兩種方式不存在優劣，每一筆貸款都有其獨特性，不能簡單斷言哪一種更有利。LPR與固定利率最大的不同是LPR是會根據市場利率上下浮動，因此，根據轉換後的計算方法，總結來說就是如果預期LPR定價下行，則“LPR＋加點”划算；如果預期LPR定價上行，則固定利率划算。
LPR利率取決於一個市場供需關係的平衡過程，轉換為LPR並不是說利息一定會降，LPR體現出利率的市場化定價，根據市場變動，後續的利率有可能降低，也有可能提高。由於LPR的升降在長時間的房貸期限裡並無法判斷，所以選擇哪一種主要還是看房貸者自己的偏向。
需要注意的是，雖然LPR每月浮動，但商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為1年。也就是說，房貸利率最短一年變動一次，如果變動太頻繁，也可選擇3年或5年一切換。如果貸款者現在選擇的LPR加點方式計算，那第二年執行的利率就是以2020年12月發佈的LPR為基準。
我國利率市場化改革以來，LPR一共進行過五次報價，1年期和5年期以上LPR均有不同幅度下調。長期來看，目前全球主要經濟體均處於利率下行週期階段，特別是2019年以來已有超過35個經濟體處於降息週期，給我國降息提供了空間。
LPR利率水平下行空間大，用戶選擇轉換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。當然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果用戶更重視利率穩定性和便捷性，也可以選擇轉換為固定利率。
個人認為未來採用“LPR＋加點浮動”作為定價基準可能是普遍方向。當前長期處於利率下行週期，長期的實際還款利率也趨於下行，在這樣一個大環境下，選擇LPR加點利率明顯更具優勢。
大的方向來看，利率的長期趨勢應該向下。但同時也要有心理準備，期間LPR值也可能會上浮。基本上，LPR每調整5個基點，對100萬貸款月供影響約30元，貸款者享受下浮“紅利”的同時，也要承擔LPR可能上浮的結果。
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