作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃
“退保黑產”這回真的是“玩大”了。
居然將某巨頭的退保率，在其他上市險企退保率顯著下降的情況下，從1.3%“逆勢”拉漲到1.4%。
以至於驚動了銀保監會，在官網發佈《關於防範“代理退保”有關風險的提示》。
這回，他們估計離“玩完”也不遠了。
退保黑產的背後，究竟是什麼作祟？
作為普通消費者，又該怎麼退保，才能保證自己的合法利益？
去年，貓妹就寫過一篇文章，提醒大家如果想退保，一定不要貪圖一時的便宜，找那些網上的所謂的“全額退保代理”。
為啥呢，因為這幫人雖然不可謂不專業，但用的路數不正。
這些“全額退保代理”專門在網上打廣告，聲稱可在全國任意地區的任意保險公司辦理任何險種的全額退保業務，100%退保成功，安全快速。
● 如果找到意向客戶，他們會通過問卷、電話溝通了解經過，然後跟退保客戶簽訂委託協議，並收取幾百幾千的定金，甚至需要客戶把身份證件/保單/銀行卡作為抵押。
● 接下來他們會指導客戶，以電話錄音、微信截屏、拍照等方式去“釣魚”找代理人取證。比如問，我當時說有XX病，你是不是說不用告知啊，或者你給我返了多少錢來著，我朋友想買想了解一下。
● 拿到銷售誤導或者違規的證據後，他們就直接向監管部門投訴，利用法律法規政策，倒逼監管部門向保險公司施壓。
這手段是相當的專業，可謂是穩準狠。
當然，他們可不是義務服務，更不是吃素的，“吃”完保險公司就會“吃”客戶，每筆業務都會提取不菲的費用，一般是按退保金額收一定的比例，有些甚至高達4成。
他們一般也不怕客戶不給手續費，因為他們手裡掌握著客戶的銀行卡及身份證複印件，退保資金一到賬，他們先扣完手續費再給客戶。
如果大家覺得，這就夠了，那太小看這些人了。
有些“全額退保代理”拿到客戶信息後，還會搞點“三產”：
● 給客戶推銷其他公司的保險產品賺點佣金，這是厚道的。
● 不厚道的，給客戶推銷點所謂“高收益”理財產品，搞搞非法集資，再或者，從事點信用卡套現、小額貸款業務，反正他們手裡有客戶全套信息。
估計後續，等著這幫人的，就是打擊力度的加強。
愈發猖獗的退保黑產，讓不少保險公司如臨大敵。
但大家想過嗎，為啥網上有那麼多“全額退保代理”，而且還“生意興隆”。
這些“退保黑產”所利用的，除了有消費者的專業知識匱乏，自我保護意識差，更主要的，這幫人真的是充分了解且完美地利用了保險公司銷售環節普遍存在的不規範。
保險銷售誤導這件事兒，太普遍了。
看看銀保監會發布的數據：2019年全年累計接受消費者投訴93719件，同比增5.95%。其中，保險合同糾紛投訴88745件，同比增長2.61%，佔投訴總量的94.69%。
可以說，退保黑產的興起就像是對保險銷售誤導的一種反噬。
對於保險公司來說，想真正解決這個問題，除了被人打疼了喊爹，更根本的，還是要從解決銷售誤導開始。
自己乾淨了，蒼蠅想下嘴，也沒縫兒啊。
好了吐槽完畢，接下來，貓妹想說說，對於消費者而言，如果發現買了一份不適合自己的保險，想退保，應該怎麼辦？
很多人一想到退保，就覺得這條路肯定不會順利，除了面對損失，還要面對各種推三阻四。
蒼天在上，我要退保？！這是下策。其實，退保沒你想的那麼難。
● 猶豫期內，可以無損退保
長期人身保險合同通常有10-20天猶豫期，猶豫期內退保最多扣除10塊錢工本費。所以，大家一定要利用好這段無損反悔期。
一般來說，這10-20天，算的是自然日。線下投保，一般從簽收回執次日算，網上投保，一般從起保日期開始算。千萬別算錯日子。
● 記住，退保是你的權力
投保容易退保難。
一般退保保險業務員都會苦勸客戶不要退保。因為，你退保，他損失很大。
有時候，你去櫃面退保，也會被勸退。
貓妹還見過，某某保險公司發新聞通稿說勸退退保客戶，然後客戶出險後給保險公司送錦旗的。這種事兒，分怎麼看，但這些年被勸退的客戶肯定少不了。
其實，退保不一定是要經過給你辦保險的業務員。有的公司，可以在微信公眾號或APP上直接辦理退保。這種就比較乾脆，少了很多推三阻四。
如果打了官方客服熱線，跟你說，必須要找業務員，在業務員客戶端辦理退保，或者去櫃面退保，大家儘量做好準備，一定要帶齊官方客服熱線告知你的所有材料，比如投保人銀行卡原件、投保人身份證原件、保單原件之類的。
如果資料齊全，遇到所謂系統故障、領導不在等理由，其實，絕大多數這些都是託辭罷了。
那就先禮後兵，先當著業務員、工作人員的面，打官方客服熱線，問一下，到底是否屬實。因為這種熱線都有錄音，也是留下證據。如果還不好用，還可以撥打銀保監會的消費者服務熱線12378，問問哪有資料齊全就是不能辦的道理。
如果資料收了，說回去辦，那麼就留個證明，書面的也好，錄像也行，某年某月某日，退保資料收齊，免得節外生枝，你懂的。
● 如果買保險，你可以這樣做
貓妹看過一條新聞：
一個人在銀行買了份理財保險，結果到期後發現，錢少了不少。說好的高收益率最後還不如存銀行定期。
找銀行和保險公司理論，無果。要放一般人，這就妥妥吃了啞巴虧了。
但這位仁兄是個狠人啊，轉手就拿出當年保險業務員給他的銷售宣傳頁。
彩紙黑字，鐵證如山，保險公司不想認都不行。
所以，你懂的，如果你手裡恰好還保存有當時的宣傳單、彩頁、錄音、短信截圖、微信截圖，都是證據，都可以用來正當維權。
● 維權，請選擇正規渠道
如果對保險產品有疑問或有相關服務需求，正規的渠道有兩條：
● 一是保險公司公佈的官方維權熱線或服務渠道；
● 二是12378銀行保險消費者投訴維權熱線。
前者雖然是保險公司自己查自己，但因為不是一個部門，正規公司都很注重內部監督，而且有錄音可查，所以，還是有用的。
最後，貓妹建議大家，不要迷迷糊糊買保險，再貿然退保。
退保不是一時衝動，而是你有必退的理由，同時你確定自己後續有恰當的保障進行接續。
