剝離不良、引進戰投、股改上市，在“三步走”戰略穩步推進的過程中，恆豐銀行的領導團隊也在逐步走向完善。銀保監會近日核准恆豐銀行副董事長葉東海的任職資格。葉東海正式履新後，該行也初步形成了以陳穎為董事長、葉東海為副董事長、王錫峰為行長的新領導班子團隊格局。自2017年底蔡國華案發生後，恆豐銀行就開始掃清不良“路障”，以“地方政府注資+引戰重組”的方式處置風險。時至今日，恆豐銀行改革重組工作基本完成，“鳳凰涅槃”後的恆豐銀行如何繼續完善財務指標、重新樹立良好形象、完成五年上市計劃仍有待檢驗。恆豐銀行方面在接受北京商報記者採訪時也透露稱，“下一步的發展戰略將適時對外公佈”。
領導班子進一步完善
恆豐銀行領導班子隊伍正在搭建完善中，11月23日，銀保監會發布《關於恆豐銀行葉東海任職資格的批覆》，核准葉東海恆豐銀行副董事長的任職資格。
今年7月31日，恆豐銀行股東大會2020年第一次臨時會議審議通過了《關於選舉葉東海先生為恆豐銀行股份有限公司非執行董事的議案》。9月29日，恆豐銀行新一屆董事會第一次會議選舉葉東海為副董事長，並審議通過葉東海擔任該行董事會戰略與創新發展委員會、風險管理與消費者權益保護委員會和審計委員會委員。
葉東海正式履新後，恆豐銀行初步形成了以陳穎為董事長、葉東海為副董事長、王錫峰為行長的新領導班子團隊，再加上今年10月，銀保監會核准的該行首席財務官、首席運營官、2名獨立董事、5名非執行董事在內的9人任職資格。恆豐銀行領導班子建設進一步得到完善。
從高管背景來看，恆豐銀行董事長陳穎原為山東銀監局局長；葉東海系中央匯金投資有限責任公司（以下簡稱“中央匯金”）派駐。履歷顯示，葉東海2017年加入中央匯金，現任中央匯金股權管理一部副主任；王錫峰先後歷任中國銀行日照分行、濟南分行副行長，山東省分行副行長等職位。
在銀行業資深人士王劍輝看來，來自中央匯金的高管在山東省政府方面的支持下，應該會給整個銀行的管理治理體系帶來全新的變化，這種變化主要體現在公司治理結構更為合理均衡，同時，公司經營管理框架更加合規、更為完善，技術管理力量也會得到充實。
高管團隊的進一步壯大，無疑將為恆豐銀行帶來新鮮“血液”。零壹研究院院長於百程在接受北京商報記者採訪時表示，過去幾年，恆豐銀行風波不斷，先是兩任董事長被查，後續因股權管理混亂、資產質量惡化及流動性緊張等問題引發信用風險，這些風險中，管理層的問題非常明顯。此次葉東海任職資格獲批，新領導班子團隊確立，陳穎、葉東海、王錫峰三人具有監管背景、中央匯金背景和銀行背景，組合上兼具專業性和互補性，將對恆豐銀行業務的進一步恢復提供更好的支持。
“兩步走”求生之路
恆豐銀行作為山東省唯一的全國性股份制銀行，對當地經濟金融和社會發展尤為重要，在前兩任董事長“前腐後繼”之下，恆豐銀行治理薄弱、經營管理混亂問題不斷凸顯。2017年底蔡國華案發生後，恆豐銀行就開始全行啟動風險化解、改革重組工作。
第一步就是剝離不良資產，在聲譽嚴重受損、出現流動性緊張問題的背景下，恆豐銀行的潛藏不良被徹底激發。翻看數據可以發現，2015年末至2017年末，恆豐銀行不良貸款率分別為1.49%、1.78%、1.8%，時間來到2018年末，該行不良貸款率一度飆升至28.44%，處置不良資產已成為首要任務。
在處置手段上，恆豐銀行將不良資產按照市場價格一次性剝離給山東省金融資產管理公司，實現了不良資產的真實轉讓、潔淨出表。截至2019年底，恆豐銀行完成不良資產剝離，截至2019年末，該行不良貸款率為3.3%，同比下降超過25個百分點。到2020年9月末，該行不良貸款率進一步下降至2.84%，同時撥備覆蓋率達到150.62%，較年初提升28個百分點。
掃清不良“路障”後，恆豐銀行開始以“地方政府注資+引戰重組”的方式處置風險，引進中央匯金、山東省金融資產管理公司為大股東，增資擴股後的61家股東中，中央匯金出資600億元，佔總股本的比例為53.95%，成為該行第一大股東。山東省財政出資360億元，通過山東省金融資產管理公司注入該行，佔比32.37%，新加坡大華銀行佔比3%。至此，恆豐銀行總股本增至約1112.1億元。
三年的深度改革讓恆豐銀行已經實現了“浴火重生”，雖一切都在向好邁進，但前期積累的內控短板、風險管控失效“傷痕”依舊讓恆豐銀行多次收到來自監管部門的罰單。據北京商報記者不完全統計，2020年以來，恆豐銀行及其相關責任人罰款金額累計超170萬元，包括北京分行、南充分行、蓬萊支行、蘇州分行、自貢分行等多個分支行，受罰原因主要集中在保理業務嚴重違反審慎經營規則、違規簽訂“抽屜協議”掩蓋不良貸款、超越權限向集團客戶授信、信貸資金違規流入房地產領域以及內控管理缺失問題上。
對恆豐銀行來說，繼續完善提升財務指標、重新樹立銀行形象也成為擺在當下的問題。王劍輝直言，恆豐銀行應首先壓縮壞賬率，同時穩步提升業務經營水平和業務經營業績，這樣才能使得報表達到穩步增長的要求。
離上市還有多遠
過去三年的時間裡，恆豐銀行提出剝離不良、引進戰投、股改上市“三步走”戰略進行轉型。目前來看，剝離不良、引進戰投前兩步已完成，接下來就是上市，我國12家全國性股份制商業銀行中僅有兩家未登陸資本市場，恆豐銀行就是其一。
10月29日，在銀保監會例行發佈會上，恆豐銀行行長王錫峰表示，經過市場化改革，恆豐銀行卸下歷史包袱，邁上了新徵程。他說，“未來恆豐銀行還將持續推進‘三步走’發展思路，圍繞五年內實現上市目標，對標行業先進，補齊管理短板、提高盈利能力、加速金融創新，切實增強投資者吸引力，爭取早日達到上市條件”。
從資產規模看，恆豐銀行在股份制銀行中處於末游水平，Wind數據顯示，2019年末，恆豐銀行總資產10287億元，在股份制銀行中排名最後，在銀行業中排名第25名。最新數據顯示，截至2020年9月末，恆豐銀行資產總額10773.05億元，較年初增長5.17%。
盈利水平方面，截至2019年末，A股上市銀行排名最末的蘇農銀行實現歸母淨利潤9.13億元，而同期恆豐銀行歸母淨利潤僅為6.61億元，不及一個農商行盈利水平。
恆豐銀行離上市目標還有多遠？於百程認為，脫胎換骨後，恆豐銀行在上市準備中需要實現業務穩健增長，另外要在公司治理，財務指標、股權明晰等方面達到上市要求。
亦如王劍輝提到的，恆豐銀行可以更多地利用金融科技手段來實現低成本的擴張，或者是在原有網點大力推進科技化改革，利用設備和技術的提升，使得原有網點的平均成本降到行業之下，這樣才能夠形成獨特的競爭力，同時在部分不適於經營的領域適當進行收縮。
談及未來的發展思路，王錫峰提到，恆豐銀行將加大科技投入力度，推進轉型發展。全行將引進先進金融科技技術，以金融雲、大數據、區塊鏈、人工智能作為支撐，通過大力建設“恆心工程”科技系統，聚焦客戶需求，從獲客、經營、風控等各個領域構建覆蓋全業務條線的數字銀行體系，進一步實現經營理念、業務模式、管理機制的全面重塑，全力打造高質量發展的敏捷銀行。
針對上市計劃的最新進展以及未來戰略發展目標，恆豐銀行方面回應北京商報記者表示，下一步的發展戰略將適時對外公佈。
北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐
