現在大家的保險意識逐年增強，可還是有不少人對買保險這事兒很頭疼，但凡想要認真對待買保險這件事的人，都繞不開一個環節，那就是看條款。
“合同有沒有問題？”“看條款。”
“這份保險適不適合我？”“看條款。”
“這份保險都保些什麼，我能拿多少錢？”“看條款。”
乍一看，“看條款”這三個字好像啥也沒說，跟糊弄人似的。但實際上，所有和保險有關的問題，最終都要回到合同條款上來找答案。
那麼普通人面對十幾頁密密麻麻的條款應該從哪裡入手呢？本期梧桐君就來手把手地教大家到底要怎麼看條款。
本期話題：
- 1.保險條款怎麼找？為什麼要看條款？
- 2.主要看哪些條款內容？
- 3.結語
一、保險條款怎麼找？為什麼要看條款？
線下產品的條款，購買前可以查閱業務員給出的保險計劃書，購買後直接翻合同就可以了。
線上產品的條款有些朋友可能找不到，一般可以在投保詳情頁面找到，通常隱藏在相關文檔或投保須知中。
我們之所以要看條款，是為了瞭解保險產品是否能滿足我們的需求。
如果對條款不瞭解，就有可能在購買和理賠的過程中都出現問題：買的時候不知道自己買了什麼，不知道業務員說的話是否可信；出險了不知道自己能不能拿到錢，也不知道能拿到多少錢。
為了杜絕以上這些問題，仔細地閱讀保險產品的條款是很有必要的。
二、主要看哪些條款內容？
密密麻麻十幾頁的合同，我們有哪些必須看的重點嗎？
其實是有的，以下四個方面必須關注：
1.保障責任
保障責任是一份合同的中心，也就是“保什麼”，這部分規定了產品的保障範圍和內容，是我們向保險公司理賠的直接依據。
比如一份重疾險，通過保障責任就能看出來它的重、中、輕症保障各怎麼賠、賠多少；一份意外險也會寫明只有滿足“外來的、突發的、非本意的”才在保障範圍。
2.免責條款
這部分規定的是產品“不保什麼”，有時保險公司拒賠了，就是因為出險原因在合同規定的免責範圍內。
比如有些重疾險會規定對於故意殺害、違法行為等導致的保險事故不予賠付，還有一些意外險規定戰爭不保等。
這部分條款因產品而異，有些產品會在這部分做文章，特別是重疾險和醫療險，買的時候一定要關注。
3.保險理賠
買保險都希望理賠能夠順利，但為了避免糾紛，有些條款需要注意。
理賠流程一般來說比較相似，通常是向保險公司申請理賠後準備理賠材料並提交給保險公司審核即可。
但重疾險的理賠條件各有不同，重疾險要求部分疾病“達到約定的狀態”方可獲得理賠，一些產品可能在銷售時宣傳保障的病種又多又全，實際上達到約定狀態的門檻頗高。所以買重疾險的朋友有必要仔細對比條款中的疾病定義和對理賠的要求。
4.三個期限
三個期限指的是猶豫期、等待期和寬限期。
猶豫期一般為10-20天，在這期間內，如果投保人後悔了想要退保，是可以全額退保的。而在猶豫期之後，退保損失就會比較大。
等待期是指保險公司對被保險人進行觀察的期間，在這期間內，即使發生保險事故保險公司也無需進行賠付。一般意外險不設等待期，重疾險和壽險的等待期為90-180天，醫療險的等待期一般為30天。
寬限期是指投保人不能及時交保費，保險公司給的寬限期間，一般為60天。在此期間如果發生了保險事故，保險公司照常承擔責任，但會扣除欠繳的保費。超出寬限期，則保險合同暫時中止。
三、小結
保險是很複雜的產品，但它其實也很簡單，畢竟它的一切都寫在條款中。條款是固定的，只是不同的人會給出不同的解讀，所以只有回到條款中，才能找出真正我們需要的產品。
需要注意的是一些產品的保障責任十分複雜，可能自己越看越迷惑，這種情況下建議諮詢專業人士，可以是有經驗的業務員也可以是醫生，當然，私信問梧桐君也是可以的。
保險是門玄學，目前保險市場信息十分不對稱，十買九坑。梧桐君根據自己多年的行業經驗，給大家整理了一份詳盡的資料，只要私信回覆“福利”兩字，就可以免費領取《0基礎讀懂保險》、《投保教程》、《避坑法則》等大禮包。
