從年初的“奔跑”備案，再到備案延期，如今又到合規自查。回首網貸的2018年，從合規層面來看，備案延期後又再度重啟，全國各地下發關於合規檢查文件數目眾多，而各地區的網貸平臺也在為合規檢查作出自身的努力。
重啟
《關於做好網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文）的下發是網貸備案的衝鋒號，全行業衝刺備案也是一番熱火朝天。未曾想端午前後行業一波風險集中釋放，打斷了不少平臺的發展佈局。
隨即，一度傳聞的網貸備案延期也在6月底被證實。此時整個行業水深火熱，“雷潮”不斷衝擊著良莠不齊的平臺。事實上，從前期監管發佈的文件來看，緩釋風險、限制不合規業務一直是監管的重點。
今年4月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》（29號文）指出，通過互聯網開展資產管理業務的本質是資產管理業務，而資產管理業務作為金融業務，屬於特許經營業務，須納入金融監管；未經許可，不得依託互聯網公開發行、銷售資產管理產品。
29號文結束一些平臺所謂的“資管”理財產品計劃，也進一步確定信息中介的定位。
同時，為了加強風險管控,督促網貸機構合規經營，穩妥有序化解存量風險。8月，互金整治辦發佈了《關於開展網絡借貸機構合規檢查工作的通知》以及《網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》，這也意味著，網貸備案步入重啟階段，網貸也開始合規檢查時代。
根據文件，本次合規檢查方式分別，機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗，時間安排上應於2018年12月底前完成。檢查的重點內容也主要在是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等十個方面。
緊接著，各地相繼發文開展合規檢查工作。
8月27日，北京市互聯網金融行業協會在官方微信號發佈《關於北京網絡借貸行業合規自律檢查工作的公告》稱，協會將對北京市網絡借貸機構開展行業合規自律檢查。10月17日，北京市金融工作局官網發佈“北京市啟動網貸行政核查工作”的公告，內容顯示，下一步將全面展開北京市網貸機構行政核查工作，促進網貸行業規範發展。
除了北京之外，上海、廣東、深圳也相繼開展合規檢查。8月28日，上海市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、市網貸風險專項整治聯合工作辦公室召開會議，正式部署啟動本市網貸機構合規檢查相關工作。據新金融頭條瞭解，目前上海部分地區已經完成了行政核查工作。
9月12日，廣東省人民政府金融工作辦公室發佈《關於進一步組織轄內網貸機構做好合規自查的通知》。隨後10月30日，廣東省互金協會發布了《關於開展廣東省網絡借貸信息中介機構自律檢查的通知》。
11月22日，深圳市互聯網金融協會發布《關於開展深圳市網絡借貸機構自律檢查工作的通知》，根據通知要求，深圳互金協會將對深圳市網貸機構開展自律檢查工作，檢查時間為11月22日至12月20日。
縱觀2018年，整個網貸市場複雜多變的環境，出臺的政策針對性較強，精準度較高，整體以合規發展為主要導向。尤其是在風險釋放期後，監管迅速出臺政策“救市”。
對此第三方門戶媒體表示：今夏雷潮集中爆發，監管層從網貸逃廢債接入徵信、AMC進場救市等多方面舉措穩定行業，尤其是8月份互金整治辦下發 網貸合規檢查工作通知，意味著行業被擱置的備案進程得以重啟，並進一步明確了備案時間表。從目前進度來看，合規檢查恐再度延期，但這些舉措對於當時穩定行業預期起到了關鍵性作用，這也凸顯中國網貸行業本身的脆弱性，仍需政策在底層基礎設施和監管框架上給予積極引導。
承壓
從野蠻生長到合規發展，發展十餘年的網貸行業泥沙俱下，一時間也積重難返，外加不確定因素的存在，不少平臺處於承壓前進中。
日前，北京、深圳再度要求要求專項整治期間網貸機構應降餘額、降人數、降門店、降存量等。多位業內人士認為，此文屬於對雙降要求的進一步細化和嚴格化。
此外，網貸重鎮杭州傳出消息，當地監管部門將清退存量不足1億元的平臺，目前已有多家機構確認收到清退通知。據當地金融辦要求，清退平臺將在12個月內分期兌付本息，完成清退。
目前浙江、上海已有平臺或被清退，或主動轉型。基於此，網貸行業的“大、小”平臺都面臨著一些影響，
第三方門戶媒體數據顯示，2018年11月網貸行業的成交量為1114.54億元，環比上升8.98%，同比下降51.08%。11月網貸行業的活躍投資人數、活躍借款人數分別為242.16萬人、274.68萬人，雖然活躍投資人數環比上升6.50%，活躍借款人數環比上升4.44%，但行業整體“寒冬”並未遠去。
如果平臺從一開始進行規劃時就嚴格遵守了網貸“四條紅線”，那麼歷史包袱就會較小，相對而言壓力較小，在自律檢查和行政核查中發現的問題也得到了有效的解決。
值得注意的是，具體在合規檢查上，也有平臺從業者向新金融頭條透露，在自律檢查和行政核查中，會發現面對同一個問題，金融辦和協會所聘請的律師的標準和解釋不一致的情況；甚至同一個律所的律師，在同一個問題上的理解也會有不同，這會給平臺造成一定的困擾，不知道應該按照哪個意見來進行整改。
未來
距離2018年結束只剩下12天時間，而這也是合規檢查結束的時間點。對於結果如何、形式如何、何時備案仍是未知數。對於網貸平臺將會迎來怎樣的發展？不少平臺向新金融頭條表示合規仍是關鍵，做好小額分散，能夠差異化運營。
合規化發展到一定程度後，網貸平臺的數量將大幅度降低，行業資金會向留存的優質平臺傾斜，用戶聚集效應顯現。行業平均出借期限將進一步拉長，無限趨近真實化。各平臺之間的競爭加劇，核心競爭力將由原來的高回報率轉變為資產、數據和用戶。差異化運營或許是未來中小平臺能夠在頭部平臺夾擊中生存下來的最有力的武器。
鼎誠創投從2015年上線開始就一直堅守合規運營，堅持自身中介信息服務平臺的定位。隨著網貸“1+3”監管體系的落地，全面的合規整改已開啟。網絡借貸繼續發展的市場基礎，來自於實體經濟，是小微企業、個人的融資需要。網貸平臺應該秉持小額普惠的原則，挖掘更多小額分散的優質資產，將資源更多地向小微企業傾斜，緩解小微企業融資難、融資貴問題。立志於做實事，永遠堅守金融底線和扶持小微的初心。
網貸平臺如能通過合規檢查，對於投資人對平臺和行業的信心恢復將會起到很大作用，經營情況和流動性也有望得到改善。不過合規檢查只是網貸備案“萬里長征”的第一步，合規將會貫穿網貸平臺發展的全過程。
