類走到數字技術日新月異的今天，「古老」電報匯款業務的基本處理流程依然沒有發生太大變化。你需要向包含支付信息的網絡發送一條信息，同時要需要一個能為匯款方和收款方提供對等賬戶和其他一些功能的銀行，這樣才能為這筆匯款交易提供資金。整個過程可能會非常慢，價格也非常昂貴，甚至會有許多不確定性，尤其跨境匯款時通常會遇到匯率波動等問題。
匯款流程改變的速度比較緩慢，但是人們對於具有更多功能來支持更快、更確定且更易於訪問的貨幣需求卻越來越多，這也引起了全球各國中央銀行的關注。超過三分之二的中央銀行已經開始嘗試研究新型支付應用，其中有的銀行正在成為新技術的潛在創新者，這些新技術中就包含「代幣化」（tokenization），提供了代表價值和轉移價值的更多可能性，包括瑞典的e-korna、歐洲的ECB等等
但是，中央銀行並不是唯一探索如何利用新貨幣功能需求的機構，科技巨頭和其他金融機構也在尋求創新，比如：Facebook 支持的「天秤座」（Libra）；以及高盛集團（Goldman Sachs）、摩根大通（JP Morgan）、三菱日聯金融集團（MUFG）和沃爾瑪在內的企業也在嘗試開發各自的數字貨幣，為用戶提供當前本國貨幣所不具備的支付技術和功能。
這些私人公司為推動創新提供了極大地幫助，但現在是時候探索數字美元實施方案來證明美元的未來了。
但最近成立的數字美元基金會已經發出呼籲（搞事情），有必要對美元進行創新，而且將與央行數字貨幣領域裡的全球領導者埃森哲一起組建「數字美元項目」（Digital Dollar Project）來研究如何促進美國的數字美元代幣化潛在途徑、以及對美國和全球經濟和金融系統產生的影響。
基金會鼓勵大眾參與：對數字貨幣的潛在優勢進行研究和公開討論，召集私營領域裡的思想領袖和行動者；提出支持公共領域潛在模式的可行方案。針對美元央行數字貨幣項目所需的實際步驟，將會開發一個框架，並通過審議過程進一步探索設計數字貨幣的設計方案和方法，包括召開利益相關者會議、圓桌討論、以及公開論壇等。在認真考慮政府核心利益的同時，該項目會在現有美聯儲相關項目支持的基礎上，著眼於一系列關鍵指導原則。
「數字美元項目」最終將找到一個明確的央行數字貨幣解決方案，該方案不僅可以增強貨幣政策的有效性和金融穩定性，而且還能在零售、批發和國際支付中提供所需的可擴展性、安全性和私密性，並支持與現有金融基礎架構的集成。
這將是未來全球貨幣競爭的主要賽道，也是對全球經濟調控的一個重要入口。
2、「數字美元」打算如何國際化？
目前就數據統計，全球各國中央銀行的外匯儲備裡有五分之三以上都是美元。
數據來源於IMF：全球中央銀行的外匯儲備表
對於美元使用者，無論在什麼地方創新都沒有直接對美元創新更能使之獲益，更不用說美元作為國際結算手段在全球範圍內的影響力了。但另一方面，人們也認為過度依賴美元會有問題，而且隨著美元的國際流動性逐漸萎縮，地緣政治壓力、以及代際偏好等因素都讓不少人開始考慮用其他方式取代作為國際支付媒介的美元。
中國推出人民幣央行數字貨幣（CBDC）在很大程度上就是為了推動人民幣國際化，未來很大可能對美元的“霸主地位“構成威脅。
數據來源於BIS、IMF：國際美元流動性
國際美元流動性正在萎縮。在新興市場，特別是亞洲，美元跨境支付和本地美元信貸流動性都開始減少，人們尋求替代結算媒介的動機越來越強。美元在全球範圍內的使用量下降，可能會導致許多國家減少美國證券的持有量，繼而可能會對美國證券價格和美元本身造成下行壓力。
3、數字美元可能遭遇的挑戰。
對於發行央行數字貨幣，大多數國家的中央銀行的態度還是比較謹慎。在某種程度上，中央銀行會擔心央行數字貨幣可能會對國家金融體系和國民經濟產生影響，甚至可能會引發商業銀行的擠兌危機。此外，數字貨幣還存在隱私和安全性等其他問題。
儘管美元紙鈔已經被普遍使用，但依然存在一些令人擔憂的情況，因此很多人希望更廣泛地使用數字形式的央行貨幣。在美國銀行系統中引入數字美元可以減輕對欺詐和洗錢的擔憂，但數字美元的離岸使用依然需要其他保護措施。
V君猜測，中國、以及其他國家的中央銀行之所以要採用數字貨幣，在很大程度上是為了減少在國際交易中對美元的依賴。因此，相對於其他數字貨幣在國際交易中的吸引力越來越多，美國可能需要有序地重新調整美元策略，這樣才能讓美元繼續滿足擔任穩定國際貨幣的條件。所以，在美國採用數字美元顯得至關重要。
美元特殊的全球地位，也意味著發行任何形式的美元、或是對美元進行任何變更都必須格外謹慎地評估和測試。這就意味著必須要必須清楚地表達和理解數字美元意圖和含義，才能指導市場如何應對採用數字美元可能產生的影響。不僅如此，由於美元是一種國際貨幣，也要與其他國家的政策制定者進行磋商和合作。
但V君認為，不要期待數字美元作為第三種美元形式來改變貨幣政策和金融穩定的行為、規定、以及有效性。這會顯得有些不可思議。
資料參考來源：
https://www.imf.org/external/index.htm
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