大家好，問個問題吧！
學習理財是為了什麼呢？
1.梳理目前的財務狀況，管理好財務問題，擺脫月光，負債
2.想用目前的結餘來錢生錢，尋找科學安全的投資方式
3.我就是好奇理財是什麼，進來看看
我猜想選 1 的人最多吧。
看來梳理財務是剛需啦~其實不管是什麼情況，我們一輩子都跟錢在打交道，有錢能解決我們80%的煩惱，學點財商知識是非常必要的。
劃重點：凡是涉及到跟錢有關的安排，都是理財，小到買一件衣服，大到買房子都是理財。
其實月光的負債也分很多種。每個不一樣的情況解決的方式是不一樣的，我簡單的分類及分享幾個典型案例：
一、月光（賺的少，剛好花完）
二、月光（賺的多，花得多）
三、負債（有房貸車貸，但是收入可覆蓋，屬於良性負債）
四、負債（有房有車，但是收入無法覆蓋支出，入不敷出，壓力山大）
五、負債（無房無車，賺少花多，買買買無節制）
六、負債（投資失敗導致負債）
七、積蓄（只會存銀行和餘額寶）
八、積蓄（會投資但是收益不理想）
一.月光（賺的少，剛好花完）
舉個例子: 有一小夥子剛出來工作，乾的是房產銷售渠道的工作，因為剛開始，很難銷售出房子，前面4個月都是每個月3000塊錢的工資。房租600元，剩下的2400元，管個溫飽，好像真的難省。在他學完
理財後，開始有意識到需要做規劃。在伙食費上，給自己定了標準，每天55元伙食費，因為做銷售一天都在外面跑，自己做飯是做不了的，早餐10元，午餐晚餐各20元，喝水5元。話費100元/月。其他雜項預算：250元，每月給自己定下省500元的小目標。每個月發
工資第一件事，先把錢放在基金定投中。剩下的才是可支配的錢。
好的儲蓄習慣是擺脫月光的第一步。他堅持了半年，存下了3000元在基金定投中，加上這半年不懈努力下也賣出了5套房子。平均一套大概有5千的提升，最後攢下的兩萬多用來投資。
建議：對賺的少的月光族
1.梳理財務情況，適當縮減開支，從存100元開始養成儲蓄習慣
2.開源，視情況找開源渠道，努力升職或者是開啟第二第三份收入來源
二、月光（賺的多，花得多）
舉個例子: 運營主管，月薪2萬+，座標上海魔都。年輕姑娘，漂亮衣服不能少，包包口紅全都要，旅遊啥的不能少，猛然一看卡里空撈撈。怎麼搞怎麼搞？如果卡里空撈撈，就意味著我們要一直工作才能生存。一但想休息了，就沒收入了，小姐姐希望可以存點錢，在她任性不想工作的時候可以休息幾個月
在她學理財後，開始有意識做規劃。做好了房租水電交通伙食費等合理預算後，每月計劃存8000-1萬元。投資在股票、基金、債券上，保障資產跑贏通貨膨脹穩步增值。
建議：賺的多，花得多月光族
1.梳理財務情況，適當縮減開支，保障資金不浪費
2.用投資強制儲蓄，有效的保障資產增值
三、負債（有房貸車貸，但是收入可覆蓋，屬於良性負債）
這類負債問題不大，房貸屬於我們個人能借到的最低利息的貸款，貸款年限越長對我們好處越大。當下家庭結餘的錢越多，對我們越有利。學習一些科越長對我們好處越大。當下家庭結餘的錢越多，對我們越有利。學習一些科學安全的投資方式，讓錢替我我們生錢。
建議： 這種負債無需焦慮，但需要做好家庭未來的財務規劃。防範可能的財務風險，做好家庭資產配置，如保險、債券、股票、基金等資產配置。
四、負債（有房有車，但是收入無法覆蓋支出，入不敷出，壓力山大）
舉個例子: 事業單位員工，有娃，房貸130多萬，車位貸款10多萬，裝修貸款20多萬，借親戚朋友的有50多萬，全部加起來有220多萬。
工作了十多年，一直都存不下一分錢的，都是一直月光負債的，賬目也是沒理清楚過。一直以為自己買下的兩套房子，車子，車位都是資產，其實最後學理財後，一一梳理了負債情況，每個負債需要還的時間，目前的收入等
等，定下財務策略。她進行了節流，開源，只用了一年的時間，投資賬戶攢下了10萬塊錢，目前隨著投資實戰技能的提高。在目前月收入1.5萬的基礎上，她計劃賣掉現在一套房子，一套成本為80萬的房子，每年出租收入為2.4萬，從投資而言年化僅為收益率3%。以她目前的投資能力而言，80萬的本金平均一年賺來20萬的投資收益是沒有問題的。
對於此類負債人群建議：重新梳理資產負債，梳理收入及開支，在學習完理財知識後適當調整資產分配，回到盈餘狀態。
五、負債（無房無車，賺少花多，買買買無節制）
舉個例子: 廣告公司小職員，月薪6000元，負債6萬的單身小青年。花錢無規劃，據她所述，隨著收入的增加，也在不斷的提升自己的消費水平，月收入2千花3千，收入6千花8千，因此負債不斷累積。
在月薪6000元，負債6萬每月不夠還信用卡最低還款額情況下異常焦慮。因此來學習理財。
她幻想的理財是拿個幾千上萬本金或者不用本金，快速幾個月一年內炒股賺幾萬讓她還債，她學習中和我聊到這個想法。這個說明下哈，不存在這種事情的，大家也不要有這種幻想。最後她沉下心學習後，知道她財務問題就是出現在自己的消費習慣上。第一步就是給自己做財務預算，每月租房700元，交通300元，吃飯1000元，話費100元，其他雜項等控制在600內。每月結餘3300。
進一步算，加上利息，哪怕一分不多花，靠結餘還掉6萬也大概需要2年時間。
她的目標是希望一年內能清掉負債，節流不夠開源來湊。她學習理財後找到合適開源方式，月收入提高到8000千，並利用部分結餘進行投資，投資收益每月300-800區間，進步一提高了收入。
後面更是因為股票分析得到方向。換了工作+開源方式，收入提升至1.5萬/月，一年內真正解決了負債。
對於此類負債人群建議：
1.梳理財務情況，適當縮減開支
2.開源，視情況找開源渠道，努力升職或者是開啟第二第三份收入來源
3.用投資強制儲蓄，改變不良財務習慣
--寫在最後：
1、先儲蓄，再消費，先從儲蓄10%的月收入開始，生活質量不會下降很明顯，同時比較容易堅持；
2、投資自己，提升個人技能，自我增值才是最好的投資；
3、對於零基礎同學來說，可以先培養投資和理財的理念，再瞭解各種投資品，然後再進一步學習，之後再去完善好家庭的資產配置。
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後續我會編寫很多的理財思維，以及教程方法來幫助大家，用我親身的經歷來闡述！
