大家都在交社保，從現在二三十歲，一直要交到以後五六十歲。
連續交錢這麼多年，指望退休後能拿到養老金。
很多人都擔心過一個問題：到時候的養老金夠花嗎？
今天咱們就來算一算哈。
前陣子，人社部上線了一個養老金平臺，網址是這樣的：http://si.12333.gov.cn/index.jhtml
通過這個網址，可以試算自己退休後可以領多少養老金。
進入網站之後，輸入相關數據，直接就可以計算出自己退休後，可以領到的養老金金額。
想要理解這張表格，我們就需要知道養老金是怎樣算出來的。
我們的養老金主要由兩部分組成：
養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
1、基礎養老金
基礎養老金的計算方式比較複雜。
按照現在的規定：
月基礎養老金=(全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
計算需要的幾個數據：
（1）全省上年度所有職工的月平均工資
這個數據每年都是公開的，可以直接查詢。
原始權威的數據，當然是要查詢社保局公佈的數據啦！
（2） 本人指數化月平均繳費工資
這也是一個算起來非常複雜的數據。
別說你們了，這個公式我都看得頭禿。
算了，過程不重要，反正最後的結果可以理解為你從工作開始，一直到退休的月平均工資。
因為整個社會工資水平會不斷上漲，所以計算的時候也會考慮到這種變化，加入一定的權重。
結論就是：
你現在的工資越高，每個月扣的養老金越多，最後這個數據就會越高。
不過也特別提醒一下大家，這裡說的工資，是申報社保的工資。
（3）交費年限
這個意思指的是在退休前，養老金交了多少年。
按照現在規定，養老金只要交滿15年，退休後就可以按月領取。
2、個人賬戶養老金
相比於基礎養老金，個人賬戶養老金算起來可就簡單很多了。
個人賬戶養老金=個人賬戶養老金個人賬戶儲存餘額／計發月數
還是老規矩，單個分開具體說說。
（1）個人賬戶養老金個人賬戶儲存餘額
我們每個月交的社保分成兩部分，個人繳費部分，一起企業繳費部分。
個人賬戶養老金個人賬戶儲存餘額也是非常簡單粗暴，就是自己繳費的部分，加起來的總額，再算上這些年的利息。
（2）計發月數
根據退休年齡不同，計發月數也不相同，具體是有規定的。
我們退休之後能領多少錢，就看這個基礎養老金和個人帳戶養老金，加起來等於多少。
搞清楚了養老金的計算方法，再填文章開頭看到的那個表格，就容易很多了。
這個表格，就是通過各種數據，推算出我們退休時候的養老金。
裡邊有幾個數據你可能不會填，要注意一下。
1.視同繳費年限
普通人都是0。
這是針對幾種特殊情況才有的年限。比如機關事業單位正式職工調入企業，退伍軍人復員。
2.以前年度平均繳費工資指數
就是你過去所有年度平均繳費工資數，和當地平均工資的比例，最後求平均值。
3.上年末個人賬戶儲存額
就是個人賬戶當前的餘額。
可以在自己的社保賬戶裡邊查詢。
4.未來在崗職工平均工資增長率、未來繳費工資增長率
這倆數據都是估算值。
一個是社會平均工資，一個是自己的工資。
保守一點，可以寫5%。
樂觀一點，可以寫10%。
5.未來個人賬戶記賬利率
我們的個人賬戶存在社保裡邊，是有利息的。而且這個利率很高。
參考過去三年的利率分別是：8.31%、7.12%、8.29%。
所以我們可以估計未來利率是8%。
最後一通計算下來，假設我的情況是這樣。
計算結果就是這樣。
天了嚕！
一個月24454，兩萬多，我該怎麼花？
別高興太早，這裡邊忽略了一個重要的因素：通貨膨脹。
我的退休時間是2049年，還有30年。
這30年，就算物價每年上漲5%，累計漲幅也有332%。
30年後的24454元，換算到今天，購買力相當於5660元。
如果每年物價上漲8%，30年累計上漲906%。
30年後的24454元，今天的購買力只有2430元。
在北京這裡退休養老，
每個月5000可能勉強夠花，前提是你不要出門看電影，不要旅遊，不要生病。
每個月2000多，連基本的生活都困難。
交了幾十年養老金，等到退休很可能不夠花，怎麼辦？
這是個很嚴重的問題。
現在我們國家人均壽命已經接近80歲了。
如果60歲退休，退休後還要生活20年。
必須要好好規劃一下。
下邊給大家兩個建議。
第一是從現在開始，就做一些投資，自己額外準備一筆退休金。
比如基金定投，每個月只要投資1000元，如果能夠賺到年化8%的收益，
到30年後，賬戶上就有149萬。
可以在很大程度上彌補養老金缺口。
第二是準備長期醫療險和終身重疾險。
退休以後，健康醫療是一項非常重要的支出。
根據《2017中國老年消費習慣白皮書》，
2016年的時候，養生、醫療、護理等支出，佔老年人全部支出的比例只有17%。
預計到2021年，這個比例會增長到24%，而且未來仍然會進一步增加。
現在趁年輕，手裡資金寬裕，給自己買一份長期醫療險和終身重疾險，
等退休以後，醫療支出都由保險公司來負擔，我們就可以拿出更多錢來滿足自己生活和娛樂的需要。
退休後，我們可能能領到很多養老金。
每月領幾萬都很正常。
但是考慮到物價上漲，一個月幾萬也不夠花。
為了退休後的幸福生活，
建議你從現在開始就準備養老金，
同時購買長期醫療險和終身重疾險。
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