一
很多人都聽過愛因斯坦有一流傳甚廣的話——複利是世界第八大奇蹟,不過這句話並沒有查到原文出處。
愛因斯坦倒是有一句相近的話:The most powerful force in the universe is compoud interest(意思是:複利是宇宙中最強大的力)。
我們學習理財、投資,購買基金、股票,排除那些試圖通過波段操作獲取收益之外,最主要的還是想讓自己的錢享受到複利。
複利是什麼呢?
假如A在25歲買入10萬元基金,平均每年收益率為10%,那麼在他65歲退休時,你覺得這筆錢變成了多少?
你可能會嚇一跳,A的這10萬將會變成453萬。這就是複利的力量。
再來看,假如B在30歲才意識到家庭資產管理的重要性,投入10萬到同一支基金中,那麼在他65歲退休時,這筆錢變成了多少?
281萬。同樣是投入10萬元,僅僅因晚了5年開始,最後少了將近一半,這也是複利的力量。
二
可能有人覺得複利計算複雜或者麻煩,那麼我們來看看能直接口算的辦法。
“72法則”
【用“72”除以年利率(不含百分號),得到的結果就是資金翻倍所需時間(單位是年)】
比如,前面例子中A和B都是買的平均年利率10%的基金,那麼72÷10=7.2(年),即他們的錢經過7年多一點將會變成原來的兩倍,即變成20萬。
“115法則”
【用“115”除以年利率(不含百分號),得到的結果就是資金增長到3倍所需時間(單位是年)】
比如,前面例子中A和B都是買的平均年利率10%的基金,那麼115÷10=11.5(年),即他們的錢經過11年半,將會變成原來的三倍,即變成30萬。
三
上面兩種方法都是近似辦法,自然與實際所需時間有誤差,但是通常情況下誤差可以忽略不計。
對於“72法則”,以下是統計的不同利率情況下絕對誤差和相對誤差:
可以看出,當利率小於20%時,相對誤差基本上在百分之五以內,可以忽略不計,用“72法則”估算與實際需要的實際非常接近。
利率超過20%後,利率越高,“72法則”估算的誤差也越大。
115法則類似,誤差統計如下:
利率小於20%時用“115法則”來估算非常接近。
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