前言：
技術的飛速發展深刻改變了人們的生活習慣，也使銀行服務形態產生了巨大變革。如何打好數字化轉型攻堅戰，已成為各家商業銀行共同面對的重要課題。在這樣的背景下，未央網聯合中國電子銀行網共同發起“銀行家談創新”專題報道，並由清華大學金融科技研究院作為學術支持機構，聚焦數字經濟時代下中小銀行面臨的挑戰和機遇，以及疫情給銀行帶來的改變。
3月29日晚間，長沙銀行公佈了2019年年報。年報顯示，長沙銀行資產規模突破6000億元，營收、淨利潤均實現雙位數增長。這樣一份業績答卷與其推進數字化轉型密不可分。2019年是長沙銀行的“數字驅動年”。依託“科技引領、數據驅動”，長沙銀行構建起“線上+線下”、“客戶+賬戶”、“數據+生態”、“體驗+口碑”的金融新零售模式，堅持走科技引領轉型、體驗創造價值、農村包圍城市的發展道路。長沙銀行全面推動零售業務轉型發展，取得了明顯成效。
長沙銀行首席信息官李興雙在接受專訪時表示，2020年是長沙銀行的“數據驅動提質年”，將持續深化敏捷轉型，建設人力、財務、運營、數據、產品、風控等六大中臺，以技術架構和組織架構的迭代升級為數字金融提供新動能。
以“科技引領、數據驅動”作為數字化轉型的核心內涵
記者：您如何看待金融科技在銀行中的應用？
李興雙：金融科技是賦能現代商業銀行的利器。通過強化金融科技在銀行的應用，推動業務與技術融合，賦能銀行在客戶服務、精準營銷、成本控制、風險防控和產品方面進行模式創新與增效提質。
記者：商業銀行在數字化轉型中面臨哪些挑戰？轉型路徑應該如何選擇？
李興雙：商業銀行的數字化轉型不是簡單地將某個業務、某個產品實現數字化，而需建立快速吸收新技術及商業模式、快速自我創新的機制及能力，形成一個優秀的自組織、自創新的生態，並在推動轉型和持續變革中實現不斷自我進化的能力。
數字化轉型路徑應當在央行《金融科技發展規劃2019-2021》的頂層設計下，結合實際情況因地制宜。我行提出要立足兩大客群，聚焦兩個核心，做好一個保障。兩大客群就是深耕市民和產業客戶，做好湖南人的主辦銀行；兩個核心就是移動優先和數據驅動；一個保障，就是敏捷轉型。通過“業務/科技/組織”三輪驅動協調發展，推動數字化轉型。
記者：長沙銀行如何將金融科技運用到日常業務中？
李興雙： 對長沙銀行來說，“科技引領、數據驅動”是數字化轉型的核心內涵，藉助人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算和5G等技術，分階段、分版塊推動金融科技在日常業務的應用落地。2019年我行金融科技應用主要聚焦於抓好渠道佈局、生態構建、服務提升、智能風控四大關鍵。
渠道佈局方面，通過線上線下融合發展，為客戶提供立體化全渠道的綜合服務。線下，堅持“立足長沙、深耕湖南”，持續優化網點佈局，加快推進機構下沉縣域農村，大力推進農金站點建設。線上，我行已實現網上銀行+電話銀行+微信銀行+手機銀行四位一體的服務平臺佈局。
生態構建方面，立足湖南市場，圍繞居民衣食住娛行方面的需求，通過快樂商城+呼啦支付，鏈接本土生活，平臺化賦能中小商戶，聯動商戶端與用戶端，形成用戶流、資金流、信息流“三流合一”，加速構建金融+生活的金融生態圈。
服務提升方面，提出做中國最快樂的銀行，秉承3A（Anytime Anywhere Anyway）理念，為客戶提供快捷、便利、全天候的服務。
智能風控方面，結合線上、線下海量數據，進行風險畫像，打造全面風險控制體系，加強風險動態管理、貸後預警等，實現不良率持續下降。
未來三年，金融科技人員將再翻一番
記者：目前商業銀行與金融科技企業的關係已經由競爭逐步轉為合作，在和金融科技企業的合作上，長沙銀行有哪些嘗試？
李興雙：當前銀行業加大開放力度是大勢所趨，對外開放深度、內部改革強度和跨界合作力度都前所未有。過去一年，一方面我們跟華為、阿里雲、騰訊雲、平安壹賬通等頭部企業達成了戰略合作，並且已有很多項目陸續落地，比如我們和阿里雲合作打造超級App，計劃形成平臺式開發的創新氛圍，讓產品迴歸業務，讓代理迴歸專業，讓真正聽見炮火的團隊有自主的創造空間。另一方面我們也在探索與金融科技公司合作的新模式，構建金融科技生態，與金融科技企業共同成長，實現金融科技成果的先行先試和快速應用，全面提升我行在數字化應用領域的技術和業務優勢。
記者：在選擇合作伙伴時，長沙銀行更應看重哪些技術或資源？
李興雙：對於選擇什麼類型的企業進行合作，選擇此類合作伙伴更看重哪些技術或資源，我行朱玉國董事長認為，在當前洶湧的競爭格局和金融科技浪潮下，必須要清醒認識到“核心技術和管理能力是買不來的”，掌握“核心科技”、構築核心能力必須堅持“以我為主”。同時，我們也要保持開放心態，要善用外力，借船出海。在充分自主和風險可控前提下，積極引進新技術、新模式和合作夥伴。
記者：各金融機構都在加大金融科技上的投入，對專業技術人員和複合型人才都有巨大需求。長沙銀行如何組建自身金融科技人才隊伍？
李興雙：在金融科技人才隊伍建設上，我行在持續加大投入，2019年全年新招聘人員中，科技人員佔比超過74%，同比增幅超過36%。2020-2022年我行計劃金融科技人才隊伍將在目前數量的基礎上再翻一番，並進一步優化人才結構。具體來說：
一是成立金融科技實驗室，引進和培養人工智能、區塊鏈、物聯網、雲計算、大數據等方向的高端人才，提升我行在金融科技新技術在金融場景的應用能力；二是將成立廣州研發部，方便在粵吸收金融科技人才，以廣州分行特色業務研發為基礎帶動本行湖南轄內的金融科技發展；三是將成立分支行研科技支持團隊，以優質校招生為主，將落地一系列完整的培養計劃，打造一批中間業務的專業產品經理，對內對接總行研發進行產品設計、對外直面客戶進行產品能力輸出。四是以人才畫像和能力地圖為基礎，建立符合我行現狀的培訓體系，提升金融科技人才隊伍的整體能力；五是將重新優化IT崗位序列的晉升制度，形成具備競爭力的IT崗位職業發展路徑，做到能吸引人才、能留住人才；六是推動金融科技人才從技術部門向業務部門輸出將成為常態化，將促進技術和業務的深度融合，樹立數字化思維，提升全行的數字化思維和能力。
疫情之下，銀行的責任與金融科技的使命
記者：此次新冠疫情給長沙銀行帶來了哪些影響？您如何評價金融科技在抗擊疫情中的作用？
李興雙：新型冠狀病毒對於整體行業的影響是巨大的，當前正值疫情防控期，中國人民銀行陸續發佈了《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》、《關於做好新冠肺炎疫情防控期間支付結算有關工作的通知》等指導意見。長沙銀行積極響應政策，除了加大線上化之外，還通過增信、降息、展期、續貸等方式定向扶持企業。這一次疫情給我們帶來的影響主要分為兩個方面：
一是對於“移動優先”戰略的堅持。2019年，網上銀行轉賬筆數增長13.99%，手機銀行增幅達到了358.60%，而櫃面交易月均交易量同比下降了16%，這都得益於核心業務場景實現100%線上化以及智能導航覆蓋率達到97%。正是因為堅持“移動優先”戰略，手機銀行成為了全行業務的主戰場，才在疫情防控期間未影響用戶的使用與體驗。
二是對於“金融科技”使命的思考。疫情防控為銀行加快推進業務線上化、數字化提供了契機，但也對線上渠道的基礎設施提出了新的要求，比如身份認證、交易意願確認、大數據分析等等，我行以金融科技力量全方位賦能金融抗疫工作，為客戶提供暖心的線上服務。為了助力當地企業復工復產，我們及時推出了對公服務大廳、企業員工信息收集等功能，值得一提的是，我們第一時間響應了“19號文”，並通過電子渠道成功地為單位辦理開戶、變更等賬戶業務，3月26日正式推出對公線上開戶服務，上線當天有17人發起申請，有10人順利完成了開戶。
這一切的背後一方面是銀行的責任所在，另外一方面也是金融科技的使命所在。
2020年邁向“數據驅動提質年”
記者：未來長沙銀行在數字金融方面有哪些戰略規劃？
李興雙：我行將圍繞“線上化、數字化、智能化”三個階段，立足服務智能化和能力開放化兩個方面，以重點突破帶動數字金融的全局發展。
聚焦智能化服務：藉助金融科技技術，以客戶為中心，著眼於居民生活、企業生產實際需求，全面推動客戶端到端旅程數字化改造，構建智能化渠道、智能化產品、智能化服務、智能化風控。持續完善客戶精準畫像，為客戶提供個性化的服務體驗。增強金融風險防控能力，結合客戶群體和金融場景，搭建智能化的風險決策引擎，做好客戶信息保護，強化網絡安全風險管控。
聚焦開放化能力：以開放的思維和心態，持續進行銀行金融能力的輸出，擴大金融服務的覆蓋面，為廣大客戶群體的生產生活、創新創業金融賦能，切實提升客戶的獲得感、體驗感。樹立數字化運營思維，提升數字化運營能力，探索新的經營和服務模式，為地方發展、中小企業、市民居民提供更優的服務。
2019年是我行的“數字驅動年”，2020年是我們的“數據驅動提質年”，未來我們將持續深化敏捷轉型，打造”業務+科技“的融合敏捷，持續建設人力、財務、運營、數據、產品、風控等六大中臺，以技術架構和組織架構的迭代升級為數字金融提供新動能。我們數字金融的願景是“把最合適的產品，以最舒服的方式和最快的速度，提供給最需要的客戶”。
