區塊鏈+保險是空話還是未來

近年區塊鏈技術開始受到重視，今年我國也頒佈了相關的條文，1月10日國家互聯網信息辦公室發佈《區塊鏈信息服務管理規定》，用來規範區塊鏈，以防區塊鏈技術帶來的安全風險，更好地促進區塊鏈發展，可見政府對區塊鏈重視起來。

回頭想一想，我們最初遇到區塊鏈這個詞是在比特幣，區塊鏈技術是比特幣底層技術，區塊鏈可以說是一個分佈式數據存儲網絡，具有去中心化、開放性、獨立性、安全性和匿名性這幾個特徵的新型應用模式系統，區塊鏈技術可以用於金融、法律、運輸等行業。

區塊鏈技術發展至今已經十年了，每年都是新的項目出現，不過區塊鏈真的落實廣泛運用起來的暫時都沒有，下面來討論一下區塊鏈+保險是否真的可行，能否改變現在保險業系統，帶來我們一個更高效的保險行業。

目前保險行業的弊端

2017年全球保險保費總額來看，實際增長1.5%，達到48920億美元，其中美國佔全球比例是28.15%，排名第一，中國排名第二佔比是11.06%，可見需求會不斷增加，而中國保險市場每年的增速都超過10%。目前表面上蒸蒸日上的保險業依然存在著不斷弊端，例如多層級中介導致無效成本過多，信息化系統落後，還有銷售誤導、騙保等情況發生，加上保險產品對投保人不太友好，真正出事後不一定可以賠付到，而且賠付時效慢等等，都是目前保險行業在銷售端、售後端、管理端的問題。

如何改變保險行業

區塊鏈具有開放性、不可更改和篡改的特性，可以建立一個全新的理賠系統，加速售後的審核速度，而且區塊鏈定製智能合約，可以減少保險行業的中間層數，減少投保人無效成本，去中心化特性可以防止騙保、銷售誤導等情況發生。

1. 建立智能化理賠系統

可以利用區塊鏈技術的分佈式數據儲蓄、共識機制等建立一個新的智能化理賠系統，各大保險公司讓保單信息和投保人資料都共享在區塊上，而具有保密性和不可篡改，當發生理賠時候，可以形成一個自動化理賠，加快理賠的流程。

2. 去中心化來防止風險

區塊鏈技術可以保證每一筆理賠的真實性，讓保險公司更容易地識別到是否存在騙保行為。

3. 智能合約減本增速

區塊鏈技術可以通過智能合約減少一個保單的成本，而且發生理賠時候也能確保智能合約的進行，保險公司也可以更加容易地建立風控體系。

空話還是未來？

對於區塊鏈+保險這個概念來說，還是一個創新的嘗試，技術層面還有很多問題尚未解決，例如系統搭建、數據安全、隱私等問題，而且如果保險行業加入區塊鏈技術的話，未來的保單條文會變成代碼，代碼就是法律，只要符合代碼要求就會實行，這樣會加速理賠速度，不過達成這個之前需要時間去訂立相關的保險條文。

而且建立系統最好是讓行業中的保險公司達成一個共識，進行數據共享，這也是區塊鏈技術能否廣泛使用的前提，行業中沒有建立一種區塊鏈的商業模式，區塊鏈技術只是空話，看不到未來的。

炒作機會

保險相關的幣種目前在市場上已經有不少，例如InsurChain、宙斯盾、雲保鏈等，不過發行後都沒有過多的動靜，可能發行量都比較多，價格都是1蚊以下的，一毫幾分的佔大多數，炒作價值不太高，可以等待利好消息的出臺再入場。