新冠肺炎疫情，如我們所見，在全球已經持續爆發，國外的確診數字一天比一天要多的多，而就在今年1月21日，我國的衛健委正式將新冠肺炎納入法定傳染病中，並採取甲類傳染病防控措施。
這次疫情，除了讓獵殺野生動物的行為曝露在大眾視野外，也讓很多人開始對傳染病有了重新的認識和重視。今天就想結合保險這一角度來跟大家聊聊傳染病的相關投保話題。
1）什麼是傳染病
傳染病〔Infectious Diseases〕是由各種病原體引起的能在人與人、動物與動物或人與動物之間相互傳播的一類疾病。在日常生活中是很常見的，流行性感冒、風疹、水痘都屬於傳染病。
病原體中大部分是微生物，小部分為寄生蟲，寄生蟲引起者又稱寄生蟲病。
有些傳染病，防疫部門必須及時掌握其發病情況，及時採取對策，因此發現後應按規定時間及時向當地防疫部門報告，稱為法定傳染病。
2）傳染病的傳播途徑
傳染病的傳播有3個要素，分別是：傳染源、傳播途徑和易感人群。若能完全切斷其中一個環節，就可以防止該種傳染病的發生和流行。
傳染源：傳染病是一種可以從一個人或其他物種，經過各種途徑傳染給另一個人或物種的感染病。
傳播途徑：通常這種疾病可藉由直接接觸已感染之個體、感染者之體液及排洩物、感染者所汙染到的物體，可以通過空氣傳播、水源傳播、食物傳播、接觸傳播、土壤傳播、垂直傳播等。
易感人群：對該種傳染病無免疫力者都比較容易被感染。
3）法定傳染病的種類分級
通常來說，當傳染病的發病率較高、流行面較大、危害較嚴重時，就會被劃入法定傳染病。
對於法定傳染病，我國有明確的等級分級。
目前，我國共有39種法定傳染病，根據疾病的傳播方式、速度及其對人類危害程度的不同，分為甲、乙、丙三類，實行分類管理。
此外，還包括國家衛生計生委決定列入乙類、丙類傳染病管理的其他傳染病和按照甲類管理開展應急監測報告的其他傳染病。
具體的分級情況如下：
其中，鼠疫（黑死病）、霍亂這兩種甲類傳染病在人類歷史上危害最大，它們不僅傳染性強、傳播速度快、且致死率高。
不過，隨著國家的有力防控和醫學水平的進步，這兩種傳染病已經得到了有效控制。因此，在日常生活中，大多數人接觸的傳染病都屬於乙類和丙類。
另外，說明一下，法定傳染病不是固定不變的，一旦病情嚴重的，國家會根據具體情況調整防治辦法，如此次新型冠狀病毒肺炎被納入乙類傳染病，並採取甲類傳染病的預防、控制措施，可見相關部門的重視。大家都要從自身做起，嚴格做好自我防護。
4）感染傳染病，哪些保險能賠
對於哪些保險能夠賠付傳染病，這個問題要根據險種和傳染病的類型具體分析。不同類型的傳染病、不同種保險險種，理賠方式也各不相同。
鼠疫和霍亂這兩種甲類傳染病雖然擴散快、死亡率高，但2018年發病例僅28例，死亡0人，基本上已經被消滅。目前我們大多數人能接觸到的一般是乙類和丙類傳染病。
A）重疾險：達到重疾標準相應賠付
重疾險的賠付方式為定額給付，只對合同所指的病種進行賠付，乙類傳染病中的部分疾病是在重疾險賠付範圍內的。
雖然傳染病不屬於重疾險的保障病種，但是如果因為疾病情況嚴重，引發了在合同範圍內的其他疾病，
比如：深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等，無論是重疾、中症、輕症，達到了理賠標準，就可以依據條款予以賠付。此外，如果投保的重疾險是含有身故責任的，如醫治無效身故也可以予以賠付。
另外，也有一些常見的傳染病，只要達到重疾險產品的理賠標準，也能獲得相應的賠付。
在丙類傳染病中，目前只有手足口病是在重疾險的賠付範圍內的，達到重症手足口病即可賠付。
此外，與重疾險對乙類傳染病的賠付責任類似：因疾病情況嚴重引發的合同範圍內的其他疾病，達到理賠標準是可以賠付的；如果投保的重疾險是含有身故責任的，醫治無效身故也可以予以賠付。
從上可以看出，重疾險對於傳染病的理賠條件是非常嚴謹詳細的，不過，不同產品的保障範圍和理賠條款是不一樣的，對於某些達到標準的傳染病病情是否賠付，還是要看條款來確定。
B）醫療險：報銷醫療費用
醫療險的賠付方式是報銷型，在乙類傳染病中，除了艾滋病、梅毒、淋病這樣的性傳播疾病在免責範圍內，多數常見傳染病產生的就醫花費，目前一般的醫療險都是可以賠的。先經醫保報銷後，扣去免賠額，保障範圍內都報銷。
從上圖來看，如果之前買了醫療險，不管是普通醫療險還是百萬醫療，除了乙類傳染病中的艾滋病、淋病、梅病等疾病在免責範圍內之外，其他類型的乙類傳染病和丙類傳染病都能賠付。
C）壽險：身故/全殘100%賠付
壽險保障身故/全殘，不管是意外身故還是疾病身故均保障。
通俗來說，就是人不在了或者全殘了，完全不能給家裡帶來經濟收入的情況下，通過壽險，受益人能獲得一筆保障金，解決家裡老人養老、孩子教育以及貸款等經濟問題。
因此，如果不幸感染了傳染病身故或者全殘，都可以申請理賠。
D）意外險：一般不會賠付
意外險的保障主要含有四要素：遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的。因此，從定義上看，傳染病不屬於意外傷害，一般意外險不賠。
因此罹患傳染病，意外險通常是不予賠付的，但是如被貓、狗等抓傷咬傷感染狂犬病毒，帶有意外醫療責任的意外險可進行賠付。
另外，市面上也有一些意外險能夠保障多種法定傳染病，如“E生平安·疾無憂”，可保甲乙丙共計40種法定傳染病；提供甲乙丙傳染病身故責任，最高賠付20萬；還包含住院津貼給付。
總體來看，對於傳染病，不同險種提供的保障和賠付條件是不一樣。
5）感染傳染病後，還能否買保險
很多人都是等到危難來的時候，才會意識到保險的重要性，那如果不幸感染傳染病後，我們還能帶病正常投保嗎？核保會不會很困難呢？
在日常投保最多的四大險種，意外險是不需要健康告知，投保也寬鬆，罹患過傳染病也可以投保。
所以，我們主要針對重疾險、醫療險和壽險，來討論一下發生過傳染病帶病投保的問題。
乙類傳染病：
絕大多數乙類傳染病在完全治癒，沒有後遺症和併發症的情況下，通常是可以通過健康告知，正常投保的。當然也有一些疾病，核保過程稍微麻煩一些，需要告知具體情況。
例如病毒性肝炎，核保時，保險公司通常會對不同類型的病毒性肝炎做出不同的要求：像甲肝、戊型肝炎要求已治癒且肝功能、肝臟超聲正常；乙肝要求肝功能、甲胎蛋白、乙肝病毒DNA、肝臟超聲等指標正常；而對丙肝患者，通常是拒保的。
丙類傳染病：
在丙類傳染病中，除了麻風病，其他傳染病在治癒之後，並且沒有併發症的情況下，通常都可以投保。
對於傳染病的危害，相信大家通過此次新冠疫情都有一定的警覺了。雖然傳染病能在人與人、人與動物、動物與動物之間傳播，但是我們需要保持理性的態度。
一方面要高度重視，在日常生活中遠離傳染源、通過自身防護切斷傳染途徑，多鍛鍊以增強免疫力；
另一方面也不要過於恐慌，更不要隨意相信謠言傳播謠言，影響正常的生活。
因此，在傳染病流行期間，大家千萬不要過多的焦慮與恐慌，做好個人的防護措施，同時備好風險保障，讓生活更有底氣。
