1. 公司業績概況
2018年是長沙銀行繼往開來意義深遠的一年，公司不忘初心，強基固本，聚焦客戶，實幹為本，快樂同行，在大力服務實體經濟發展的同時，實現了自身經營的穩健發展，交上了上市後的首份成績單。
1.1發展情況概述
第一，主要指標實現穩健增長。2018年末，全行資產規模達5266.3億元，同比增長11.9%，吸收存款3412億元，同比增長1.4%，貸款總額2044億元，同比增長32.3%；
第二，收入結構持續優化。全年實現營業收入139.4億元，同比增長14.95%，其中非息收入實現23.9億元，佔比提升了8.84個百分點到17.2%；
第三，盈利能力保持領先，全年實現利潤總額56.1億元，同比增長12.8%，每股淨資產同比提升19.8%至9.06，每股收益同比提升10.9%至1.42元/股，生息資產日均餘額達4719.7億元，同比增長13.2%，高於整個資產增幅，淨息差2.45%，相較去年有所滑落，但仍處於行業的較高水平，高於城商行2%的平均水平，總資產收益率0.92%，加權平均淨資產收益率達16.9%；
第四，風控能力有效強化。2018年不良率1.29%，大大低於同期農商行1.79%的不良水平，不良剪刀差為0.93%，控制在1以內，撥備覆蓋率達275.4%，同比提升 15.4個百分點，大大高於行業平均水平，風險抵補能力進一步增強；
第五，資本實力全面提升，2018年成功上市後，資本補充渠道進一步拓寬，資本充足率同比上升0.5個百分點至12.24%，一級資本充足率同比上升083個百分點至9.55%，核心一級資本充足率同比上升0.83個百分點至9.53%，
第六，品牌影響日益擴大。公司在英國《銀行家》雜誌發佈的“2018年全球銀行1000強”榜單中，排名第311位，比上年上升29位，在中國企業聯合會、中國企業家協會發布的2018年中國服務業企業500強中排名第219位，比上年提升18位，在中 國 銀 行 業 協 會 發 布 商 業 銀 行 穩 健 發 展 能 力 “ 2018 年陀螺”（GYROSCOPE）評價體系中，綜合評價位列資產規模2000億元以上城商行第11位。在湖南省企業和工業經濟聯合會發佈的“2018年湖南企業100強”中營業收入位列第18位，在湖南省企業和工業經濟聯合會發佈的“2018年湖南服務業50強企業榜單”中位列第6位。
1.2經營要點
首先，戰略發展實現突破，實現了三個成功。成功上市使公司有了更廣的資本補充渠道，更強的競爭實力，更好的市場口碑和更高的發展起點。成功上線了新核心系統，實現支持“億級賬戶”、支持“億級交易”，為公司數字化轉型發展奠定了堅實的基礎。成功實現資產規模突破5,000億元大關，邁入中型商業銀行行列；
第二，區域市場實力提升。公司是現在是湖南省最大的法人金融機構，是長沙最大的金融機構，非金融機構存款規模在湖南省排名第一位，且2018年長沙銀行在湖南省市場份額不斷提升，存貸份額從2017年底7位提升至第6位。在信貸投放方面，全年新增信貸517億，增速在全省主要銀行中排名第一；
第三，服務實體力度加大。公司在服務地方方面，為省內三百多家政務機構提供現金管理服務，模式由融資模式向“融資+融智+融器”模式轉變。其中，2018年公司政府業務資格新增15個，新上線4各省級系統，9個市級系統和18個縣級系統。2018年支持政府重點項目共計144個，地方建設信貸投入達到328.36億元，加大教育、醫院、水電煤氣、汙水處理、城市垃圾處理、水利建設、國土整體等重點領域的信貸投放。在服務中小方面，為省內24萬餘家小微企業提供金融服務，實現線上業務全面突進和線下業務快速增長，小微企業戶數達到13460戶，同比增長137.1%，小微貸款餘額達143.6億，同比增長61.53%，企業e錢莊新增30000餘戶，快樂e貸上線兩個月累計授信11.5億元。人行口徑普惠貸款同比增長73.29%至130.6億，應收賬款融資新增36.87億。在服務戰略客戶方面，公司與省內104家上市公司中的77家和省內11家擬上市公司建立合作關係，與223家新三板公司中的122家建立合作關係，投行業務201.3億。在服務民營企業方面，民營企業貸款餘額增長481億元，同比增加20.3%，先後推出“長湘貸”、“訂單帶”、“投貸跟”等產品。在服務產業鏈方面，客戶數達72戶，18年授信總額166億，同比增長69%，深度對接湖南省“產業項目建設年”、“千人幫千企”活動，全力支持片區、園區、新型產業鏈發展；
第四，四大品牌全面推進。在縣域金融方面持續發力，加快物理網點的覆蓋，2018年新增縣域支行14家，縣域覆蓋率達到73.26%，新建農村金融服務站226家，累計建設數達534家，為深耕湖南全面夯實基礎。在科技金融方面，積極佈局，成立長沙銀行科技金融服務中心，科技金融新增授信70.46億元。在綠色金融方面，重點圍繞環保園區、大型綠色企業、綠色項目政府融資平臺、綠色項目運營、綠色裝備製造、節能企業、各綠色行業協會等客戶群體，開發產業基金、企業資產證券化、投貸聯動、供應鏈金融、合同能源管理貸款、排汙權抵押貸款等金融產品，推進綠色信貸規模快速增長2018年綠色貸款餘額新增36.59億元。在智慧金融方面，2018年新增智慧醫院17個、智慧學校154個，已形成智慧廳堂、手機銀行、網絡銀行、電話銀行“四位一體”的智慧銀行平臺佈局，智能存款、智能貸款、智能支付、智能理財等一體化的金融產品體系。
第五，零售業務持續深化。2018年公司個人存款1,028.5億元，較年初增長21.86%，佔吸收存款總額的30.14%；個人貸712.1億元，同比增長57.26%，佔貸款總額的34.84%；信用卡新增髮卡53.97萬張，成為公司零售業務拓展的有力抓手；
第六，金融市場轉型加速。債券資產規模較上年同期大幅增長，現券交易量、做市交易量居市場前列，獲得“銀行間本幣市場核心交易商”、“優秀債券市場交易商”和“X-Bond交易機制創新”等榮譽。債券承銷業務保持了較快增長，獲得“2018年度中國農業發展銀行金融債優秀承銷商”。且公司業務轉型持續推進，積極壓降同業投資，切實服務基礎客群的融資需求，結構化融資、債權融資計劃等業務實現增長；
第七，科技引領。全面實現“八大業務功能，四大技術目標”，與華為、阿里與開展戰略合作，營造金融生態。以客戶為中心的IT體系和業務架構基本得到確立，輕型化、移動化、集約化、智能化、平臺化銀行的建設也真正成為可能。
1.3利潤分配預案
公司擬以2018年末總股本3,421,554千股為基數向股東派發2018年度股息，具體為：每10股派現金股利2.8元(含稅)，共計分配現金股利958,035千元。
1.4 2019年工作展望
公司未來將從深耕湖南、服務實體、零售升級以及科技引領四大方面發力，全面提升服務實體經濟能力以及開拓新的利潤增長空間。在深耕湖南方面，將在2019年加快對湖南縣域市場的覆蓋，構建“縣域支行+智能支行+農金站”的網絡佈局，縣域市場覆蓋率力爭達到95%；在服務實體方面，將繼續強化服務地方發展和服務實體經濟的理念，加大對重點項目、重點產業和小微企業的支持力度，不斷提升綜合服務能力；在零售升級方面，繼續夯實基礎課群，做大業務規模，優化客戶服務，做實普惠金融；在科技引領方面，堅持移動優先，提升線上線下一體化服務能力，加快傳統業務數字化轉型，釋放新核心系統功能和動能，完善經營架構體系，提升大數據服務能力，以數據驅動業務轉型。
2. 問答環節
Q1 ：公司過去一段時間利差在收窄,資產負債規模也在下降，公司未來利潤增長點在哪裡？以及利潤增長的持續性如何？
A1：我行2018年利差息差均呈現先收窄後上升的趨勢，與同業趨勢相同，且高於行業平均水平。2018年資產增是11.9%，同業平均資產增速3.6%，負債增速10.8%，同業平均負債增速8.7%，雖然公司同比增速放緩 ，但仍高於同業平均。未來利潤增長除了取決於業績穩定增長另外還包括：（1）經營區域經濟始終保持穩健增長，近年來湖南省實施“創新引領開放崛起”戰略，推動經濟動能的不斷增強，湖南地區GDP是全國八強，全省存款突破5萬億，良好的發展態勢，較大的經濟體量和穩健的經濟環境為公司未來持續發展，利潤增長提供了支撐；（2）公司深耕湖南戰略紅利釋放。公司在湖南省市場份額大概6%，還有廣闊的增長空間，隨著服務的下沉，縣域金融的持續推進，將實現較大的利潤增長；（3）公司精準對接湖南經濟發展特點，打造縣域金融，科技金融，綠色金融，智慧金融四大特色金融品牌，服務實體經濟和城鄉居民，也會贏得利潤增長；（4）做大做強子公司，除了已有的3家村鎮銀行，繼續做優長銀五八消費金融公司，做全城商行金融牌照，做大做強子公司的業務領域，形成聲譽品牌等無形資產 也提升公司整體形象和核心競爭力。
另外，一家企業的利潤增長點主要來源於三個方面，一是新的客戶，二是客戶新的貢獻，三是新的生產力，長沙銀行在這三個方面都有很大發展空間。公司主體傳統業主要市場是湖南和廣州，湖南有將近7000萬客戶，有300萬市場主體，目前長沙銀行的零售客戶只有1200萬，市場主體只有25萬，空間巨大。目前長沙銀行的存款市場份額佔到湖南市場的7.6%，貸款規模佔到5.2%，希望在未來三年時間至少能翻一番，達到9-10%的市場份額，這是公司的發展目標。廣州市場份額雖然很小，但廣州整個市場份額幾乎相當於湖南省市場份額，未來市場空間仍然非常大，公司將堅持深耕本土（湖南和廣州） 持續推動業務下沉。在零售業方面，公司今兩年持續發力，18年開始零售業務貢獻度已超過50%，零售貸款快速增長，信用卡去年發了57萬張，今年預計髮卡70-100萬 。在投資銀行和交易銀行方面，投資銀行近幾年興起較快，去年投資承銷規模達200億以上，2018年非息收入佔比提高，其中很大一部分來自於信用卡和投行業務。公司的消費金融子公司是銀行板塊中最快實現盈利的，只用了2年時間，去年資產規模30個億，今年預計達到100億。 最後數字驅動核心引領也能夠推動業績提升，新核心系統上線，戰略被科技驅動營銷、運維、風控，全面提升公司生產下效能。
Q2 ：作為一家區域型商業銀行，公司的業務亮點在哪裡，未來有什麼中長期戰略規劃？
A2：長沙銀行成立了近22年，特別是近年來，一個方面是加大回歸本源的力度，下沉機構和服務。另外，目前已經加大了轉型發展的力度，特別是零售業務轉型。業務亮點表現在：（1）信貸主業更加凸顯，2018年信貸的投放總額兩千億，新增投放額517億元，投放增速在湖南省主要銀行中排名第一；（2）小微金融業績突出，積極參加湖南省產業項目建設年活動，加大對園區、片區民營企業包括上市公司的力度，推進了產業鏈金融，兩增兩控和普惠金融也達到喲求，成效顯著；（3）零售轉型成效明顯，儲蓄存款達到1028.5億元，同比增長22％，零售貸款712.1億元，佔貸款總額接近35％，零售業務對利潤的貢獻度超過了40％；（4）資產結構進一步優化 ，順應監管形式的變化，債券投資增長較快，同業大縮壓縮，結構持續優化。
公司三年規劃主要是聚焦一箇中心：強化基礎客群，強化基礎工作，強化基礎設施；三大目標：領跑中西部，挺進前5強 ，塑造優質上市銀行，打造湖南人的主辦銀行；四大能力：提高組織能力，風控能力，精益管理能力和數字驅動能力；五大路徑實現目標：產品領先，效率驅動，本土生根，綜合服務，科技引領 。八大板塊：做強政務金融，做強金融市場與資管，做強科技金融與綠色金融，做大零售業務，做大小微業務，做到 投行業務，做大子公司。
Q3：長沙銀行在2019年資產規模增長、淨息差和資產質量變化趨勢如何？
A3：2018年長沙銀行資產總額是5266億元，同比增長是11.92％。2019年我們將繼續深耕湖南本土市場，優化資產配置結構，平衡好風險資本回報之間的關係，保持業績的穩定持續增長。具體來說，第一，迴歸本源支持實體經濟，優化生息資產結構，提高收益率較高的貸款資產在生息資產規模中的佔比，繼續縮降同業投資的佔比。第二，主動調整優化信貸業務結構，在信貸資產方面，深挖基礎客群，大力發展零售業務，持續提升零售業務的貢獻度，加大小微企業的貸款投放。在資金業務方面，我們增加優質流動性資產配置，滿足流動性管理的需求，主動管理久期，防範利率波動對損益造成的不利影響。在資產質量方面2019年資產質量會整體平穩，一方面公司風險暴露非常充分，小微企業風險已基本出清，大風險基本見頂，政府持續發力，企業經營情況好轉，公司嚴格執行監管要求進行風險分類，對逾期90天以上貸款全部納入不良，目前風險分類對資產質量是精準、嚴格的反映。另一方面公司風險管理能力不斷提升，險管理思路，機制建設，運營模式，管理手段和業務建設方面多管齊下；最後是是風險抵補不斷增加，近4年撥備覆蓋率持續走高 ，撥備計提充分考慮了經濟增長的不利影響，是對風險緩釋的有力支撐。2019年公司將保持行業同步增長水平，維持息差和資產質量較好的水平。
Q4：公司如何看待金融科技對傳統銀行業的影響，以及公司對金融科技的佈局如何？
A4：金融科技的發展深刻改變了傳統銀行的經營理念和經營模式，大量產品和服務創新不斷湧現，提高效率、提升體驗、降低成本和控制風險方面充分體現了科技作為第一生產力的價值。科技是創新的推動力，大大提高了想象力。金融科技在深刻影響銀行業務發展的同時，在發展中也存在一些問題和挑戰。今年在兩會上，央行易綱行長指出，央行將加快出臺金融科技發展規劃，持續穩健金融科技監管體系，推動金融科技在守正、安全、普惠、開放的道路上行穩致遠，不斷提升金融服務實體經濟能力，使科技創新成果更好地惠及民生，這也是長沙銀行進一步發展金融科技，助力業務發展的重要指導思想。在金融科技佈局方面，長沙銀行積極擁抱金融科技，將科技引領作為銀行的四大戰略之一，藉助大數據、雲計算和人工智能等金融科技，推進公司的數字化轉型，致力於優化業務流程，提高服務效率，提升客戶體驗。
未來，公司未來的金融科技方面佈局主要有六個方面，第一是將進一步加大金融科技投入，2018年金融科技投入3.2億元，佔全行營業收入2.35％，在同體量城商行當中屬於投入較大的，整個科技崗位的人員相比上一年有30％增長。第二是進一步夯實信息科技基礎，歷經401天，新一貸核心系統於去年10月15日成功上線，達到了支持億級用戶、億級交易和高性能的響應，對未來10-15年提供穩定的業務支撐，雙十一期間交易成功率為100%，處於行業先進水平；第三，堅持實施移動優先策略，把長沙銀行“裝進口袋“，以客戶體驗為核心，積極推動線上線下融合，2018年新增網絡客戶140萬，網絡交易額達1.68萬億元，新增商戶6萬多戶，交易量6000萬億，交易額150億元，積極推進線上線下融合，實現網上銀行、e錢莊、微信銀行、ATM、櫃面等渠道的信息共享和互動，實現全渠道綜合金融服務。第四，堅持科級賦能，建設開放銀行體系，積極對外輸出賬戶、支付、結算等金融服務，搭建智慧金融平臺。在智慧校園、智慧政務等方面取得良好成效；第五，積極推進數字化轉型，探索金融科技等技術在業務場景的落地，通過整合、挖掘政府大數據資源，創新推出快樂秒貸、稅e貸等線上信用信貸產品。第六，積極尋求戰略合作，藉助金融科技公司的力量，強化自身能力，18年公司先後和華為、阿里雲簽訂戰略合作協議，IT基礎設施、數字化營銷、數字化風控、場景金融、人工智能、區塊鏈和聯合創新企業文化等方面開展廣泛、深入的合作。19年將繼續加大金融科技的投入，推動應用架構優化，提高基礎設施能力，提升大數據服務能力，助力公司業務新的發展。
