山中無老虎，猴子稱霸王？
受監管政策影響，美利車金融和微貸網分別退出二手車消費金融和二手車抵押融資領域；受此影響，從事二手車金融的“卡爾數科”迎來更大發展空間。遺憾的是，雖然卡爾金融已更名為卡爾數科，但因涉嫌“砍頭息”頻遭網友投訴。
9月28日，網友在黑貓投訴發帖稱，2019年5月，其女兒通過卡爾金融簽訂36個月車輛租賃合同，合同借款金額7.4萬元，當天銀行賬戶又被扣走14415元手續費，實際收款59585元。2019年12月9日提前劃款時，又扣去違約金3913.8元，7個月支付銀行本息3130.59元。卡爾金融費用2669.08元。
付款總計83713.47元與實收59585元相差24133元。家長5月16日發現後，反映女兒有精神疾病，不能控制自己的行為，併發送北京安定醫院等病例，與卡爾金融及代理人溝通30次左右，始終不同意請求（家長退還實收59585元並支付3700元綜合服務費），並聲稱：“能幹車貸這一行有後臺”，必須退款74000元，另加違約金4318元，三個月的利息及費用3291元。
在此之前，另一個網友9月18日發帖投訴卡爾金融稱，其當時申請貸款42500元，扣除手續費高達5000元，實際到賬37000元。近期想要提前還款，北京總部告知貸款金額50000元，且總部提供電子合同與自己簽署的合同不一致，查詢銀行流水發現，當時在沒有告知的情況下還被扣了8700元。現在還款了11個月，每月還款1889元，總共還款20000多元，提前還款被告知還需償還39000元。
該網友稱，其實際收款37000元，還款11個月，提前還款總計還需支付近6萬，這個利息實在太高，希望能解決。
今年4月12日，於先生在聚投訴發帖反饋，其在卡爾金融貸款10萬元，對方卻讓簽訂14.6萬的合同，並告知以後只需按10萬還款。2019年11月6日，於先生收到14.6萬元，但隨後立馬被扣37480元，實際到賬只有108520元。根據於先生描述，其還款4個月，每月還款5000元，一共還了2萬元，但在結清的時候，對方告知還需還款13萬元（接近14萬元）。
也就是說，於先生借款108520元（實際借款），四個月一共需還約16萬元。於先生稱，目前聯繫不上（卡爾金融）客服。
探長讀財注意到，針對於先生的投訴，卡爾金融兩次回覆“已向客戶解釋我司扣款政策”。事實上，於先生遇到的情況並非個例，在該投訴評論區，至少兩個網友發帖諮詢該投訴的處理結果。遺憾的是，頁面顯示投訴結果為“系統默認結案”。
公開資料顯示，卡爾數科（原卡爾金融/卡爾金服）隸屬於北京曲速科技發展有限公司，於2016年在北京成立。卡爾數科依託互聯網技術與大數據風控開展以汽車為載體的金融服務，業務涵蓋二手車交易金融業務、車主信用類金融業務，以及保險等車主衍生服務。卡爾數科官網披露，平臺業務已覆蓋全國超30個城市，近600家合作伙伴。
據36氪2017年8月報道，卡爾金服創始人兼CEO李鵬曾任上汽財務公司大區銷售負責人及產品總監，擁有復旦大學管理科學和法律雙學士學位；聯合創始人鄭曄曾任安邦保險集團投資中心汽車板塊負責人，擁有清華大學金融MBA學位；技術合夥人丁鐳曾供職於中軟國際、日本TIS株式會社。
根據該報道，卡爾數科的主營業務是二手車消費金融以及二手車抵押融資。
中商產業研究院報告顯示，二手車市場是汽車後市場細分領域中，具有一定規模的服務市場。近年來，我國二手車市場保持增長，交易規模持續擴大。預計2020年，我國二手車交易量將近1600萬輛；交易金額有望突破10000億元。未來，二手車市場有望在汽車後市場中提高市場份額。
值得注意的是，市場規模高達1萬億的二手車交易，提供金融服務的企業卻不多。
探長讀財注意到，在二手車消費金融和二手車抵押融資行業，龍頭企業曾分別是美利車金融和微貸網。受監管政策影響，兩家機構均已退出二手車汽車金融行業。
美利車金融由劉雁南2015年9月創立。2015年11月初，獲得貝塔斯曼亞洲基金、晨光創投等6家基金領投的6500萬美元A輪融資；2016年4月初，獲京東金融集團戰略投資；2018年1月底，獲得由新希望集團領投的9200萬美元B輪融資。
2019年10月31日，美利車金融向美國證券交易委員會（SEC）提交招股書，擬登陸紐交所。招股書顯示，美利車金融2018年營業收入16.564億元人民幣，淨利潤3.185億元。截至2019年6月末，美利車金融汽車融資交易餘額為219億元，M3+逾期率為0.8%；約有4000名銷售人員，業務覆蓋全國超300多個城市，合作二手車經銷商約7.5萬家。
同年11月11日，美利車金融北京總部遭警方調查，公司創始人劉雁南被扣押。同一天，武漢、深圳、重慶、石家莊等地部分員工也被帶走調查。1月3日，美利車金融下發“裁員”郵件，原5000多員工經裁員後只剩150人。3月16日，美利車金融向全體員工宣佈，將與所有工作人員一併解除勞動關係。
據此計算，美利車金融從準“二手車金融第一股”，到遣散全體員工只用了125天。之所以如此，主要受有用分期套路貸事件影響。據媒體報道，有用分期一案被有關方面定名為“1105”特大涉黑網絡套路貸專案。
與美利車金融涉嫌套路貸被查不同，微貸網是因為無法兌付被警方立案。
微貸網由姚宏2011年7月創立。2014年6月，獲漢鼎宇佑、盛大集團的億元A輪融資；同年11月獲得浙商創投的1000萬戰略投資；2015年9月，獲漢鼎宇佑的1.5億元B輪融資；2016年5月獲嘉御基金領投、東易日盛、中信建投跟投的10億元C輪融資。
5月27日，微貸網發佈2019年全年財報顯示，微貸網去年營業收入33.58億元，較2018年的39.14億元下降14.2%；淨利潤為2.63億元，較2018年的6.05億元下降56.5%。微貸網披露的2020年2月運營報告顯示，平臺累計借貸金額2986.63億元，借貸餘額85.83億元；累計借款人2666459人，當前借款人315026人。
5月31日，微貸網官網公告宣佈退出網貸行業。公告稱，基於國家政策及行業趨勢原因，微貸網經審慎研究決定，將於2020年6月30日前退出網貸行業，不再經營網貸信息中介業務。7月4日，據杭州市公安局上城分局官方通報，該分局依法對微貸網涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。
事實上，在微貸網宣佈退出網貸行業之前，網上充斥著大量出借人有關於其無法按期還款、截留資金、惡意收割出借人本息等相關投訴內容。僅在5月份，在浙江政務服務網的投訴信件量就達百條。從時間上來看，至少從5月8日起，上城區金融辦就明確積極跟進微貸網事態進展，並派駐指導組，主要任務就是密切關注平臺的運營情況、指導協助平臺催收。
