最近有一種新型詐騙手段正在肆虐，受害者不計其數，這些詐騙將對象瞄準為貸款群體。他們掌握很多貸款APP上的內部信息，知道哪些用戶的貸款被拒，從而電話誘騙，佯裝能為他們提供高額度的貸款，並以
“貸款驗資”為由，誘騙受害者向陌生個人賬戶匯款，實施詐騙。請大家警惕辨別該新型貸款騙術。筆者已根據受害人提供的資料，將該騙術的整個實施過程及相關典型性用語總結如下，廣大用戶如遇該種情況請注意提防並及時報警。
根據受騙人描述的整個過程來看，該詐騙為受過專業訓練，並有多年實踐經驗的團伙詐騙，話術措辭都給人以正規專業的印象，每個步驟都是按著劇本一樣經過精心的策劃。
第一步 撒網
詐騙團伙手裡有收集來的各個平臺的貸款用戶信息，詐騙貸款業務員A（在詐騙中自稱張亮）會給這些未通過貸款的用戶，打電話。通常的話術為：
XX先生你好，這邊看到您在XX貸款APP（在詐騙中提到的是龍澤貸款APP）上發起的貸款申請未通過，我們這邊可以幫您申請到20萬額度的貸款，您需要了解一下嗎？
提示：如有此類電話注意辨別或者拒接。
第二步 誘導
通常急需借錢的用戶會詢問怎麼申請。這時對方會以需要“驗資”、“做流水”要求你配合。如果你同意，貸款業務員A會告訴你，其同事B（在詐騙中自稱劉偉）會教你如何進行驗資和做流水。
這時，員工B會跟借款者進行溝通（話術及態度都十分專業），他會幫你在其他開通銀行存管的理財平臺或者貸款平臺進行註冊、綁卡、充值、提現等操作。這個目的詐騙方謊稱是為了幫助用戶做流水，其實是為了讓借款者將錢充值進去，然後又提現到自己的卡上，這樣借款者看到自己的錢真的又回到賬戶中從而放鬆警惕。
在整個過程中，員工B會不斷耐心給你解釋，20萬的貸款需要10%的保證金，“幾十萬資金肯定是要驗證一下的”、“資金會原賬戶退回”、“幾分鐘就可以，我理解您的顧慮，你直接試下就知道結果了，我們公司就在這兒不會騙您”……等等話術讓借款者放鬆警惕。
第三步 獲取信任
當借款人將信將疑地在指定的第三方APP上完成了註冊、綁卡、充值、提現後，發現之前充值的錢的確會在幾分鐘內就到賬。（第三方開通銀行存管的APP都是正規公司的充值、提現操作，肯定能夠提現成功，所以這一步驟只是詐騙集團為了迷惑借款人的一種手段）。
借款人會在整個過程中誤以為剛才完成的這個註冊、充值、提現的第三方APP和貸款為一家公司，從而獲取信任。
第四步 匯款
員工B這時會告訴你已經驗資成功，現在需要補足交易流水。以做交易流水為幌子，要求借款人分三次向其公司財務主管的個人賬戶，進行轉賬。前兩次轉賬各1萬元，最後一次2萬，前2次到賬後會立刻返還，最後一次的資金會和貸款金額一起下發到貸款賬戶中，一共22萬。
他們一般會問借款人：“有手機銀行嗎？”、“能否直接轉賬”、“限額嗎”等問題確定好是否可以行騙。
提示：我司在服務過程中不會已任何理由讓用戶使用微信、支付寶、私人手機銀行向陌生個人賬戶進行轉賬。
員工B這時將一個個人銀行賬戶發給借款人，讓借款人以手機轉賬形式對其轉賬。並聲稱該賬戶為其公司財務主管的個人賬戶。前兩筆轉賬成功後，借款人的確能夠在幾分鐘後收到資金的返回，再次讓借款人感到信任。
受騙者提供的詐騙收款賬戶
第五步 實施詐騙
借款人根據前兩筆轉賬都能按時收回，進行了最後一筆2萬元的轉賬，用戶在這個時候如果有疑問，他們一般會使用這類話術進行麻痺：“如果我現在是要騙你，我直接把錢取走就行了，有必要搞這麼多嗎”諸如此類的話打消你的疑慮。
等你進行了最後一筆2萬元的轉賬，員工B會以找財務主管確認為由掛掉電話，然後回覆錢已經入賬，讓借款人去聯繫開頭業務員A（在詐騙中自稱張亮），讓其授權，就可以放款了。
而且為了使謊言變得真實，他還說明天上午需要補籤一個協議。到時候會以傳真的形式發到開戶行，需要借款人拿著身份證去開戶行，並再次聲稱他們是第三方擔保機構，如果覺得有問題的話不要籤，直接聯繫他溝通。
等到借款人去打業務員A的電話時已經打不通，回過頭來打員工B的電話也已經關機，當地開戶行也並無任何協議需要籤，至此借款人的2萬元別詐騙團伙騙走。
對於這2萬元的，也是經過詐騙團伙精心計算的，2萬元一般轉賬的最高限額，超出會影響操作進城，從而引起受騙者的懷疑，也是ATM機當天取現的最大取現金額。詐騙將錢騙到手後一般直接取現。
請大家警惕辨別該新型貸款騙術，廣大用戶如遇該種情況請注意提防並及時報警。目前該詐騙尚未被抓獲，所以仍然在活躍注意提防。
