移動支付的出現可以說是從頭到尾地改變了我們的生活，改變了我們的支付方式。移動支付更是成為了現在最受歡迎的支付方式之一，支付寶也已經累計擁有了12億人的全球用戶數量。為什麼移動支付會如此的受到歡迎？
從直觀的角度來說，移動支付擁有許多現金支付所媲美不了的優勢。比如
移動支付簡單，出門只需要帶上一部手機就能夠進行支付；
移動支付安全，實時到賬不用擔心遇上假幣；
移動支付更方便，不用帶零錢進行找零。
像這樣的優點還有太多，筆者就不一一列舉了，但更重要的是移動支付改變了我們的信用方式。
花唄是支付寶中推出的一項重要功能，也是讓人們喜歡上支付寶的原因之一。其實花唄的原理和信用卡是差不多的，也就是通過你的消費習慣給你開通合適的消費額度，然後提前消費，下月還款。
但是由於花唄開通的過程很簡單，只需要簡單的提供身份證明就能夠開通，和傳統信用卡繁複的開通過程形成了巨大的差異，也衝擊了傳統的信用卡業務。許多年輕人都更加喜歡使用花唄支付，而非信用卡支付，畢竟誰出門還會帶一張卡呢？
支付寶提出無現金社會後，花唄成為了重要的一環，很多交易場景都實現了花唄支付：樓下小店，路邊小攤，菜市場買菜，寄取快遞以及各商場品牌店，走哪掃哪兒。那麼問題來了，花唄能否代替信用卡？
不少人說，中國已經有一隻腳踏進了“無現金社會”，支付寶變成了人們的“錢包”。經過新支付體驗了快三年的花唄，整體來說還是比信用卡方便一些。那麼小編先跟小夥伴們做個花唄和信用卡的對比分析。
1、門檻對比
信用卡（相對嚴格）
雖然現在辦信用卡不是很嚴格了，地鐵口、辦公室都有莫名其妙的信用卡人士來找你辦信用卡。同事上個星期就是在辦公室辦的信用卡，只要名片和工作證就可以申請到上萬的額度。但是相對於不在辦公室的人來說還是有些困難。
螞蟻花唄（相對寬鬆）
花唄目前不支持主動申請開通，都是由系統綜合評估確定，無論你是“三無人員”還是“三好學生”只要在支付寶上的信用記錄良好都有幾乎開通螞蟻花唄。
支付寶第三方合作（絕對寬鬆）
這裡比如依託芝麻信用和支付寶合作的：招聯好期貸、信用之家等產品，用戶可通過支付寶生活號進行申請最高20萬！相比信用卡門檻更低！
2、最長免息期、還款方式
信用卡（60天）
信用卡各銀行賬單日和免息期不同，央行頒發新規之後，最長免息期可以超過60天。但是一般人做不到這麼長的免息期。在自己設定的賬單日和還款日之間都可以申請，最高可分24期，多數銀行分期費用比螞蟻花唄低。以宇宙行為例，賬單分期3期、6期、9期、12期，手續費分別為1.47%、2.28%、4.05%、5.16%。
螞蟻花唄（40天＋）
螞蟻花唄是還款日是每月10號，還款日期間不需支付任何費用，即免息，免息時間最長可達53天。螞蟻花唄賬單分期有3期、6期、9期、12期，手續費分別為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。（注意：只有在每個月1號到10號之間可以申請分期。）
3、使用範圍
花唄的線上消費場景除了自家商城之外，還接入聚美優品、亞馬遜、美團與百度外賣等40多家電商平臺，線下不少超市、便利店、菜市場甚至路邊攤收款碼都已經支持花唄付款。並且，範圍還在不斷擴大。一二線城市大部分地方基本上可以滿足信用卡需要。
當然了，使用花唄或者信用卡可以根據消費場景和消費習慣而定，兩者也可以同時開通嘛！畢竟支付寶是越來越方便，還可以使用花唄累積自己的信用歷史，在未來融資也可以多獲得支付寶的幫助。
一、我是信用卡
“花唄”是什麼？我們看看支付寶上《花唄用戶服務合同》怎麼寫的:花唄（又稱“螞蟻花唄”），指服務商為您提供的在線消費金融服務，目前包括花唄授信付款服務及花唄保理付款服務。
看不太懂是吧，支付寶也覺得你看不太懂，所以又提供了一項說人話的說明，說明有點長，大家可以去“支付寶——花唄——我的—相關合同及產品說明—產品說明”中自行查看。
我來總結幾個關鍵詞：“這月買，下月還”，信用額度、賬單、按時還款免息、最低還款、分期還款。
額，這該不會是個信用卡吧？我們再來看看什麼是信用卡？
《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定：信用卡，是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，併為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。
《銀行卡管理辦法》規定：信用卡是髮卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的銀行卡。
中國工商銀行的《牡丹信用卡章程》這樣介紹：牡丹信用卡是給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先支付後還款，具有消費、分期付款、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
相信你也看出來了：花唄就是信用卡。
有人可能會抬槓，花唄沒有卡啊？怎麼能叫信用卡呢？
可能還有人問，法律規定信用卡是銀行發呀，支付寶不是銀行，那花唄就不是信用卡呀？
花唄就是信用卡，或者“螞蟻花唄“這項業務就是信用卡業務，也正是因為花唄是信用卡，能夠先消費、後還款，才能廣受用戶喜歡。
二、我不是信用卡
但花唄不能是信用卡，因為支付寶沒有資格發信用卡。
信用卡是貸款業務，在我國屬於金融許可的範圍，《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》意即只有商業銀行能發行信用卡，每一家銀行發行信用卡之前，都要獲得銀保監會的批文。
在創辦網商銀行之前，阿里體系內沒有能拿到發行信用卡資格的主體，阿里小貸公司能夠放貸，但是不能發行信用卡。因此，阿里必須堅持，花唄不是信用卡。
花唄不能是信用卡，還因為信用卡不好發。
根據監管規定，信用卡發行必須當面辦理，遠程開戶是萬萬不行。對於沒有一個線下網點的支付寶來講，如果花唄被認定為信用卡，那就不可能3年獲客3個億了。
信用卡不僅需要面籤，發行對象也受到限制。未成年人不能發，學生辦理需要提供監護人書面的同意和還款擔保。但是，心智未熟的學生正是衝動消費概率最高的人群，而且總能從家長那裡討來還款的錢。 花唄顯然不想放棄這一塊蛋糕，我們看看花唄是怎麼做的：
嗯，這段話其實有兩層含義，第一層是如果你不滿18歲，請自覺告訴你爸媽你在用花唄，然後先還錢，再關閉。第二層是我支付寶確實曾經為未成年人開通了花唄，現在監管不讓我給未成年人放貸了，但是你未成年人還是得讓你爸媽追認一下是自己同意的。
至於已經成年的大學生嘛，不好意思了，大學生是花唄用戶的主力軍。為啥呢，因為你銀行沒法給學生髮信用卡啊。
三、是不是信用卡，就沒人管嗎？
明明信用卡業務只能銀行開辦，支付寶搞個小貸公司就能辦，就沒人管嗎？
明明辦信用卡需要面籤，支付寶動動手指就能辦，就沒人管嗎？
明明學生不能辦信用卡，支付寶就都快把所有學生辦完了，就沒人管嗎？
不好意思，這是真的沒人管。
為啥呢？
因為阿里說了，花唄不是信用卡。
如果你說花唄是信用卡，不讓阿里做，那也行。反正現在也就4億中國用戶在用花唄。
誰敢讓阿里關停花唄，就得承受4億人的吐沫星子。
不僅花唄是不是信用卡沒人管，支付寶還有更直接的事兒，照樣沒人管。
《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》明確規定，支付賬戶不得透支，支付機構不得為從事信貸金融業務的機構開立支付賬戶，支付機構不得經營或者變相經營信貸等業務。
那花唄的賬戶是什麼呢？
支付寶說，我也不太清楚，反正不是支付寶賬戶就對了。
能夠把是說成不是，能把不是做成是，是這家偉大企業的“偉大“之處之一。
四、誰也頂不住花唄
你信用卡要麼等著銀行的人上門，要麼跑一趟網點，還得填一堆資料，還得等半個月才能拿到卡；人家花唄手機一抖，額度到手。我憑什麼用你信用卡？
我上學的時候辦信用卡你不給辦，現在我工作了你又求我辦。不好意思，當時你對我愛答不理，現在我讓你高攀不起，老子繼續用花唄！
明明就是信用卡的花唄，坐享信用卡的產品優勢，又按照不是信用卡的方式進行發行推廣，這不光是銀行頂不住，換誰誰也頂不住。
如此，信用卡中心似乎有了充足的理由向上彙報為啥信用卡幹不過花唄。但是彆著急，金融監管為什麼為信用卡提出嚴格的要求，是因為防風險。人家支付寶沒有按照信用卡的規定做花唄，人家也沒出現監管擔心的風險。
換句話說，監管就是認為你銀行的風險防控能力不行，才必須要強加一系列的辦卡門檻。
銀行想要遠程開戶，你能確保對面操作手機的就是活人本人嗎？
你有能力實時生成授信額度嗎？
二三類戶讓你們遠程開戶了，你們也沒幹出啥花樣啊？
你們銀行自己心也不齊啊，二類戶找你大行驗一下，你不也是不肯嗎？
信用卡中心，可能還會服氣，說能力是練出來的，你這都不給我機會練，我咋能長本事呢？
不好意思，你現在練出本事也沒用了。
就算你有能力遠程開戶了，你讓用戶從哪開呢？
手機銀行嗎？不好意思，太難用了。
支付寶、微信嗎？不好意思，支付寶有花唄了，微信要推自家的花唄了，憑啥給你引流啊？做廣告可沒搞金融掙錢吶。
就算你信用卡辦出來了，用戶去哪用這張卡呢？
綁在手機銀行上嗎？大哥你快別逗了。
綁在微信、支付寶上嗎？不好意思，微信，支付寶都會默認推薦自己的花唄。
五、跪著掙錢還是站著掙錢？
失去了信用卡，在消費信貸領域，銀行面臨著有錢貸不出去的窘境。而支付寶、微信的“花唄”面臨著放貸資金不足的問題，於是一拍即合，銀行提供資金，支付寶、微信提供用戶，雙份分享利息收入。
站在銀行信貸部門的角度，這自然是輕鬆愜意的合作。
但是放到整個銀行去看卻未必如此。因為銀行拿出去放貸的資金，是存款部門辛辛苦苦求來的，如果貸款以信用卡的方式放出去，產品、客戶都是自己的，是真真正正的自食其力。
通過支付寶、微信放出去，現在不看對方的臉色，以後卻難說。店大欺客的道理，大家都懂。
支付寶、微信現在缺錢放貸，需要銀行提供資金，等他們自己解決了資金來源之後，銀行只有提供更低成本的資金，才有機會借用他們的渠道放出去。問題是，市場上的資金是有限的，支付寶、微信解決了資金來源，也即意味著銀行減少了資金來源。
趨勢不扭轉，銀行這一跪，是不可避免的。
銀行怎麼才能站著掙錢？
目前看來，只有扶持起銀行自己的微信、支付寶才行，但是，放眼望去各家手機銀行，無一有此潛質。
銀行間防同業比防支付寶嚴實多了，內容不互通不共享，手機銀行只能龜縮在本行業務，永無戰勝微信、支付寶的機會。
跳出手機銀行，市場上的其他小巨頭們，美團、京東、百度，要不是被微信、支付寶打服，無意再染指支付，要麼就是想成為另外的支付寶、微信，和銀行並不在一條心。
在我看來，銀行是很難再站起來了，至少在零售金融領域，市場的主動權已經不再銀行手中了。
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3、個人信用報告介紹
4、個人信用報告解讀
6、 信用比生命更重要
7、必備的財商覺醒
8、什麼是財務自由?
12、樹立正確的家庭理財觀念
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家庭理財案例分析14、先理債再理財的賺錢秘籍
15、勇於負債善用負債
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二、用卡須知
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