近日，很多卡友在社交媒體、網絡投訴平臺發帖稱，所持銀行信用卡遭遇“降額”。21世紀經濟報道記者但是多家銀行信用卡中心否認因疫情影響做批量額度調整。值得注意的是，信用卡額度“降額”調整已然常態化，這與剛性扣減、催收投訴過度保護等因素有關。
在信用卡“降額”投訴增多後，有人隨即在網上發佈“提額”攻略，但這一次的情況有所不同。
2019年末，全國銀行卡應償信貸餘額為7.59萬億元，同比增長10.73%。信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元。
是否批量調額？
一位用戶的額度從10萬直接降到1000元，甚至還有人的額度從20萬降到0元。另有卡友稱，“銀行打電話說我的信用卡快半年沒消費了，最好近期消費一下，不然會降額”。也有卡友收到銀行短信稱其有套現行為。這些銀行包括廣發銀行、中信銀行、交通銀行、中國銀行、民生銀行、浦發銀行和工商銀行等。
但目前有多少用戶被“降額”，尚無權威統計。
2020年3月至4月，有些用戶被“降額”，但也有不少用戶被“提額”，總體“有升有降”。多位銀行信用卡人士否認大規模“降額”，稱其為動態調整過程。
某銀行信用卡中心稱，“當用戶用卡狀態、用卡安全、用卡規範、償債能力等出現異常時，我們將適時做出調低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施，降低用戶未來風險。”
2020年一季度，新冠肺炎疫情衝擊銀行信用卡業務，導致交易量、透支金額大幅下降，逾期率大幅反彈。
從已有數據看，2020年1-3月，平安銀行信用卡貸款、新一貸餘額較年初下降246億元、36億元，而住房按揭和其他類餘額較年初增長198億元、151億元；信用卡不良率環比上行66BP至2.32%，消費及經營貸不良率環比上行24BP到1.69%。第三方支付機構拉卡拉業績預告，預計2020年一季度歸母淨利潤1.62億-1.7億元，同比增長1.3%-6.3%。
央行廣州分行4月17日披露，一季度，廣東住戶貸款比年初增加1979億元，同比少增321億元，主要是1-2月個人信用卡貸款受疫情影響有所減少，3月份隨著國內疫情好轉，個人信用卡貸款恢復增長，住戶貸款當月增加1173億元，同比多增203億元。
“這兩年，信用卡風控一直在收緊。”4月23日，某銀行信用卡人士表示，信用卡“降額”實際上已經常態化，觀察的指標既包括用戶的個人徵信，也包括用卡行為。
在個人徵信方面，若個人徵信出現逾期，將被視為償債能力下降，為降低用戶未來信貸風險，金融機構將適時採取調低預授信額度、暫停用卡等保護措施，幫助用戶控制總負債額。
在用卡行為方面，該參考依據從數據形態、信息軌跡上及時、客觀、準確的展現了用戶的行為及喜好，如用戶出現短時間集中商戶消費、即還即刷或違反金融監管、法律法規及與持卡行間簽訂的《領用合約》時，將被視為用卡狀態、用卡安全、用卡規範異常，金融機構將適時採取調低預授信額度、暫停用卡等措施，控制用戶風險，履行監督規定。
常態化“降額”調整
“疫情對信用卡影響較大，銀行對未來幾個月看得不是很明白。”一位玩卡達人表示。
國家統計局數據顯示，一季度社會消費品零售總額78580億元，同比下降19.0%。其中，3月份社會消費品零售總額26450億元，下降15.8%。而一季度住戶存款仍同比增加6.47萬億元。這表明，人們對於消費仍保持謹慎。
此外，在信用卡額度總體“剛性扣減”上限、監管對催收投訴過度保護情況下，銀行業被動調整一些風控策略。
某銀行信用卡資深人士表示：
一方面，各家銀行的信用卡業務對信用卡日常監管更為頻繁，實施常態“降額”。
另一方面，監管過度催收投訴保護後，銀行只能通過更加積極的額度調控等措施，降低風險。
信用卡等信用類貸款工具的風險，在一季度已有所體現。招行行長田惠宇表示，整個2月份，信用卡逾期率同比大幅提升。交行副行長侯維棟也表示，2020年，交通銀行的資產質量可能會有一定程度的反彈。
招行信用卡中心稱，招行信用卡的額度管理是伴隨著用卡的全生命週期實時調整，屬於動態過程，並非一成不變。作為常態風控措施之一，會定期對綜合評分下降、用卡行為偏離等存在異常情況的客戶做額度調整。
廣發銀行信用卡中心稱，在日常風險監控過程中，採取主動識別且及時管控的風險策略，綜合運用各類數據識別其中高風險群體，針對高風險及套現交易進行實時攔截與管控，採取降額、交易限制等強制措施進行清退，及時收緊風險敞口。
針對信用卡逾期風險不斷上升的現狀，通過嚴控高風險客群准入，加大高風險及套現交易管控力度，重點推進延滯前催收等風險管控措施。
信用卡額度並非“一降了之”。
某銀行也回應記者稱，用戶的個人徵信、用卡行為異常均為用戶在一段時期內的表現。異常情況將隨用戶後期行為發生改變，待異常狀態解除後，金融機構也將同步更新服務項目，逐步、合理開放金融產品。
廣發銀行信用卡中心也表示，其策略是：一方面，嚴控高風險客群准入，推進優質客群髮卡；另一方面，針對高風險及套現交易進行實時攔截與管控，嚴控多頭借貸、以貸養貸。對於還款困難的高風險客戶，探索多樣還款方案，協助重組債務，提供更多的分期方案以延緩客戶還款壓力。
用卡正常化，不要想方設法去套信用卡，更要規範自己的用卡方式。銀行也不會隨隨便便降你額度的！
祝各位用卡愉快！
