隨著近年來國家對網貸的重視和持續大力打擊下，很多非法網貸平臺紛紛被取締或關張改行，但其中的高利潤使得很多不法分子仍不惜以身試法，火中取栗。而多年來上當的人多了，對於非法網貸的預防知識也被普及，這也變相的提高了網貸機構的“業務能力”，各種套路層出不窮，甚至一環扣一環，設置連環套，今天筆者總結了四種套路，並選擇了一些適用的法律條款。希望網友收藏本文之後再也不會用到本文中的方法。
第一套、超低門檻，請君入甕
能在網上借貸幾百幾千元的，通常是收入低或無收入的年輕人、學生，借款金額不大，湊湊藉藉也能還上，這是他們存在的土壤。通常這一群體也沒什麼可質押的財物，徵信也較差，很難從銀行、正規網貸平臺借到款。非法網貸平臺就以低門檻、不看徵信，不管是否黑戶，無需抵押、僅憑手機身份證就可以立即放款來吸引人。
通常他們會以看似不高的日利率、月利率計息。實際換算成年綜合利率往往是法定最高利率36%的數十倍。
第二套、利息名頭多，高額利滾利
使用該手段最多的非714莫屬。714不是某一平臺的名稱，而是一批借貸週期7到14天的平臺統稱，他們通常下款時先行扣除一定的手續費或服務費，也就是傳說中的”砍頭息”，7到14天后你卻需要全額還款。還不上也沒事，他會建議你再次提高額度借款，把之前的還上手裡甚至還能有一部分結餘。乍聽來多麼善解人意的平臺，實際上卻是包藏禍心：
用714裡的悟空某貸打個比方，借款1000，扣除”砍頭息”，實際到手700，七天後須還1000，年化利率為1102%，是法定利率的30餘倍，到期還不上？好，我再借你2000,還上1000還剩400可以花（扣除600砍頭息）。這就是一個養肥養的過程，1個月後你發現欠他5千多元，三個月後你的欠款將達到近20萬元。
通常這種情況傻子也會意識到上當了，決定再也不借了，剁手還款？行得通嗎？他們沒榨乾你呢能這麼輕易放你走嗎？下一個套路就來了。
第三套、設置還款陷阱，收取逾期費
你想脫離陷阱了，唯一的辦法是還款日還清走人。而一般在最初的設定是自動還款，當你被動還款時，他不扣款了，那麼你逾期了。你主動還款？哎？怎麼總是還款失敗啊？又逾期了。過了幾日可以還款了。有位讀者曾有過這樣的遭遇，第一天逾期費用100，第二天變1000了，逾期費累計到數千元了，他一直聯繫不上的客服終於主動來電話了——還款
第四套、暴力催收，各種逼迫
無論是以上幾種情況醒悟的，還是真沒錢逾期的，這些非法平臺為了保障收益，避免竹籃打水一場空，就開始一步步緊逼催收了。這時，你當初留下的聯繫電話、身份證信息就成了他們的主要運用工具。通過手機號碼可以輕易的獲取你的所有通訊錄電話以及留存名稱，也就是說你的所有家人親戚朋友都成為威脅你甚至直接催收的工具。通過身份證信息可以獲取你的家庭住址，數額巨大的可以輕易採取上門催收。往往很多對相關法律瞭解不深的借款人最後要麼選擇忍氣吞聲，舉債還款，要麼選擇了結自己的生命以擺脫痛苦。
其實大家身邊不乏借過網貸並經歷過上邊四種或其中一種套路的熟人，那麼我們自己平時怎麼去預防或脫身這種情況呢。
第一、合理消費、理性支出。儘可能不讓自己陷入無款可借的地步。
第二、真的到了這一步，儘可能選擇徵信百行等正規平臺。這對個人徵信要求較高。
第三、真的陷入其中，要勇於拿起法律武器維護自身合法權益。可參考的法律依據有
1、砍頭息：《中華人民共和國合同法》第二百條：借款的利息不得預先在本金中扣除，扣除的應當按實際借款數額返還借款、計算利息。這是關於“砍頭息”的明文規定。
2、高額利息，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適來用法律若干問題的規定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按自照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息百的，人民法院度應予支持。所以小夥伴再遇到各種手續費或高於36的利息可以拒絕償還，已償還的可以要求返還。
3、催收行為是否合規，《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》，該公約明確規範了網貸平臺關於催收行為，關於常見的暴力催收、電話轟炸、爆通訊錄等行為都是明令禁止的，對於上門催收也有嚴格的行為規範，未經允許擅自入戶、恐嚇等行為都是違法的，大家真遇到這些情況可以開啟錄音或錄像，做好證據收集。關於《公約》具體內容，本文不在一一表述，建議大家百度學習一下。
文中發的一些圖片有網友的真實遭遇，希望大家引以為戒，遠離非法網貸，理性消費，享受合理幸福生活。大家有什麼不明白或問題可以在評論區留言，也可以關注私信筆者。
