前一篇文章，東哥在測評『超級瑪麗2020』 的時候，回顧了一下這兩年消費型重疾險的走勢。
少兒重疾險，在『媽咪保貝』出現之後，很是寂靜，先少有新品，何解？復星在開發媽咪保貝時，把保障責任、費率都做到了極致。
保障再升級，費率再降低，那就要虧本了，競爭對手望而卻步。說明一點，在目前的市場環境下，媽咪保貝已是少兒重疾險的極限。
那對於成人重疾險，有沒有極限？
這兩年，線上多少重疾險上市，每款都力求在保障力度、費率等方面超越前者。保障繼續升級下去，總有到達成本臨界點的一天，這就是極限。
到達極限，仍然會有新產品出來，可這樣的新產品，不然就是保障上面的龜速升級；不然就是障眼法，表面看似升級，實則閹割產品責任，這一招，線下某些大公司，可是玩得很溜。
指出這一點，只是想說明商品都是有成本的。虧本的買賣，沒人願意做，即使有也不會長久。
要我說，線上的產品，都很超值。東哥一直力求測評客觀、全面、公正，如果你有幸讀到我的文章，瞭解到一些好保險，那就是我的價值。
言歸正傳，本期測評的主角，將於11月25日上線的三峽人壽『達爾文2號』。
提供最短5年，最長30年的繳費方式，選擇較多。等待期、寬限期的設置也是市場主流，中規中矩。
60歲前，贈送50%重疾保額的產品，之前有一款渤海嘉樂保（前行無憂），不過只能保終身。達爾文2號可選擇保至70週歲/80週歲，這一點有進步。
產品亮點：
1.60歲前，重疾保額增長50%，即賠付基本保額的150%
保額增長（保額贈送）是個很不錯的功能，花差不多的錢，在一段時間內，可以得到更高的保額。
相對於『超級瑪麗2020』前15年贈送50%基本保額，區別有多大。按主力投保年齡25歲~35歲算，超級瑪麗在40歲~50歲保額贈送終止，而達爾文2號贈送至60歲，平均多送10~20年，保障力度更強。
2.中症20種，最多可賠2次，兩次之間沒有間隔期，每次賠付基本保額60%。
中症賠付60%基本保額，目前市場最優水平。中症由於病種設置的原因，相對沒有輕症病種高發，這是從大的概率上來說。
具體到某個人，罹患中症賠付50%和60%，50萬保額還是要相差5萬。更何況中症是額外賠付，多賠總是好事。
3.輕症50種，最多可賠3次，兩次之間沒有間隔期，每次賠付基本保額40%。
輕症屬於重疾的較輕階段，高發重疾對應的輕症也比較高發。首次輕症賠付40%，優於大多數產品只賠30%/35%。
4.癌症二次賠付基本保額120%
癌症二次賠付，分兩種情況：
情況一：若首次發生的重大疾病為惡性腫瘤以外的其他重大疾病，賠付重疾保險金，重大疾病確診之日起1年後，確診癌症，則再次賠付120%基本保額。
情況二：若首次發生並確診的重大疾病為惡性腫瘤，賠付重疾保險金，惡性腫瘤確診之日起 3 年後，再次確診惡性腫瘤，則賠付120%基本保額。
5.全殘賠付關愛金，每年保單週年日賠付基本保額20%，5年最多累計100%
從保障來看，『達爾文2號』處於單次賠付重疾險的旗艦水平：60歲前重疾保額增長50%、癌症二次賠付120%基本保額、中症賠付60%基本保額、輕症賠付40%基本保額，都是處於行業最優水平。
保障倒是一流，但是價格如何呢，接下來我們來看一下。
基礎保障（重疾單次+中症+輕症)+癌症二次賠付：『康惠保2020』價格最低，其次是『超級瑪麗2020』，『達爾文2號』在三者當中最高，差距在200~400元之間。
這也和三者的保障水平相一致，預算可以的話，首選『達爾文2號』。
基礎保障+癌症二次賠付+身故賠保額：附加身故責任，『達爾文2號』和『渤海嘉樂保』，兩款60歲前贈送50%重疾保額的產品，價格處於同一水平線。
『達爾文2號』輕症賠付40%基本保額、中症賠付60%基本保額、癌症二次賠付120%基本保額，這幾項保障都優於『渤海嘉樂保』。
而『超級瑪麗2020』在幾款當中價格最優，作為才上線不久的新款，綜合性價比還是不錯。如何選擇：看重保障，首選達爾文2號；看重價格，選擇超級瑪麗2020。
以上所說，皆基於產品基本面，如果有身體異常，實際在產品選擇時，可能就不那麼自由了。
最後，還是要提醒一下，投保時一定要按照健康告知要求，如實告知健康狀況，以免引起後期理賠風險……
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