華夏時報（chinatimes.net.cn）記者朱丹丹 北京報道
“愛拼才會盈”、“不拼情懷拼定期”……，繼“拼團貸款”、“拼團理財”之後，今年不少銀行還玩起了“拼團存款”。
4月20日，《華夏時報》記者查閱發現，今年來，包括建設銀行、東莞銀行、上海銀行等都推出了“拼團存款”。比如東莞銀行的“拼”定存活動，熱銷中的拼團產品1000元起存，包括1年期、3年期，其中當拼團人數達到5人，3年期年利率達4.125%。
對此，多位業內分析人士表示，“拼團存款”更多的還是銀行營銷獲客的一種手段。
融360大數據研究院分析師殷燕敏則在接受本報記者採訪時分析指出，隨著央行降準，貨幣市場保持寬鬆，貸款端利率通過LPR的下行引導市場利率向下，存款端利率也將難維持高的利率水平，後期銀行的存款利率也將有所下降。
“拼團貸款”、“拼團理財”之後 銀行又玩起了“拼團存款”
本報記者注意到，今年來，包括建設銀行、東莞銀行、上海銀行等都推出了“拼團存款”相關活動。
根據建行App頁面顯示，其推出的拼團存款產品主要是整存整取定期存款，共有四款，分別為三個月整存整取2人團、六個月期整存整取2人團、一年期整存整取3人團以及三年期整存整取2人團。
具體來說，三個月和六個月的拼團是5000元起存，年化利率分別是1.54%和1.82%；一年期也是5000元起存，但3人成團，年化利率為2.1%；三年期的則是2萬元起存，年化利率為3.8%。
除了建設銀行之外，上海銀行也推出了“存款團購”。據該行微信銀行顯示，存期有1年期、3年期，拼團起存金額包括1000元、1萬元、5萬元，均為到期付息；其中，5萬元拼團起存的“心意穩存（團購）（非蘇浙地區）年利率為3.68%——4.125%。
“不同人數成團，利率不太一樣，這個是定期存款。”上海銀行客服人員解釋稱，根據最終成團人數決定對應檔次利率，目前檔次分為1人團、3人團、5人團，假設存款團長發起後，有3人參團，最終4人成團，存款利率享受3人團對應檔次的利率。
此外，東莞銀行亦推出了“拼”定存活動，目前銷售中的包括1年期、3年期，其中，當拼團人數不足5人，1年期、3年期的年利率分別為2.1000%和3.8500%；當拼團人數達到5人，1年期、3年期的年利率則分別達2.2500%、4.1250%
對此，殷燕敏分析指出，從東莞銀行、上海銀行的這幾個案例的利率水平來看，“拼團存款”更多的是銀行的一種新的營銷手段。且拼團存款依然是銀行的儲蓄存款業務，因此銀行承擔保本保息。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮也向本報記者表示，主要還是銀行營銷獲客的一種手段，底層存款產品的本質不會改變。
她還進一步指出，在參與拼團時需要留意到活動規則，比如拼團的其他用戶需要符合什麼樣的條件；成團前的“等待期”收益如何計算；拼團失敗後續如何處理等等。
分析人士：後期銀行的存款利率將有所下降
根據融360大數據研究院監測，3月份3年期定期存款的平均利率為3.29%。
而上述“拼團存款”3年期4.125%的利率相對於平均水平略高一些。
“但也在市場報價利率範圍之內，並未超出市場最高利率，目前市場上也有部分銀行在少數區域三年期利率直接給到客戶4.125%。” 殷燕敏坦言。
實際上，今年3月， 各期限定期存款平均利率均明顯上升。
來自融360大數據研究院監測的數據顯示，其中3年期漲幅最大，環比上漲4.2BP，其次是5年期，環比上漲3BP。
“3月份存款利率之所以會全面上漲，與疫情影響和季末考核兩方面因素有關。一季度是銀行傳統的攬儲旺季，但是今年新冠疫情的突然到來給經濟社會在短期內造成了嚴重的衝擊，銀行的攬儲節奏也被打破。一方面，企業復工延遲、復工率偏低，尤其是中小微企業經營受到影響，資金沉澱帶來的存款下降；另一方面，部分居民在春節之前預備了較多的現金，但是節後受疫情影響一直未存在銀行。此外，3月份銀行面臨季末考核，攬儲壓力上升，所以在市場利率持續下降的背景下，定期存款利率才會出現逆勢上升的現象。”融360大數據研究院劉銀平當時分析指出。
不過，殷燕敏也表示，“隨著央行降準，貨幣市場保持寬鬆，貸款端利率通過LPR的下行引導市場利率向下，存款端利率也將難維持高的利率水平，後期銀行的存款利率也將有所下降。”
她還進一步向本報記者指出，貨幣基金、銀行理財產品等固收類投資品種的收益率也將進一步下行，因此投資者如果流動性要求較低，則儘量選擇中長期產品。
責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東
