車險總共分為兩大類，交強險和商業險。商業險又分為4大主險和11個附加險，10多個險種，不光是險種多，駕駛習慣、地域、車型等等因素都會對車險的購買有影響。
所以不少朋友對買車險，是覺得有點頭疼，不買又不行，買起來就怕多買，就怕買錯。這裡簡單普及一下，只給常見車險購買方案，新老司機都可以看看。
新手小白的險種搭配
首先的話，是新手小白險種搭配，駕駛經驗有可能不太豐富。
有一篇碩士論文《低駕齡駕駛員交通安全特性及事故預防對策研究》，裡面寫到：
分析了1821條交通事故，發現駕齡1年以下的駕駛員，造成的事故佔全部總事故的22.9%，駕齡5年的駕駛員造成的事故只佔全部事故總數的5.4%。
越是新手，越是容易發生事故，車險保障方面相對就要更全一點了，所以合適的車險方案是：交強險、車損險、三者險、車上人員責任險、不計免賠。
除此之外，還有玻璃單獨破碎險、劃痕險、無法找到第三方特約險，這個其實是偏貴一點的，這個方案不光是能賠別人，你自己犯錯了，也能保障自己的損失，由保險公司承擔。
除此之外，在遇到車損險沒辦法全賠的特殊情況，比如說，玻璃被石頭彈破了、車漆被劃傷了、車被別人撞了找不到肇事者，也能有一定的保障。
保險額度的選擇
另外在這個方案裡面，要注意三者險、車上人員責任險，它是有個保額的，是一個數字的。
這裡簡單說一下，現在豪華車越來越多，人傷賠付價格也在上漲，三者險最好買100萬及以上。
另外一個就是車上人員責任的保額，有保險公司的人說，推薦司機2萬，乘客每人1萬，是比較合理的操作方法。
對於新手小白來說，這套方案的優勢是保障全面，唯一的劣勢就是貴，魚和熊掌不可兼得。
老司機的經濟實惠型方案
老司機，就推薦經濟實惠的方案：交強險、車損險、三者100萬/150萬、不計免賠。
老司機的駕駛經驗更足，規避風險的幾率也更高，所以說，只要買最重要的幾種就可以了，沒必要全買。
除了剛才說的兩種方案，還有很多附加險，要根據實際情況來看。
車齡決定的自燃險
老車有可能需要買一份自燃險，《淺析汽車自燃事故成因及預防》裡面講，使用時間增加，發動機上的電路、燃油管路有可能會老化破損，這個時候就容易引發火災，造成自燃。
3年以上的車可以根據車況，考慮買自燃險，畢竟自燃險價格不算很貴。
10萬的車來算的話，2到6年的車齡，算下來200塊錢以內，但200塊錢也是錢。不是說3年以上嗎？如果是老司機換了臺新車，前3年不要買了。
地域決定的發動機涉水險
夏季有些地方，比如說是沿海、雨多、颱風，發動機涉水險也經常被提到，發動機進水造成的損失，車損險是不負責賠的。
所以說，你在的地方，經常會有水窪、水坑，每年固定就要發幾次大水的話，買這個險也是不錯的。
但有一點要注意，車輛涉水了，熄火了，你不要再去發動一下，不然的話，就算買了涉水險，保險公司也不賠錢，這個就冤了。
