記者 | 張曉琪
疫情之下，A股上市銀行首份一季報出爐。
4月21日，平安銀行（000001.SZ）披露的一季報顯示，當季實現營業收入379.26 億元，同比增長 16.8%；淨利潤85.48億元，同比增長14.8%；截至3月末，資產總額達 4.13萬億元，較上年末增長 4.9%。
疫情重創了商業銀行零售金融業務，也令業內重新反思大零售發展戰略。平安銀行自2016年開啟零售轉型大幕後，零售貸款佔比快速攀升，目前已經超過五成。以平安銀行為樣本，能夠一窺一季度零售金融受挫及恢復情況。
從財報來看，平安銀行一季度信用卡和個人消費類貸款“新一貸”受疫情衝擊較大，資產質量和貸款投放表現不佳。但從3月份開始有明顯好轉。對公板塊成為第一季度重要支撐。
疫情重創零售金融業務
疫情對平安銀行信貸投放影響幾何？從一季報來看，零售板塊受到衝擊明顯高於對公板塊。
2020年3月末，平安銀行企業貸款餘額1.08萬億元，較上年末增長11.4%，增速高於去年同期的2.1%。
相比之下，零售業務受衝擊更甚。截至3月末，該行
個人貸款餘額為1.37萬億元，較上年末增長0.8%，增速低於去年同期的3.2%。2020年第一季度，作為該行零售客戶經營重要陣地，平安口袋銀行APP的活躍用戶數出現下滑。財報顯示，2020年3月末，平安口袋銀行APP月活躍用戶數（MAU）3115.15 萬戶，較上年末下降 5.4%。
平安銀行表示，MAU下降主要是受春節及疫情影響，客戶出行及本地生活服務場景需求減弱，APP 月活躍用戶數在 1-2 月出現下降。
更受疫情重創的是消費貸款、信用卡等零售金融業務。
2020年3月末，平安銀行信用卡貸款餘額為5158.63億元，較上年末下降4.5%；2020年一季度信用卡總交易金額7771.64億元，同比下降3.0%。
個人消費類貸款方面，一季度該行“新一貸”業務累計發放226.60億元；2020年3月末“新一貸”餘額1537.50億元，較上年末下降2.3%。
不過這兩項業務在3月份以來均有所好轉。財報顯示，2020年3月以來，信用卡日消費金額已恢復至疫情前水平，一季度信用卡商城交易量同比增長13.4%；2020年3月該行“新一貸”日均發放額已達到去年日均發放額水平。
此外，隨著該行積極佈局線上場景，3月平安口袋銀行APP月活躍用戶數得以恢復，3月末互聯網獲客恢復率達143.2%。
值得注意的是，一季度平安銀行個人房屋按揭及持證抵押貸款業務表現亮眼。2020 年一季度，該行個人房屋按揭及持證抵押貸款累計發放437.32億元，同比增長17.7%；2020年3月末，個人房屋按揭及持證抵押貸款餘額4308.59億元，較上年末增長4.8%。
信用卡不良上升最快
資產質量方面，2020年3月末，平安銀行不良貸款率為1.65%，與上年末持平。逾期60天以上貸款偏離度92%，較上年末下降4個百分點；逾期90天以上貸款偏離度78%，較上年末下降4個百分點。
疫情對零售業務不良衝擊更大。財報顯示，受新冠疫情導致的外部經濟環境波動、消費需求收縮、居民收入下降等不利因素影響，零售客戶的還款能力和還款意願都出現了短期下降的情況。2020年3月末，該行個人貸款
不良率1.52%，較上年末上升0.33個百分點。個貸方面不良上升最快的是信用卡，一季度末不良率為 2.32%，上升0.66個百分點；其次為汽車金融貸款，上升0.33個百分點至1.07%；"新一貸"上升0.29個百分點至1.63%。
平安銀行表示，2020 年一季度本行個人貸款新增逾期有所上升，3 月新增逾期已低於 2 月，但仍略高於疫情前水平。另一方面， 3 月以來催收部門復工率迅速恢復，截至 3月末已經達到甚至超過了疫情前水平。
該行強調，隨著宏觀經濟景氣度提升，預計零售資產的風險也將逐步迴歸正常水平。2018年以來，該行逐步提高有抵押類貸款和優質白領客戶的信用貸款佔比，改善了零售信貸業務結構，並適度收緊准入政策。
對公板塊，第一季度該行企業貸款不良率為2.29%，較上年末下降了 0.48 個百分點，主要原因是繼續加大對重點行業、戰略客戶等低風險業務的信貸投放 。
2020年3月末，該行基建交通、醫療健康、綠色環保、民生服務等重點行業的客戶授信餘額佔比達47.4%，較上年末增長0.5個百分點；戰略客群貸款餘額較上年末增長12.5%，在全行企業貸款餘額中的佔比較上年末提升1個百分點。
