楊井鑫 中經財富
近日，《中國經營報》記者接到舉報材料顯示，由於海南房地產開發商——海南金凱利房地產開發有限公司（以下簡稱“金凱利地產”）與裝修公司——海南華峰聯合建築裝飾工程有限公司（以下簡稱“華峰裝飾”）在項目合同上存在糾紛官司，華峰裝飾實際控制人庫國樑以公司名義向海南銀保監局實名舉報前者存在騙貸行為。
據瞭解，在裝修工程尚未開工的情況下，金凱利地產兩次要求華峰裝飾幫助“過賬”，華峰裝飾舉報稱資金來源於銀行信貸，信貸資金進入華峰裝飾立刻被要求轉出到指定的賬戶。
對於華峰裝飾舉報騙貸等相關事宜，記者向海南銀行進行求證核實，該行相關人士稱監管已介入瞭解情況，在調查結果出來之前該行不方便接受採訪。
目前，這一舉報事項的部分內容已被海南銀保監局受理，調查的內容包括貸款材料、資金流向是否真實合規等，記者也將繼續關注該事件的後續進展。
實際上，商業銀行為了信貸資金能夠真實用於合同項目，在貸款放款方面通常採用委託支付的方式直接將資金打到產業上下游供應商賬戶中，避免貸款涉及虛假合同風險和資金挪用風險。貸款銀行對資金的流向審查是風控中的關鍵。
蹊蹺的委託支付
金凱利地產和華峰裝飾原本是地產項目開發商與裝修供應商的關係，但雙方如今卻因涉及項目事宜有所衝突。金凱利地產向法院起訴請求解除與華峰裝飾的合同關係，並返還款項。而華峰裝飾則實名舉報了金凱利公司騙貸，並將海南銀行卷入其中。
舉報材料顯示，2018年6月，金凱利地產向華峰裝飾及其他6家公司發出《金尊文府海景項目樣板房裝飾裝修工程報價要求》，前者以裝修工程項目為名招標，而華峰裝飾則是具體施工單位。在付款方式上，金凱利地產要求投標方在海南銀行文昌支行開設一般戶。
2018年8月22日，金凱利地產與華峰裝飾正式簽訂了《金尊文府海景項目裝飾裝修工程施工合同》，約定了合同總價款為1087.92萬元，項目裝修的綜合單價為1350元/平方米，其中提及合同簽訂後5個工作日支付合同暫定總價款50%工程預付款。
舉報材料顯示，不久華峰裝飾的賬戶入賬543萬元。記賬回執中顯示，這543萬元的付款方為海南金凱利房地產開發有限公司，收款方為海南華峰聯合建築裝飾工程有限公司，摘要一欄中明確寫道“受託支付工程款”。
令華峰裝飾疑惑的是，資金剛剛入賬，金凱利地產當年8月31日即以華峰裝飾工程未進場為由，要求其將入賬資金轉入指定的賬戶中，並出具了一份《委託支付函》，其中明確轉賬的賬戶為個人賬戶，賬戶名為楊富英，開戶行為中原銀行鄭州未來路支行。
“為了順利的開工，我們於2018年9月10日配合甲方完成了轉賬。”華峰聯合實控人庫國樑稱，甲方在項目中會比較強勢，而施工單位是弱勢的一方，當時給的原因就是企業施工暫時未入場。
據庫國樑稱，原本希望配合甲方儘快推進工程進行，但卻很不順利，雖然公司多次口頭希望進場施工，但是均被種種原因拖延。直至2019年3月底，同樣一筆436萬元也入賬，仍被金凱利地產要求轉賬到一個指定賬戶時，華峰裝飾對此做法不解。
在華峰裝飾提供的舉報材料中，記者發現另一張記賬回執顯示，付款方、收款方等等內容與此前記賬回執相同，金額為436萬元，入賬日期為2019年4月1日。
2019年4月1日，金凱利地產向華峰裝飾再次發送了一份委託支付函，要求後者將436萬元也轉賬到一家戶名為河南金尊建築安裝工程有限公司的賬戶，開戶行為中原銀行鄭州第八大街支行。
記者通過工商資料查詢到，金凱利地產與河南金尊建築安裝為關聯公司，大股東劉志寬為河南金尊置業有限公司和鄭州金尊置業有限公司法人，也是金凱利地產的股東和監事。
庫國樑表示，當時感覺不太符合施工常理，意識到事情的複雜，就沒有配合第二次的轉賬。“第一次轉賬還能以暫未進場為由說通，第二次轉賬就有些奇怪了。”
官司與舉報
華峰裝飾舉報中稱，公司多次催促希望儘快進場施工，但是遭到了拖延，直至等來了甲方解除合同的要求。
庫國樑告訴記者，金凱利地產稱解除合同再重新簽訂，再談進場事宜，但是公司認為解除合同對於乙方就更沒有保障了。2019年5月9日，距離招標將近過去了11個月，金凱利地產才向華峰裝飾發出了《工程進場開工通知書》，並附上了甲方聯繫人電話。
庫國樑表示，進場一個月後，甲方一再要求華峰裝飾重新簽訂施工合同，且價格極為苛刻，否則立刻退場。此後，乙方迫於壓力簽訂了《金尊文府海景項目 3 號樓（住宅部分）裝飾裝修工程施工合同》。
但是，記者在合同中發現，同樣的項目報價總價僅261萬元，與此前1087.92萬元的報價相差甚遠。
而且在項目工程中，推進仍不順利。庫國樑稱施工時多次被停水停電，甲方也未能正常供應材料，工程的整體延誤在一個月以上。
2019年12月，金凱利地產向法院起訴要求華峰裝飾退場，解除工程施工合同，並賠償合同20%的違約金，並以財產保全的形式凍結了華峰裝飾的銀行賬戶。而華峰裝飾及庫國樑則向海南銀保監局實名舉報了金凱利地產騙貸。
“和我們公司一樣遭遇的並非一家，而是有6家企業，華峰裝飾在其中涉及的金額是最小的。”庫國樑稱。
在向海南銀保監局提供的舉報材料中，庫國樑列出了6家企業的名稱，包括南通華榮建設集團有限公司、海南創景園藝有限公司、文昌名匠裝飾設計工程有限公司、鄭州海粵裝飾工程有限公司等。
對於騙貸舉報，庫國樑表示通過多個渠道進行了確認，並提供了一份錄音材料，但是記者未能就金額和規模予以證實。
記者聯繫了金凱利地產的法人徐鳳琴，希望就華峰裝飾舉報事宜進行採訪，徐鳳琴表示公司與華峰裝飾正在進行官司，不方便接受採訪。
資金監管短板
在金凱利地產和華峰裝飾的糾紛中涉及海南銀行貸款，海南銀保監局也已經介入了調查。
公開資料顯示，金凱利地產在2018年5月18日有過兩次股權質押記錄，出質人分別為徐鳳琴和劉志寬，而質權人就是海南銀行文昌支行。
記者在採訪中瞭解到，庫國樑一直都有疑惑，“資金為何都必須經過該公司賬戶再指定賬戶轉出？”
“向商業銀行申請貸款時，銀行對於資金用途把控是很嚴格的。為了防控風險，銀行更願意向貸款主體的供應商做受託支付，避免貸款方資金挪用。”一家股份行人士向記者解釋。
該人士認為，這筆資金是否最終用於項目工程仍需要對企業對公賬戶進行監督，這也是賬戶開設在指定銀行的原因。
實際上，針對海南銀行的貸款，相關問題集中在“貸款資金是否用於合同項目？”同時裝修公司尚未進場開工，銀行也未對項目進度進行核查，就發放了第二筆資金，這也有待銀行方面解釋。
此外，庫國樑還對記者表示，甲方的貸款和銀行的放款從未告知華峰裝飾，也未與該公司有過溝通。此後，他才多方面打聽到金凱利地產在銀行的貸款情況。
記者聯繫了海南銀行文昌支行方面，該行稱並無權限接受採訪。隨後，記者聯繫了海南銀行多位高管，但是銀行方面一直未予回覆。
海南銀保監局在給華峰裝飾的回覆稱，該局在職責範圍內受理舉報事項部分內容，包括海南銀行文昌支行與金凱利地產借貸關係存續期間，貸款材料、資金流向是否真實合規，並按程序進行調查。
從海南銀保監局對華峰裝飾的回覆看，監管將在60天內（可延後30天）經過調查給予企業結果回覆，記者也將繼續關注該事件的後續進展。
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