互聯網的出現導致保險行業的信息越來越趨向於透明，用戶和保險公司之間的信息壁壘也會被逐漸打破，導致保險界的“明星產品”越來越像是一個模子刻出來的。
原因是保險產品沒有所謂的創作專利權和技術專利權等等，這就導致在優勝劣汰的市場競爭中，最後剩下來的保險產品往往會特別相似。
所以我們在選擇保險的過程中，經常會面對一些同質化較強的保險產品，面臨產品相似的不同保險公司，到底該如何選擇呢？
其實，此時我們通過可以對比保險公司的規模、安全性、服務水平等來看看到底那家保險公司更靠譜。
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和我們息息相關的那些數據
在選擇保險公司時，推薦考慮對比保險公司的安全性、保險公司的服務、理賠的速度等具體問題。
這些問題轉化成為具體的衡量標準即是：保險公司的償付能力充足率、綜合投訴率、理賠時效排名等具體指標。
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如何對比保險公司？
如果想要知道看看保險公司更靠譜，我們可以通過查看以下這幾點數據來判斷。
1、償付能力充足率
償付能力是保險公司償還債務的能力。償付能力充足率越高，表示這家保險公司破產的概率越低，通常在100%以上表示該公司在下一年度破產的概率小於99.5%。但是一般來說，當保險公司償付能力低於100%，保監會會對於保險公司預警干預。
對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：
(一)對償付能力充足率在70%到100%的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務範圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。
(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。
(三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。
因此，我們選擇保險公司主要考慮償付能力在100%以上即可。
2、綜合投訴率
銀保監會衡量保險公司投訴率的標準主要有兩個
- 億元保費投訴量：
- 萬張保單投訴量
這樣衡量的原因是由於用戶越多的保險公司的投訴總量越多，所以銀保監會在衡量標準是：
在同等保單和保費的前提下，看哪家保險公司的投訴量更高，哪家的服務相對越差。
我們可以想象成有N多個小球，白球代表滿意的用戶，紅球代表不滿意進行投訴的用戶。
銀保監會統計出每一萬個球裡的紅球數，通過這些紅球數判斷用戶對這家保險公司的滿意程度。
投訴的內容大致包含：誇大保險責任或收益、未如實說明保險期間、不按期交費後果、解約損失和滿期給付年限等重要合同內容，虛假不實宣傳、核賠時效慢、核賠金額爭議、退保金額爭議、退保時效慢等問題。
3、理賠時效排名
理賠時效是衡量保險公司理賠速度的重要標準，主要判斷方式有兩個：3000元以下的小額簡易案件、所有案件的平均理賠時效。
理賠的時間越短，表示保險公司理賠服務效率越高，消費者理賠款到賬的時間越快。
- 總結 -
選擇保險的過程也是優中選優的過程，而讓選擇更靠譜的前提是我們要了解自己的家庭結構、保險需求、保費預算、風險偏好等信息。
當做好這些事情以後自然更清楚哪些保障產品更適合我們。
當遇到產品相似，不知該如何抉擇的時候，不如參考今天介紹的方法，對比一下保險產品背後的公司，相信一定可以幫助你做出更恰當的選擇。
