保險公司為什麼會不賠？其實保險公司也不想這樣，只要符合保險公司理賠要求了保險公司不僅會賠，還會選擇高調的賠，因為這對其是一個很好的廣告宣傳手段。之所以不賠肯定是有原因的，畢竟保險公司也不是慈善機構，也需要考慮盈利。雖然說我們買保險的目的就是為了日後風險來臨時可以獲得一份保障，可以得到理賠或報銷，我們當然希望永遠都會用不到這份保險，但如果真的有一天不幸用到保險了，這個時候保險公司又不給賠怎麼辦呢？我們買的保險豈不是白買了？那麼如何避免這種情況的出現呢？請自覺對照以下幾種情況查漏補缺，只要符合要求，就一定能夠得到理賠。
1.投保時不符合健康告知
眾所周知，在投保前，都有保險公司的核保部門進行核保，“健康告知”是購買保險最基礎的核保門檻，它決定了你是否可以購買這個險種，決定著是否符合投保要求。所謂的健康告知，就是將被保險人的身體健康狀況如實告知給保險公司，以供他們做風險評估來決定是否對保單進行承保或者在何種條件下承保。健康告知做的好，也會直接影響後期的理賠時效。
《保險法》第十六條規定:投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人對保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金給付責任，並不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金給付責任，但可以退還保險費。
保險合同的建立很大程度上是本著“誠信原則”，被保人履行“如實告知”的義務，不然就是“帶病投保”或“騙保”行為了。如實告知的形式有兩種：即有限告知（詢問告知）和無限告知。無限告知就是問到的沒問到的都要說；有限告知就是問啥說啥，不問的就不說，保險公司默認允許。我們大陸的保險條款大部分是“有限告知”，而香港等保險則多為“無限告知”。不管哪種情況，只要做到了如實告知，將來理賠就會少去很多的糾紛和麻煩。
2.觸發了免責條款
免責條款又稱為“除外責任”，是指保險人依法或依據合同約定，不承擔保險金賠償或給付責任的風險範圍或種類，其目的在於適當限制保險人的責任範圍。保險公司在與投保人簽訂保險合同的時候都會在合同中寫入一些免責條款，這些免責條款對於保險公司來說也是為了後期理賠的時候避免一些麻煩的手段，屬於投保前雙方事先約定好的，若出現“責任免除”條款裡的情形，保險公司是肯定不予賠償的。
3.沒有過觀察期
保險公司的觀察期也稱為“等待期”，是指在醫療保險、重大疾病保險等健康保險中，被保險人首次投保時，從合同生效日算起的一段時間。該時段內，被保險人患病所發生的費用，保險公司不予賠付。通俗來講，保險公司設置所謂的觀察期主要就是為了預防“帶病投保”。一旦過了觀察期那麼該保單正式生效，如果證明患病時間或者發生保險事故的時間在觀察期以外，那麼保險公司必須按照保單約定進行賠償。
一般來說，重大疾病保險中觀察期一般為90天或180天，在觀察期中生病，保險公司不承擔給付保險金的責任。不同公司的不同產品觀察期是不同的，比如住院醫療險觀察期通常為30天或90天，而意外醫療則是沒有觀察期的。觀察期一般是從合同生效日或復效日算起，只適用於第一個保險年度，對於可續保單來說，續保年度不再有觀察期。因此，對於發生在觀察期內的疾病或意外都是得不到理賠的。
4.買的險種不在保障範圍內
保險按其保險責任主要可以分：重大疾病保險、壽險、醫療險、意外險和年金險等幾種類型。因為每個險種都有每個險種的用途，都有每個險種的不同的保險責任和理賠範圍。並不是所謂的“一張保單保所有”，比如說重疾險就只保合同約定的百十種疾病，平時的感冒發燒和磕磕碰碰則不予理賠，再比如咱們買的是意外險，疾病住院了同樣也是得不到理賠的。
其實，每年因為這種情況發生的投訴也不是少數，甚至說“保險公司都是騙人的”，“這不賠和那不賠”等言論，究其原因主要還是自己沒有看懂保險責任，甚至自己都不知道自己買的什麼，
對於保險險種“張冠李戴”，肯定是得不到理賠的。因此，建議大家在投保的時候儘量考慮險種的合理搭配，比如重大疾病保險+醫療險（普通住院醫療險+百萬醫療險）+意外險等搭配。5.沒達到保險公司理賠標準
- 就診醫院：一般要求二級或二級以上公立醫院普通住院部
- 用藥：一般醫療險要求社保範圍內用藥，自費藥和進口藥不予理賠
- 疾病程度或傷殘等級：保險合同裡有明確規定，某一種重大疾病必須要達到指定程度才予理賠。
- 沒有達到免賠額或起付線：比如百萬醫療險通常情況下都有1萬元的免賠額，被保險人實際自費金額不足1萬元的情況下是得不到理賠的。
6.其他情況
- 沒有按時繳納續期保費，保單滿期或辦理退保，導致保單失效或終止。
- 重複報銷，買了多家保險公司的醫療險是不能重複報銷的，如果第一家保險公司報銷額度用完了仍有自費部分，那麼在第二家保險公司也只能再報銷剩下的自費部分。
據官方統計，2019年在公佈賠付率的14家壽險公司中，賠付率全部在98%以上，也有公司的賠付甚至接近100%。
資料來源：中國銀行保險報
我們在買保險的過程中多個心眼沒錯，但也沒必要為理賠過分擔憂。在銀保監會強力的監管之下，保險行業也會越來越規範。只要是符合保險法和保險條款約定的，一般都會得到理賠。所謂好事不出門，壞事傳千里，我們在買保險時所有的擔心，大多來源是對保險的不瞭解和其他人的誤導、道聽途說的負面消息。其實只要我們知道了保險公司拒賠的原因，投保時做到如實告知、看清條款，注意各項細節規定，就不會擔心保險公司不賠了。
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