因為限購，用了親戚名義買房
房子除了有居住作用，還有投資功能。過去20年絕大部分國內家庭資產增值來自於房地產，而超過50%家庭擁有兩套房。國家為了調控房價，從限購，限購，提高成交稅費等綜合手段。尤其限制非戶籍人口在大城市買房。
當然了，也可以通過擁有當地購買資格的個人代持購買房產，間接持有房產。2015年因為在深圳沒有購買資格，我就找了大姨家的女兒-表姐。
表姐已經離異，帶著一個成年的女兒過日子，本身是無業一族，靠著孃家的接濟過日子。幸虧大姨家是深圳本地人，有2棟農民房收租，不然表姐會過得很慘。與表姐溝通過，她是沒有經濟能力買房，也不打算買房，可以讓出房票。當然，作為轉讓房票的代價，要補償她一筆經濟損失，不多，20000現金足矣，而且代持的時間不超過5年。
坦白說這個要求不過分，以後她要買房，按揭和利率都要提高，我覺得非常合理。所以，我答應她了。
於是，就馬上去找房。那段時間是最有成就感的，幾乎深圳的所有行政區的房子都看過，看的房子不下100套，連中介都略帶諷刺的說：“哥，你真行。比我們看的房子還多”。說一下我買房的目的，因為社保年期不夠，還是非深戶，暫時不具備在深圳買房的資格。手頭上有一大筆錢，想投資一套深圳房產，作為投資和後期居住，等具備購房資質後再轉到自己名下或者出售套利。
選房範圍也很明確，房價在300萬以內的，交通方便，以後有升值前景的房子。經過一個多月的看房，終於在福田某小區買到房子。這是總價290萬的2房，房齡超過10年，但是原業主保養的還是蠻好的。
準備好過戶之前的手續，包括表姐的徵信。她的徵信蠻好的，名下沒房沒車沒貸款，簡直就是三無，對於一個深圳本地人來說是不可思議的。
幾年後，出問題了
可怕的事情3年後來臨了。租客快一個月沒有交租金，聯繫上租客問為什麼沒有交租金，對方答曰已經交過啊，而且交了一年租金。我簡直是一頭霧水，深入瞭解後才知道，原來表姐在3個月之前要求對方支付一年租金，條件是打7折。我的天，她怎麼會這樣做，目的何在？
帶著各種疑問，我聯繫了表姐。她停頓一下回復了我：“嗯，我清楚了，最近手頭緊，錢我會還你的。”“房子這幾年漲了不少，這幾萬不用還了，就當做我給你的吧。房子這幾天我就拿去掛盤賣掉好了。”我說道。
房子放盤接近2個月還沒有成交，每天都是一堆中介打來電話，要不就是問價格多少，要不就是砍價格。表姐一直催促房子儘快賣掉，她打算去惠州買房。這讓我更疑惑，她哪來的錢買房？有錢為什麼還拿挪用我的租金？當然現在最安全的辦法還是把房子賣掉套現，不然會發生什麼意外的事情。於是，總價降低10萬，趕快把房子賣出去。
降價還是有很好的效果，最終有一對小夫妻交了定金，買下房子。以為這個事情會有一個圓滿的結果。兩天後，中介打來電話，把我的心都擊碎了。
中介說表姐徵信有問題，讓我來一趟他們公司。我看了表姐的徵信報告傻了眼，她的貸款包括銀行和小額貸款十多家的金融機構，總金額接近150萬，還開了數張信用卡。這些貸款基本都是15年買房之後產生的信用貸款，而且通過借新還舊的形式來支撐，算下來不含利息她的一個還款本金至少在7萬以上，
她到底借那麼多錢幹嘛？中介給我冰冷冷的話，他們要求除了銀行正規的貸款，小額貸款必須先還掉，才可以贖樓，否則金融公司可能會到法院起訴凍結房產。
帶著憤怒和疑問，我質問表姐為什麼要借這麼多錢？她支支吾吾的說，自己拿了錢去賭博，結果越陷越深，只能靠借錢還錢，利滾利還的錢越來越多。“求求你幫我一下，不然我這一輩子就毀了”她說道。
“姐，你知道嗎，你借的都是高利貸，利息很高啊。而且本金不少，我幫不到你。”
“你幫我把小額貸款的部分還掉好了，剩下銀行我自己想辦法處理。”表姐說道。
我沉默了數分鐘，“讓我考慮一下吧”。
回到家，我非常的糾結，
到底要不要拿錢幫她還?我的腦海中一半是贊成，一半是反對的聲音。她去賭博該死，幹嘛還要我給她還錢，我是活雷鋒嗎？如果不還掉部分的小額貸款，擔保公司也不敢贖樓，一旦表姐資金鍊斷裂，房子必定被查封，最後吃虧的還是自己啊。
胳膊扭不過大腿，還是拿點錢出來把她部分小額貸款還掉，幫了她也等於幫了自己。
還有一個題外話，網貸確實害人，幸虧國家在18年以後打擊，不然更多人受害。她有一筆30萬的貸款，月度利率居然達到6%,綜合年化利率達到72%，做什麼生意能還上這些錢啊？這些高利貸蠻有套路，貸款合同上面不會寫實際利率多少，空白。裡面有手續費，管理費一大堆，借款人簽好合同後，對方會以各種藉口“拿”回合同，對方還定期變換還款人賬號和戶名。
還了接近100萬的小額貸款後，馬上通知中介。然後贖樓過戶，在收到尾款後，懸下的心終於解開了。粗略的算了一下，幫表姐還了錢後，房子是沒有賺錢，但是保住了本金。
總結了一下這次代持買房的教訓和結果，得出幾點代持買房規避的風險：
最好不要代持買房，無論你怎麼規避風險，都不可能100%安全，如果一定要代持買房，請做好以下的準備。
1 請簽好代持協議，註明代持人和實際產權人，協議要表明各自的義務和責任，規定房產的處理，代持協議一定要做公證或者律師見證，這些錢不能省啊。
2 簽署代持協議要讓代持人的配偶簽字，最好讓全部繼承人簽字，繼承人都有誰？成年子女，代持人父母岳父母，兄弟姐妹。什麼，一大堆人怎麼集中起來啊，那就看你如何忽悠他們過來了。
3 代持人的經濟情況要注意，防止利用信用貸和房產抵押貸款，這個很重要，代持人本身經濟狀況一團糟糕的話，就堅決不要做。當然，也避免不了買房之後，代持人做相關的貸款。建議每6-12個月幫代持人做一份個人徵信。
4 自己保留購房的所有原始文件（包括合同、購房發票、代持協議、資金監管協議、付款憑證、銀行流水、月供卡原件等），打官司也有證據。
5 出資的時候每一筆轉款都備註清楚款項性質：購買某某物業首期款、定金之類的
6 月供銀行的關聯手機號碼寫實際產權人的，資金變動或者銀行有什麼問題，產權人第一時間知道。
7 實際出資人要實際控制、佔用房屋（水電費、管理費、煤氣費等必須自己持續繳納、出租的話要以自己名義出租
8 如果要出售：公證書+銀行卡。這個是全權委託公證，包括收款也是實際產權人的銀行卡號。
9 辦理抵押給實際產權人(貸款時找不收紅本房產證的銀行
