我這兩年多來以貸養貸，負債累計80萬，還剩將近20萬負債未還清，在努力上岸中。
親身經歷出感悟出經驗，因此我整理和總結出這篇文章，希望能夠幫助到正在經歷信用卡網貸負債和逾期的朋友。
前言
第一部分：
作為信用卡網貸負債，長期以貸養貸來拆東牆補補西牆。經過了漫長的苦苦掙扎，到實在無力支撐而全面逾期。
特別是，逾期後無休止且煎熬的各種被催收，現在正走在和各大銀行網貸平臺，拉鋸博弈協商還款的路上的人。
這一路走來，從最初的焦慮、害怕、失眠、驚慌失措，甚至逃避不接催收電話。到內心無數次掙扎在，反反覆覆的放棄和不放棄中更加堅強起來。再到後面不斷試錯摸索麵對方案，和協商還款思路和技巧。
如今，一切都在慢慢的變好。我把自己在這段時間感悟和總結處理的經驗認真做了總結，希望對大家有幫助。
第二部分：
不管是信用卡網貸逾期的，還是馬上逾期的，請一定認真看完，再把根據思路把表格整理出來，這一定會讓你更有效解決問題。
逾期的就不解釋了，“馬上逾期”說明是還沒有逾期。還沒有逾期，及時解決還來得及，暫時對生活和工作以及徵信還不會有影響。
如果信用卡和網貸陸續逾期，即將面臨各家銀行、網貸平臺的各種催收。到時候應接不暇的短信和電話催債，不僅嚴重影響身心、生活和工作，甚至可能家人和家人也會被催收的人騷擾。經歷過各種催收的負債朋友，一定會感同身受被催收的煎熬和折磨。
具體整理內容和思考思路，還未逾期和已經逾期的負債朋友，一定要在問題還沒有嚴重之前，及時處理。
具體建議如下
1.理清當前所有信用卡、網貸、其他借款等所有負債
如圖:
2.盤點當下資產情況和收入情況
如圖：
3.第一點負債程度和第二點資金情況，只是決定如何處理這問題的基礎。
情況一：有資產可以暫時週轉，且足夠覆蓋。
如有保險保單，那可以暫時保單貸款處理週轉，避免逾期。但非常重要的一點：停止再借任何一筆網貸，拆東牆補西牆，負債雪球會越滾越大。
情況二:無任何資產，收入情況也不佳。
務必馬上跟家裡人坦白，當自己已經無法解決了，硬撐和逃避只會讓問題更嚴重。把負債情況跟父母坦白，全家人坐在一起討論解決。
認真思考如何跟父母坦白，講清楚負債緣由，讓父母能夠慢慢接受，一定不要欺騙父母造成二次傷害。
負債真的是太對不起家人了。就我本人而言，負債連累家人，是這輩子都無法原諒自己的錯誤。當然如果可以的話，也可以跟身邊的朋友同事週轉一下。不過，或許世界上很多事情朋友都會幫忙，只有錢朋友想幫也不一定能幫得了。
所以，非常能理解坦白真的太需要勇氣了，但務必跟父母及時坦白，一定是最好的辦法了，能防止情況惡化，還能以絕後患。父母暫時有資金會馬上幫助我們，實在沒儲蓄的，也會給你想辦法解決還款問題的。
注：這是解決這個問題的重中之重，需要很長的時間和較大的篇幅來闡述。所以，這裡先不說，後面專門整理一篇分享給大家。
4.剛好疫情期間，一些銀行和網貸可以申請延期還款
還沒有逾期的朋友，疫情期間很多銀行，針對因為疫情影響收入不穩定無力還款的持卡人，通過銀行審批就可以申請到延期還款。
逾期的朋友，可以主動聯繫銀行和網貸平臺，說明困難清楚，爭取更優惠的協商還款方案。疫情期間，很多銀行針對已經逾期，但積極協商還款的持卡人有優惠政策。哪怕銀行和平臺不同意，也要表達目前經濟困難，和一定會積極賺錢還款的意願。
5.還未逾期，信用卡可以使用代還軟件，但個人不建議
因為這個問題治根不治本，只是暫時解決燃眉之急，但它是更可怕的定時炸彈，也需要一定資金週轉。
使用代還軟件解決還款問題期間，如果卡出點狀況被降額了，那就資金鍊斷裂了，各種問題隨之而來。
如果只是暫時經濟困難的，事業和工作後期可能有較可觀收入的朋友，那可以使用。這樣能減小資金壓力，也能保住徵信。
總結
首先，解決問題的關鍵是整理和思考完這些問題，後面如何坦白？全家人如何一起面對催收？如何湊錢和協商還款？等等很多關鍵問題。全家人湊集資金協商還款，一定要有規劃、有技巧、有方案的去做，才能事半功倍。
立即及時止損，停止以貸養貸！自己無法解決的情況下，馬上跟父母坦白。錢的事，只有錢能解決。然而沒有錢，最有可能幫助自己的是家人。
y人非聖賢 誰能無過，但過了這個坎一定要好好反思為什麼欠了那麼多錢，錢去哪裡了。更要好好重新開始，孝順父母。
