什麼是p2p理財？精闢解讀P2P如何規避風險

什麼是p2p理財？精闢解讀P2P如何規避風險

其實說起P2P理財，還是有很多人不清楚到底是怎麼一回事，換句話說就是這個東西到底能給你帶來多少收益？P2P的模式是怎樣的？有何風險？今天資本前瞻小編為你介紹P2P的理財模式，仔細看，相信你們一定能明白的更加快速透徹！

什麼是P2P理財？

P2P網貸是起源於亞洲，發展在歐美，爆炸式發展在中國的一種新型的互聯網金融模式！

P2P網貸，英文PEER TO PEER ,指的是個人對個人的借貸，有借款需求的客戶向P2P平臺提出借款申請並提供有還款能力的材料，有投資理財需求的客戶向P2P平臺提出出借申請，P2P平臺根據客戶的需求向有出借人客戶推薦優質借款人，借款人向出借人還本付息，P2P平臺向借款人收取服務費。P2P平臺促成雙方的出借與借款，幫助眾多理財者在獲得經濟回報的同時實現社會價值，緩解社會資金矛盾。

P2P理財就指的投資者是為了獲得收益在P2P平臺上投資申請貸款的人。假設借款人在P2P平臺發佈借款需求：包括借款期限，借款利率，借款項目等，然後投資者投錢個給這個借款客戶，獲得利息收益。

P2P有幾個好處？

對於投資者來說，P2P的好處，大概也比較明顯

1. 投資門檻低。（許多網站都是100元起投）

2. 收益率相對較高。

3. 操作簡便。（從註冊到完成投資只要幾分鐘）

然而，這個世界上必然是沒有免費的午餐的，低門檻，高收益，相對伴隨的必然也是高風險。而P2P行業，恰恰是一個風險較高的行業，這是任何一個從業者以及投資者都必須要知道的一點。

P2P的風險是什麼？

1. 資金池風險

資金池（cash pool）風險是一個概括性的描述。對於資金池的簡單的理解就是平臺通過各種不同的方式，把投資人的錢集中在一起，然後把錢放到自己公司的銀行賬戶上，再對這部分的資金進行操作。在我們國家，又有一個專門的說法，叫做“非法集資”。由於企業對於這部分的資金有著非常大的自主操作性，所以它會隨之衍生出下面的一些具體風險：

1） 跑路風險

P2P平臺最大的風險就是“跑路”風險。什麼意思呢？有部分不太正規的P2P平臺，在上線初始就懷有不良目的（比如故意騙錢，或者惡意挪用資金），當用戶投資金額到達一定數量之後，就會選擇直接跑路——而跑路之後伴隨著的行為便是是關閉客服電話，關閉網站，讓人無法追溯。早些年大家對P2P借貸平臺瞭解較少，很多人被一時的高利息誘惑，深受其害的大有人在。

2） 挪用資金風險

除了跑路還有壞賬以外，還有另外一種比較惡劣的做法，通過發佈不太真實甚至虛假的借款，挪用投資人資金。

2. 壞賬風險

壞賬風險，也可以成為流動性風險。這是現階段P2P行業裡面，最為關鍵的一個風險。可以說，一家P2P平臺的壞賬率的高低，直接決定了他們在風控方面的能力，以及這個平臺的核心競爭力。

對於壞賬風險的簡單描述就是，由於平臺是一個“將借款人與理財人撮合的平臺“，而不可避免的就會出現一些借款人出現無法還款的情況。而由於平臺會承諾”本金保障“或”本息保障“，因此必須要墊付本金和利息。然而，一筆壞賬從催收到實際還款的週期非常的長，部分情況甚至會長達一年時間，這就意味著這個平臺有接近一年的時間會少掉一筆資金。而一旦壞賬率升高，平臺需要大量墊付，流動資金不足，就會出現無法賠付並面臨倒閉的風險。

實際上，優秀的P2P公司都會自建風控體系，同時有著較低的壞賬率。但並不是說明每一家自建風控體系的P2P公司，都非常的優秀。相反，對於不善於風控的一些公司，他們甚至有可能會出現比那些將風控模式外包出去的平臺更高的壞賬率。而一旦一家P2P嘗試涉及到自己不太擅長的風控領域（比如說之前某P2P出現的一億元壞賬的情況。），甚至有可能非常嚴重的問題。

3. 技術風險

除了上述三條在公司運營過程中會出現的風險以外，還有一種可能就是平臺在互聯網技術上的風險。P2P理財是一個建立在網絡上的理財方式。而有些P2P網站並沒有做到平臺與資金分離，資金都存入到平臺自由的銀行賬戶當中，而一旦遭遇黑客攻擊，平臺重要信息洩露，投資人的資金甚至會“有可能”會被黑客盜取。

怎麼判斷P2P平臺是否靠譜

互聯網金融越來越多的出現在我們的眼球中，不得不說網絡帶動了信息，更帶動了經濟。當然也是有風險的，門檻低，收益高是非常大的誘惑，民信貸致力於發展成為一個安全穩定的P2P金融平臺。

第一，考察一個平臺前要多查看平臺的資質和註冊資金，尤其要注意這個註冊資金與實繳資金。以及法人背景等這些信息。這點對於一個平臺的安全性很重要。

第二，儘量不要重倉新平臺，對於運營不到一個月以上的平臺建議觀察態度，可以少量資金進入進行試探。切不可大舉投入。

第三，投標儘量投那種三個月以內的標。凡是標的金額過大，拆標嚴重，過橋標，標資料不清楚的，堅決不投，這個時候更要注意這個平臺了。

第四，一個標投資超過30人以上的標儘量不投。投標後及時關注群動態，保持每天查看自己投過標網站的動態，對標的進度，網站的活躍度進行查詢，一旦發現網站活躍度下降就要謹慎了，第五，如果緊急聯繫不到平臺，立刻撥打平臺所使用的第三方支付的官方投訴電話，請求第三方對平臺的未結算賬戶進行凍結。確定平臺是失聯後立刻向平臺所在地區的警方報警。

第六，儘量不要充值後不投標，或者標滿回款後資金站崗仍不按時將錢從賬戶提出。

第七，投標充值前要弄清楚平臺的充值提現和手續費收取規則，仔細閱讀平臺的投資細則和平臺聲明等有關信息材料。對於平臺網站ICP備案法人與平臺證件法人信息不一致的要慎重投資。

第八，對於網站製作粗糙，信息不全，證件照片不詳細，或者經營許可證上經營範圍不具備開網貸平臺資格的平臺格外注意。

第九，客服回覆信息不及時，官方服務電話長期無法接通，百度地圖無法查明平臺具體位置所在，平臺發標滿標速度過快，或過慢，發標過於頻繁，網站所使用域名為非COM/CN/NET之外的二三級域名或明顯能看出來是免費域名的網站，以及網站打開時間長，刷新速度慢的格外注意。

第十，已辦理資金託管的平臺，在註冊時不要求註冊第三方託管賬戶，註冊了第三方託管賬戶不要求設置支付密碼的。一律為假託管。