年金險的知識我不喜歡聊，因為大多數人都看不上年金險的回報率，我本人也不例外，不過鑑於一些朋友問過我，還是給你們說說它。
畢竟疫情過後，老百姓開始了“報復性存錢”，有人不知道做啥投資好，年金險確實算得上一個投資渠道…
什麼是年金險？
它是一種返還型保險，就是你前期交錢，到了約定的年齡，保險公司給你返錢。
你跟保險公司買了年金險後，在你需要用錢時，它可以為你提供長期、穩定的現金流。
常見的年金險產品包括養老險、教育險這些。
講講年金險的預定利率
買年金險，一定會涉及到一個名詞：預定利率，它是保險定價時需要用到的參數。
年金險產品預定利率越高，它的收益就越高。這些年來，預定利率走勢一直和存款利率走勢正相關，給你們看下銀行一年期存款利率、以及年金險產品預定利率近些年的走勢圖，供你們參考。
你們看到了，伴隨著存款利率下行，年金險產品的收益率越來越差，可以說挺雞肋的。
尤其是2019年9月監管新規下發後，不再允許年金險產品預定利率上浮，之前4.025%利率的年金險產品相繼下架，市面上就更沒什麼值得大家買的產品了，下面是銀保監會官網去年發佈的文件：
可以看到目前年金險產品預定利率最高為3.5%，嗯…
年金險的價值
說完了年金險的問題，也說下它的價值：
1.年金險產品最大的價值就是穩定，它跟養老金差不多，會在未來每年都定時定額給你一筆錢，保障你日常的生活。
2.另外年金險產品有個保本保息的優勢，非常追求穩健的投資者可能覺得買了年金險後“錢沒不了”吧。
…
對不起，我實在編不下去了，說實話我看不出這點優勢有什麼卵用，即使你沒有別的投資渠道，現在銀行幹爆年金險的理財產品也可以排一條街。除了安全性外，從收益率和流動性角度來看，年金險真的弱爆了。
別老說複利、鎖定利率是年金險的優勢，在我看來這些根本就算不上優勢，除非你一點投資知識都不懂。
算過年化收益率以後，你會發現如果命不夠長的話，很多年金險產品連餘額寶都跑不過。
另外我給你們提個醒，現在總說各種低風險理財收益呈下降趨勢，那是因為短期內經濟下行，隨著央行放水，用錢的成本跟著降低導致的；至於中長期來看，可沒人說這個趨勢要持續下去，因此，別覺得鎖定利率一定是好事。
最後再說下，真要買年金險的話，需要計算下IRR（內部收益率，用大白話講就是預期的投資收益率）來判斷產品好壞，今天不展開講這塊，後面我單獨寫篇文章說下它。
我個人是實在看不上年金險，就不給你們推薦年金險的產品了。
