網貸，外文名是peer to peer，網貸是網絡貸款的簡稱，包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。近年來隨著緊急的發展，社會刺激消費，互聯網借貸軟件和平臺越來越多，網貸給用戶帶來了便捷，但同時，也帶來了無形的危機。
下面就讓筆者盤點下我們最常見，最常用的網貸工具：
花唄
花唄全稱是螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受“先消費，後付款”的購物體驗。
現在花唄主要通過支付寶付款，相當於我們移動的信用卡使用，使用好了可以有免息期，平時生活、繳費、吃飯都很便捷，如果手頭資金緊張的情況，相信大家第一選擇的就是花唄，如果還款壓力大，還可以對其進行分期還款，可以堪稱大家最容易接觸到的消費金融工具。
借唄
借唄是支付寶推出的一款貸款服務，目前的申請門檻是芝麻分在600以上。按照分數的不同，用戶可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是根據用戶芝麻分數和消費情況不同而確定，可隨借隨還。筆者認為螞蟻借唄與銀行機構金融平臺數據互聯，額度與用戶最高額度信用卡相當。
如果說花唄是我們移動的信用卡，是個消費工具，那麼借唄就可以說是移動的ATM，或者臨時應急的小貸工具，由於借唄隨借隨還特別方便，還可以選擇不同的還款方式，我們可以先還利息，再還本金，當然與之對應的，如果過度消費，便會難以還清借唄，這個工具也是擴大我們慾望，而難以填平的觸發點。
百度金融
度小滿金融，原百度金融。2018年4月，百度宣佈旗下金融服務事業群組正式完成拆分融資協議簽署，拆分後百度金融將啟用全新品牌“度小滿金融”，實現獨立運營。
度小滿金融以“搭金融服務平臺，建金融科技生態“為整體戰略目標，通過自身業務打磨系統模型和技術能力，打造消費金融和財富管理兩大平臺，也曾鋪天蓋地的廣告，讓眾多百度用戶對其有著較深刻的理解，而且平臺給予用戶的額度較高，但利率相對借唄更高一些，用戶可以復借，但如果信用評級不好，會給予降低額度。
360借條
360金融是360的金融合作夥伴，2016年7月由360金服孵化，並於2018年9月拆分獨立運營發展；360金融為金融合作夥伴挖掘和推薦借款用戶，並幫助其為借款用戶提供信貸解決方案 。平臺旗下產品包括360借條、360小微貸和360分期。
我們大家瞭解的是360借條工具，是一款互聯網消費信貸產品，為用戶推薦即時到賬的貸款服務，初期額度較高，但復借率較低，應該是金融風控能力較強，但使用該平臺若無法繼續貸款，會繼續給用戶推薦更多其他網貸軟件，功能相當於融360，成功率難以保障，且有部分低質網貸軟件，有用戶反映使用過360借條後，經常會有貸款公司給打電話，諮詢貸款事宜，以及收到貸款短信。
小米貸款
小米貸款是面向小米用戶的純信用、無抵押貸款產品，在小米金融對用戶行為綜合評估後明確相應的貸款額度，單筆貸款額度最低為100元，最高為用戶的可用額度。小米貸款的邏輯類似於商業信用卡，即商業機構自行髮卡，根據用戶在髮卡商業機構中的消費行為，為用戶提供一定的信用額度，最終的目的是促進用戶在該商業機構的消費。
相對於以上幾款產品，小米貸款給的額度相對適中，但復借率不錯，利率也適中，是用戶應急的一款較良心的工具。
招聯金融
招聯金融是由招行與聯通共同組建，銀監會消費金融持牌機構；提供現金借貸、分期消費服務，現金借貸業務包括“招聯好期貸”、“白領貸”、“業主貸”“公積金貸”“學生零零花”等貸款產品。多數用戶獲取招聯金融的招聯好期待服務是通過支付寶入口。
招聯好期貸業務給予用戶的授信額度較高，且最多可分36期還款，給予用戶較長的資金週轉週期，且復借率較高，用戶壓力較低，屬於良心的互聯網借貸軟件。
國美易卡
國美易卡是國美金融旗下首個消費分期平臺。易卡結合線上線下場景，為用戶提供創新金融服務。產品涵蓋商城購物、循環額度公積金貸款、信用卡還款等多項服務。購物、借款、信用卡還款，一應俱全，國美易卡將帶給消費者新體驗。
國美易卡相對於以上幾款產品而言，復借率評價較低，且APP製作方面質量不甚理想，但額度適中，是一款中規中矩的借貸軟件。
美團借錢
美團借錢是美團APP上的一個入口，給用戶提供“生活費”而拉動用戶消費，利率適中，復借率較好，額度與小米金融持平，用戶體驗尚可。
哈銀信
哈銀信消費金融是哈爾濱銀行下屬的消費金融業務板塊，可以通過微信公眾號便能提交的一個借款平臺，額度適中，可復借，特點是操作便捷，用戶體驗較好。
玖富萬卡
玖富萬卡，是玖富集團推出的一款專屬信用借貸產品，也是筆者唯一使用過“砍頭息”的平臺軟件，相對於以上各大平臺，該平臺無法復借，且利息高，但相比各小貸公司或714平臺相比尚可。
寫在後面的話：移動互聯網時代，經濟發展迅速的今天，由於消費金融、網貸、信用卡等工具，導致當今年輕人（包括筆者）越來越依賴借貸工具滿足自己的需求或者慾望，但孰知，借的錢是要還的，現在的產品利率多在年化20%或更高，若貸款10萬元一年就會有2萬元的利息，而且每個月都在還，是個無法填滿的溝壑，忘朋友們儘量遠離網貸，遠離消費金融產品，適當使用金融工具，避免無法償還，從而給自己的信用帶來危機，甚至影響到家人和朋友。
注：消費需理智，慾望需剋制，請珍愛生命，遠離網貸。
