文/龍小林
銀行理財在眾多理財產品中，屬於相對穩健的一種。不過，銀行理財也並非沒有風險。事實上，目前絕大部分的銀行理財都是不承諾保本的，一旦出現虧損，將由客戶自己承擔風險。不過這樣並非絕對，有人因在銀行購買理財出現虧損，銀行卻被判全賠，這是怎麼回事呢？
某老大爺在2016年時通過一家銀行客戶經理的推薦，購買了50萬該銀行代銷的一款基金產品。結果一年之後50萬的本金虧了21萬，虧損幅度超過40%。
照理說，一款不承諾保本的理財產品，更何況還是銀行代銷的其他公司的產品，客戶虧了錢跟銀行沒什麼關係才對，銀行自己也是這麼認為的。可最後的結果卻是，銀行需要對客戶的虧損負有賠償責任。這是不是說，以後在銀行買理財，虧了錢都可以找銀行賠呢？
很顯然，客戶購買理財，只要是不保本的，風險自擔這點並沒有錯，一般情況下虧了錢想找銀行賠也不太可能，但前提是銀行沒有犯錯。而此案中銀行之所以被判賠客戶的損失，就是因為銀行客戶經理在向客戶推薦產品時犯了一個原則性的錯誤。
在銀行買過理財的人應該比較清楚，首次在銀行購買理財時，都會要填一個風險評估問卷。銀行可以通過這個風險評估問卷，清楚地瞭解客戶對理財風險的承受能力，並推薦與客戶風險承受能力相符的理財產品。
可不要以為這樣的一份風險評估問卷可有可無，銀行如果不認真對待的話，倒黴的可能就是它自己。而上面案件中的銀行，就是因為這點上出現紕漏，才最終被判賠客戶的損失。
原來銀行在給客戶做風險評估時，得出的結果是客戶屬於穩健型投資者，不願承擔多少理財風險。而銀行客戶經理給客戶推薦的，卻是一款較高風險的理財，因此違背了適當性原則，屬於違規向客戶推薦不適當的產品。因為銀行存在違規行為，所以被判賠客戶的損失並不冤。
從這個案例可以看出，銀行在向客戶推銷理財產品時，也並非因為賣的是非保本理財就高枕無憂。而這也給客戶提供一個維權的方法，如果能找出銀行在銷售理財產品時有違規推薦行為，一旦出現虧損就可以找銀行賠償。
另外，此案對於投資者來說也起到一個警示，那就是在填寫風險評估問卷時，務必要按照自己的實際情況填寫，而非草草了事。假如此案中的客戶當初在填寫風險評估問卷時，填的都是高風險的選項，那後面也就不會有銀行賠償損失這回事了，只能自擔苦果。
在銀行買理財產品時，銀行通常都處在強勢地位，畢竟銀行有什麼產品，還是銀行自己人最清楚，完全可以向客戶首推正需要推出去的產品，但這也並不代表銀行就能為所欲為。不過前提是客戶首先要自己不犯錯，否則到時真出現問題，也很難維權成功。
審核：李閏
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