“史蒂芬，我希望你剛才的眼淚不是假的，而是發自內心的。我希望你是真心的想要平分獎金。”
“我是真心想要平分獎金，5萬鎊，這數字已經很嚇人了，只要能分到5萬鎊我就很滿足了。”
“你會選擇平分嗎？”
“如果我選了全拿，我一定會被所有觀眾唾棄。”
“我也絕對不會，如果我選了全拿，所有認識我的人都會看不起我。”
結果：莎拉選擇“全拿”，而史蒂芬是“平分”。莎拉獲得了10萬英鎊的獎金，而史蒂芬抱憾出局，一分錢都沒拿到。
（《金球》節目片段：莎拉獲得10萬英鎊的獎金）
這是英國的一檔益智節目《金球》其中的一個片段。這個節目，是一場對於承諾、信任以及貪婪的終極考驗，在金錢的誘惑下，很多選手都會因為私心而選擇“背叛”對方。是不是聽起來很刺激？尤其到了遊戲的最後關頭時，那簡直就是一場“心理大戰”。
這個遊戲的玩法是這樣的：一開始有4名選手，經過多輪對人性的考驗和互相角力之後，到最後只剩2名選手，和一大筆的獎金。這時候主持人會給每個人兩個金球，裡面寫著“平分”與“全拿”，意思就是，你可以選擇把獎金與對手“平分”，或者自己“全拿”。他們每個人最後必須在平分和全拿之間，做出自己的選擇。
不過在做選擇之前，主持人會給一點時間讓雙方“溝通”。在這段時間裡，大部分選手都會使出渾身解數來“證明”自己的人品，然後爭取對方的信任，引導對方選擇“平分”。
根據兩人的決策，結果會出現以下這三種情況：
1、 一人選擇“平分”，另一人選擇“全拿”，獎金歸“全拿”所有；
2、 一人選擇“平分”，另一人也選擇“平分”，獎金則兩人平分；
3、 一人選擇“全拿”，另一人也選擇“全拿”，獎金將歸還節目。
雖然在這場遊戲裡，雙方都想讓對方選擇“平分”，然後自己選擇“全拿”，但結果總會出乎大家的意料。這也是這個節目的精彩的地方。
囚徒困境——博弈的經典案例
不知道大家有沒有發覺，這個節目其實是引用 “囚徒困境”的模式打造出來的。
“囚徒困境”大概講的是：
兩個共謀犯罪的人被關入監獄，彼此不能互相溝通。
如果兩個人都不揭發對方，警察又缺乏足夠的證據，每人只需坐一年牢；
假如一人揭發，而另一個人不說，那麼揭發者即可立功獲得自由，不說的人因為不合作就要坐牢十年；
但如果兩人都互相揭發的話，由於證據確鑿，兩個人都要坐牢八年。
如果是你，你會怎麼選擇呢？
很多時候，由於囚徒無法完全信任對方，所以最後的結果往往是，他們互相揭發，而不是共同沉默。
“囚徒困境”在博弈裡面是極具代表性的經典案例，反映的是，個人的最佳選擇並非團體的最佳選擇。也就是說，看似是對自己最有利的決策，但從整體上來看，這個決策並非是最好的，有可能是最壞的。
現實生活中囚徒困境的例子有很多，在我們進行投資的時候，同樣也會遇到。
舉個簡單的例子：
一些投資者，在不瞭解基金的情況下，盲目跟風，購買了波動性較大的偏股型基金，結果一時被套。看著賬面上的虧損，便擔心接下來會不會往更壞的方面發展。於是，心一橫，就把被套的基金割肉減倉。
在他們看來，及時割肉貌似是當前對自己最好的決策了。
但同時，因為也有很多人抱著同樣的想法，進行了割肉，繼而賣的人越來越多。這就會向市場傳達“這個基金不行了”的信號，這樣一來，恐慌甚至會傳導到其他的基金上，然後帶動市場的進一步下跌。如此，便形成了基民之間惡性循環的割肉和砸盤，俗稱“踩踏”。
但如果散戶們不選擇割肉清倉，而是採取“裝死不動”的策略，那麼就不會造成連連下跌。不過，能做出這樣的選擇，也是因為自己瞭解自己所投的基金，而不是盲目跟風，所以有信心等待之後的解套獲利，從而跳出困境實現利益最大化。
當然，在這過程中最重要的是耐心。巴菲特曾經說過：“耐心是投資成功的關鍵要素。那些明白市場只是一個工具而不是一個顧問的人，長期而言投資將會做得更好。”
我們會陷入“囚徒困境”之中，往往是因為自己缺乏多方面的考慮，而且因為我們掌握的資源和信息有限，沒辦法跳出原有的思維框架看問題。
跳出困境，要看清整體局勢
要想跳出“囚徒困境”做最優決策，首先要先了解影響整體格局的因素。
就拿投資來說，背後常常是有宏觀層面的推動力影響。比如利率的調整，這些宏觀行為就直接影響到股票、債券等等資產的價格波動。
特別在我們中國，市場是在政府強力指導下運行的，所以政府決策對市場的影響力很大。比如國家現在嚴控金融系統性風險，理財產品紛紛不能承諾保本，P2P也因此暴露出了問題。所以，宏觀大背景的趨向，會給我們在投資市場裡的博弈格局帶來衝擊和影響。
因此，儘管我們有時可以把眼前的格局處理得很好，但如果我們不能把這些外部比較大的因素看清楚，就不見得能笑到最後，甚至到很可能會出現翻盤的局面。
除了這些外部的因素，還有內部因素。
比如說，基金下跌之後，你要思考除了你之外的其他人，會採取怎樣的手段和策略？然後可能會導致整個市場往什麼方向發展呢？
對於這個，就要了解一下金融行為學。散戶們往往缺乏真正完整的信息，拿到的往往是加工過的，或許已經是翻了“好幾手”的信息，這裡面可能就暗含“陷阱”。
而且，大部分人在做決策的時候又是不太理性的，比如過度自信，這樣就會造成認知偏差。他們這些不完全正確與理性的決策，就會對你的投資產生不利的影響。
所以，要看清楚上面我們所說的這些東西，進而做出最有利的投資決策，對一個人的能力要求非常高。對於普通投資者來說，這是非常吃力的，畢竟不是自己專業的，更多的時候是“有心無力”。而且，每天除了工作，還要陪伴家人，聯絡朋友，根本沒有很多的時間用來研究金融市場。
所以說，在這個高度競爭的投資市場當中，尋找專業人士的幫助是更明智的選擇，比如投資基金而不是股票。你還可以藉助專業的工具，比如我們的懶人投資神器“譜藍”，它是人工智能與資管團隊的完美結合，讓你可以更輕鬆的投資基金，獲得本來就為數不多的盈利機會。
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