和諧健康保險股份有限公司 是經中國保險監督管理委員會最早批准開業的全國性、專業性健康保險公司之一，公司註冊資本金139億元人民幣。目前，公司在北京、上海、江蘇、浙江、四川、河北、廣東、遼寧、湖北、山東、深圳、安徽、福建、黑龍江、陝西等地設立了分公司，為客戶提供全面健康保險服務，初步形成了覆蓋全國的服務網絡。
和諧健康保險原為安邦集團旗下的子公司，安邦集團解散後，和諧健康保險出售，當然原有保單的權益不受影響，該賠付依然會賠付。
產品責任
福樂保1號是和諧健康保險最新在銀保監會備案的重疾險，順應著市場對額外賠付的需求，福樂保也是一款60歲前可以額外賠付的產品，全稱是和諧福樂保重大疾病保險。
福樂保1號屬於單次賠付重疾險，基礎保障是105種重症1次賠付，100%基本保額，61歲前額外賠付70%，即賠付170%基本保額；20種中症不分組2次賠付，無間隔期，每次賠付70%基本保額；50種輕症不分組3次賠付，無間隔期，每次賠付45%基本保額。
保障期可以選擇保至70歲、80歲、或者終身，身故責任為自選項，並且選擇保障定期，也可以選擇不帶身故責任。另外還可以附加特定重疾二次賠付。
產品優勢
優勢1.61歲前額外賠付70%
目前很多重疾險的產品，不管是互聯網的網紅產品，還是線下個險渠道的在售產品，都有額外賠付的附贈責任，有的是保單生效前10年，有的是前15年，有的是50歲前，有的是60歲前，而在額外賠付比例上，從20%-80%都有，有的甚至是額外賠付100%。所以額外賠付已經不是什麼新鮮的保障責任了，只是額外賠付的時間段與賠付比例的區別。
那福樂保1號是61歲前額外賠付70%，即1.7倍，這個賠付比例在目前的市場已經算很高了，並且是61歲前，相當於附贈了一份定期重疾險。舉個例子，50萬保額，那麼61歲前的重疾保額就是85萬，能很好地提高61歲前的重疾槓桿。
優勢2.可附加特定重疾二次賠付
福樂保1號的特定重疾有兩種，一種是惡性腫瘤，一種是心血管疾病重疾（急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術）。
其中惡性腫瘤二次賠付有個小亮點，目前市面上絕大多數的惡性腫瘤二次賠付，假如首次重疾是惡性腫瘤，那麼第二次惡性腫瘤不管是新發、復發、轉移、持續的間隔期是3年，這也算是目前最優的二次賠付條件，但是福樂保1號在這個基礎上繼續優化了，把惡性腫瘤與惡性腫瘤之間的新發間隔期縮短到180天，這是非常不錯的優化，間隔期越短，對消費這來說是越有利的。那其他情況的惡性腫瘤二次賠付就比較常規了，但也是目前賠付條件最優的設置方案，另外賠付比例也比較高，達到120%。
那針對心血管疾病重疾二次賠付，雖然非心血管疾病與心血管疾病的間隔期是180天，這個是值得點讚的，但是心血管疾病與心血管疾病的間隔期要3年，這就比較長了，因為目前比較優的間隔期是1年，這是比較遺憾的。
優勢3.其他優勢
（1）、保障期與身故責任選擇靈活，保障期可以選擇保障至70歲、80歲或者終身，而身故責任也是不捆綁附加的，另外就算保障期選擇70歲或者80歲，身故責任也是可以選擇不附加的，這樣的設置就非常人性化了，滿足不同需求的消費者。
（2）、輕中症賠付比例高，目前市場上，輕症賠付比例的平均水平是30%，中症的是50%，而福樂保1號的輕症賠付比例高達45%，中症是70%，這屬於目前賠付比例的頂層設置。
產品陷阱
陷阱1.等待期要求嚴格
福樂保1號在等待期內不僅僅因非意外原因出險重症會終止合同，就連因非意外原因出險輕症，同樣也會終止合同。現在市面上比較好的定義是等待期內出險輕症，不會合同終止，只是會終止該輕症的責任，其他輕症責任繼續有效。
舉個栗子：假如小黃買了50萬保額，在等待期內因確診了輕症裡的不典型心肌梗塞，保險公司不賠，合同終止，退還已交保費。這樣就會再次把想要有保障的人拒之門外，因為不典型心肌梗塞的人，基本再次買保險的機會微乎及微，這個就存在再投保風險了。
陷阱2.部分疾病定義嚴格
（1）、慢性腎功能障礙：近年來，腎病問題越來越高發，所以保障腎臟的疾病也不容忽視，寬鬆的理賠條件只要求腎小球濾過率低於30 %，且持續90天。福樂保1號不僅要求腎小球濾過率低於25 %，且要求血肌酐高於5mg/dl，還要滿足此狀態持續180天，明顯這樣的要求是更加嚴格一些的。
（2）、嚴重川崎病：川崎病是一種以全身血管炎為主要病變的急性發熱出疹性小兒疾病，近年來也越來越多幼兒確診患有川崎病，福樂保1號的理賠要求是併發冠狀動脈瘤或其他心血管異常且實施手術才能賠付，寬鬆的條款是加一條件個“併發冠狀動脈瘤或其他心血管異常持續180天”，只要併發症持續180天或者實施手術都可以獲得理賠，畢竟手術對小孩的傷害還是挺大的。
陷阱3.隱形分組
隱性分組是大部分重疾險的通病，表面上不分組，實際上同類的疾病只賠付其中一種。福樂保1號的輕中症病種有70種，涉及到隱性分組的病種有13種，分組達到4組，其實這種情況的隱性分組算是中規中矩，不算特別嚴重。
陷阱4.其他陷阱
（1）、缺失相對較高發重疾：出血性登革熱（流行於廣東、香港、澳門等地區）、嚴重類風溼關節炎（ 近年來類風溼關節炎的患病率，複合增長率為0.6%，不斷有增加的趨勢）、I型糖尿病（多發於兒童青少年，但可發生於任何年齡，需終身依賴胰島素治療。），雖然不屬於25種統一定義的高發重疾列表，但是對於特定人群還是挺重要的。
（2）、25種統一定義重疾對應輕症缺失：昏迷48小時
（3）、心血管疾病重疾二次賠付中的心血管疾病復發的間隔期要求長，目前比較優秀的間隔期是1年。
凹凸說
福樂保1號作為又一款61歲額外賠付的單次賠付重疾險，幾個亮點也比較突出，比如61歲前額外賠付70%，在目前的重疾險產品中屬於頂層位置，再比如進一步優化了惡性腫瘤二次賠付的賠付條件，更利於消費者的癌症保障，只可惜惡性腫瘤二次賠付必須與心血管疾病二次賠付一起附加，不能單獨附加，另外保障期與身故責任的靈活性也是目前消費者比較看中的，這對於預算不足或者加保的朋友是比較友好的。
而在不足上，都是一些可以接受的缺陷，不是特別嚴重，當然不同的消費者對待不足點有不一樣的側重點。整體來說福樂保1號是一款有一定競爭力的產品，不過雖然在保監會有備案，但是目前還沒有上市，可能跟和諧健康保險的運營有關係。
如果不知道怎麼給自己和家人配置保障，但又希望好好規劃保障，不買錯不買貴，我們可以幫到你。
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