個人徵信不好，不僅生活上受影響，還會因為負債太高從而影響自己的貸款，假如一時間急需用錢，卻因為徵信上的負債而拒貸，就很尷尬了。那麼就有人問了，什麼樣的負債才算高？因為負債高被拒貸怎麼辦？
貸款負債率
銀行和金融機構對於用戶申請信用卡貸款、房貸、車貸都很嚴格，尤其是信貸最重要看的是審核負債率。
而其計算公式為：
個人負債率=負債總額/收入總額*100%
從一般角度來看，負債率最好不要超過70%，對於貸款而言70%是一個分界線，遇到風控嚴格的，100%概率會被拒絕！
那麼，是不是負債率過高，就永遠不能貸款了？怎麼樣才可以貸款？下面就給大家說下放款的辦法！
高負債率？如何貸款？
一、申請分期或註銷不必要的負債賬戶
查過徵信報告的朋友都知道，在徵信報告上會清楚地顯示你每一筆負債，包括你最近一個月之內的還款以及貸款信息。貸款本身已經是事實了，那麼可以在你信用卡的負債部分下功夫：
1、單張信用卡負債過高可申請分期
舉個例子：如果你近期剛辦理了一筆20萬的貸款或消費，那麼你的徵信報告上顯示的是你這張卡負債20萬，而此時你辦理該筆賬單的分期，比如分成36期來還，那麼你負債的20萬就被36個月平攤下來，顯示每月應還的本金+利息，而不是負債20萬了，間接就把你的負債率降低了。當然了，分期的手續費也是一筆不小的數目，這招要慎用。
2、註銷不常用的信用卡
有信用卡的人手中都有幾張不常用的卡，那麼你這張卡的交易記錄都會顯示在你個人負債那一欄上。擁有的卡太多也會讓銀行認為你負債率過高，如果想再申請新的信用卡，建議去銀行註銷不常用的卡。在這裡要提醒大家區分兩個概念：銷卡和銷戶
銷卡：
是對個人名下的單張信用卡進行註銷。簡單來說就是將你的那張信用卡註銷，但是你的賬戶還是在的，也就是說你還是屬於這家銀行的客戶，那麼下次再申請的時候將不會享受到新客戶的優惠和待遇；
銷戶：
是註銷你在同一家銀行的所有賬戶。如果你的名下有幾張信用卡，那麼銷戶以後，所有的信用卡都會被註銷，銷戶以後再申請，是可以享受新客戶的待遇和優惠的。
3、將現有的雙幣或多幣種卡更換成單幣種卡
多幣種卡會在你的徵信報告上顯示多個賬戶，如果你現在手上有多張多幣種卡，而你又不經常出國消費，平時也不太會使用到這張卡海淘之類的，不如將此卡換成單幣種卡，這樣就能有效地在報告上減少自己擁有的賬戶數量，降低負債率。
二、調整申請順序
有很多人急需用錢的時候，貸款申請的同時，也會一塊把信用卡申請了，但是我們都知道，申請信用卡因為是銀行的，所以申請時間較長，但是貸款機構的速度，可能當天就能得知審批結果。
所以在銀行審核的過程中，會查到期間所有貸款公司的查詢記錄，增加個人負債率，所以在申請貸款時，要調整好自己的申請順序，可以先申請信用卡，再申請貸款。
三、提前還款
在之前我們說過，徵信報告上會顯示最近一個月的還款記錄，如果你想順利貸款，那麼可以將這個月的賬單提前還清，可以將你的個人“負債”下降。
以上就是關於負債過高導致銀行貸款被拒的解決方法。其實保持較低負債率才是最好的解決方案。所以，我們最好將個人負債率控制30%~50%。同時不要無節制的消費、借錢，已借的錢要還的起、及時還，一定要有所節制、合理消費，這樣既能順利通過貸款審批，也不會影響正常生活。
