文/檀小柒
如果說，未來你所有的錢，都不用存銀行了，不知道你信不信？
啥？不信？還真不好說！
就在剛剛，央行傳來了一個不起眼的大消息。
“根據科創板日報消息，從5份開始，蘇州市相城區各區級機關，事業單位和直屬企業員工，工資中交通補貼的50%，將通過央行數字貨幣（DC/EP）的形式發放。”
它來了，它真的來了。
去年8月份，央行召開2019年下半年工作電視會議，指出要加快推進數字貨幣研發。
8個月之後的今天，數字貨幣已經落地生根，速度之快，超乎所有人的想象。
網傳農行已在內測央行數字貨幣，測試錢包已在深圳、雄安、成都、蘇州四個網點落地。
數字貨幣不僅僅再是一個概念，飛入尋常百姓家，是不久後就能實現的事了。
央行的數字貨幣長什麼樣呢？
提到數字貨幣，有人覺得很遙遠，很高大上。
不過小柒要告訴你，這玩意其實沒那麼難理解，50元、100元的紙幣都用過吧？
它跟紙幣的功能和屬性有很多相似之處，只不過是換了一種展現形式。
數字貨幣不需要連網，也不需要經過清算系統，它是存在我們電子錢包本地的一串密鑰。
它的應用場景是這樣的：只要你我手機上都有央行的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包裡的數字貨幣，轉給另一個人。
在你支付的時候，不需要綁定任何銀行賬戶。
不像我們現在用的微信、支付寶，先要綁定一張銀行卡，而央行數字貨幣是完全不需要的。
那我們已經有了支付寶、微信，支付也非常方便，央行數字貨幣能帶來哪些新體驗呢？
首先， 央行的數字貨幣屬於法幣，跟現金一樣，拒收是違法行為，嚴重點還會坐牢。
而咱們現在用的支付寶、微信，它沒有這麼強大的背景，在一些私營平臺上，會設置各種支付壁壘，用微信的地方不能用支付寶，用支付寶的地方不能用微信。
最簡單的，你在京東上購物，支付寶就行不通；在淘寶、天貓買東西，微信就無法支付。
但對央行數字貨幣來說，只要你能使用電子支付的地方，就必須接受央行的數字貨幣。
商家敢拒收，“3年以上，10年以下”的免費飯菜等著他，就問他慌不慌~
其次，可以解決一些特殊場景下的支付需求。
比如在沒有網絡的地下超市、山頂上的小賣鋪，或者是遇到大的地震、洪水，信號基站都遭到了破壞。
此時，只要你手機有電，哪怕整個網絡都斷了，也可以用數字貨幣支付。
嚶嚶嚶~好像也沒有很厲害的樣子呀？！
別急！別急！除了這些很表層的便利外，央行推出數字貨幣，其實還在下一盤大棋。
2014年底在螞蟻金融的一次峰會中，馬雲放出豪言：“銀行不改變，我們就改變銀行”。
不到3年，他就基本做到了。
2018年7月初，餘額寶的基金存儲規模已經達到了1.8602萬億元。
而當時，中國銀行個人活期存款總額僅為1.798萬億元，你沒有看錯，是我國國內的所有中國銀行活期存款總額，而並不單指某一家分行。
毫無疑問，早在2018年時，號稱巨無霸的銀行就已經被支付寶正式超越。
支付寶、微信的快速增長，一方面搶佔了銀行的業務，另一方面也蘊含了大量風險。
從國家層面來說，貨幣是調控國家經濟的重要手段，社會上流通的貨幣總量是穩定的，是受到國家控制的。
而現在市場上出現了這麼一些公司，它們所提供的虛擬貨幣在一些範圍內代替了人民幣。
如果提供這些虛擬貨幣的公司想作惡，它們是不是可以多發、或者減少虛擬貨幣，因為這只不過是他們數據庫裡的一些數字而已。
企業的信用風險不得不防呀。
步入21世紀，在互聯網背景下，紙幣退出歷史舞臺是大趨勢。
而電子支付基本全被互聯網巨頭壟斷。
央行2017年推出過一個親兒子“雲閃付”，想要拯救一部分線上支付市場。
不過，這些年基本是小透明狀態，被互聯網大佬們吊起來打。
所以，央行必須要拿出一個鎮得住場面的支付方式，來重新構建線上支付體系。
一方面牢牢掌握貨幣的調控權，另一方面，也可以將風險扼殺在搖籃裡。
數字貨幣對違法行為，也是一種毀滅性打擊。
想象這麼一個場景：
某一天，你和老婆正吃著火鍋唱著歌，半路衝出來一堆麻匪，搶了你的錢。
過去，需要找警察、破案，找到麻匪才能追回現金。
到了數字貨幣時代，警局可以檢查你的資金流向，直接就能讓錢自己滾回來~
麻匪也會很倒黴，通過數字貨幣錢包，可以直接追蹤到個人，點對點的進行抓捕。
對於偷稅漏稅、違法洗錢等行為，也是一種打擊，今後你每個月掙多少錢、公司每月進賬多少、支出有多少，錢款的去向，都被央行的大數據系統盯的死死的。
未來我們發工資、轉賬，買理財品，也不需要跑到商業銀行去，一個數字錢包就統統搞定。
銀行的儲蓄職能，會進一步弱化。
可能不久的將來，我們的工資會直接進入數字錢包，徹底和商業銀行說拜拜~
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