上篇我們講到，區塊鏈技術在金融領域跨境支付方面的一些優勢。金融中支付包含兩個大環節：一個是交易環節，還有一個就是交易後的清結算環節。在清結算環節，區塊鏈的應用也能夠到大大的提高效率。
清算和結算均是清償收付雙方債權債務關係的過程及手段。轉賬支付中，同銀行內賬戶資金往來直接結算便可，而涉及不同銀行之間賬戶資金往來，則需先清算再結算。
比如說我們現在的銀行轉賬，用戶體驗來說，我要轉給你一筆錢， 看起來好像我打開APP摁一下轉賬按鈕，這個行為就結束了，幾秒鐘就可以完成。方便的轉賬行為背後，實際上是一套複雜的系統，在持續不斷的運行支持著。
小額批量支付系統：除系統維護外，全年無休，一週7天，每天24小時運轉。A行向B行匯款，單筆金額小於5萬元的都走小額支付系統。A行將向B行單筆小於5萬元的匯款逐一記錄（清分），依次湊夠5W為一個單位（清算），根據清算結果每5W一筆人民幣批量轉給B行（結算）。
清算與結算未完成時，B行會用自己在人行的備付金先為客戶進行墊付，因此B行的客戶收款是實時的。
大額實時支付系統：單筆交易金額大於5W的一律走大額實時支付系統。大額支付系統按照國家法定工作日運行。8:00至17:00為日間業務處理時間。如收款客戶的開戶行應用大額支付系統，付款客戶在營業日當日下午17：00前辦理的大額支付業務都可實現實時到達收款行。
舉個栗子：比如今天11月10日16:00 A行要付給B行4億，B行要付給A行1億，人民銀行處理中心先記下這兩筆交易（清分），然後軋差賬目二者相抵A行付給B行3億（清算），最後A行根據賬目核對結果實時將3億人民幣轉給B行（結算）。
證券交易結束後，也有個清結算環節，證券交易看起來也是我們通過APP/炒股軟件點幾個按鈕進行買賣就可以了，但是證券交易背後也有一個龐大的機構在為我們服務。
每天收盤後，錢和券都最終在誰的手裡，要經過龐大的計算。我國上海、深圳證券交易所的證券結算採用淨額交收方式。
淨額交收是指買賣雙方在約定的交收期限內，以買賣雙方進行證券交易後計算出的證券和資金的淨額進行交收，它必須通過結算機構進行。
淨額交收比較適合於投資者較為分散、成交筆數較多、每筆成交的數量較小的證券市場和交易方式。淨額交收通常需要經過兩級結算完成，即首先由交易所與證券商之間進行結算（一級結算），然後由證券商與投資者之間進行結算（二級結算）。
不管是轉賬還是證券交易，看起來簡單的背後，都有一套龐大複雜的系統，在給我們做支撐。這種龐大的計算，勢必會在某些地方，帶來用戶體驗的痛點。
為什麼股市當日賣出的股票的資金，第二天才能印證轉出？
交易所清算時間是在收盤之後，所以即使當天賣出了股票，嚴格來說，在收盤前實還沒有完成過戶的。收盤以後交易所會根據當天的申報結果進行交割。
交割後已經過了銀證轉賬的時間，因此當天賣出的股票，第二天才能進行證轉銀（轉賬到銀行卡）操作。
如果應用區塊鏈技術，支付清算環節就變得簡單多了，區塊鏈是個點對點的系統，天生的沒有清結算的環節，支付即結算。
以銀行轉賬為例，對同屬一個集團的銀行使用區塊鏈來為支付行為生成總賬。每一個銀行都可能是一個私有區塊鏈網絡的參與者，並且能夠完成交易，參與一致算法。
採用這個解決方案，各個支行、網點就不再需要不同數據庫之間進行對賬了，因為一致性算法已經取得了單一總賬的權威狀態。
而且，支付環節可以真正做到幾乎「沒有中間商賺差價」！因為應用區塊鏈點對點交易，不需要中間方在銀行間進行清結算，能夠切實地減少中間的費用。
結算時間也將迎來極大的提升，降至以毫秒計算，體驗上來說近似是實時到賬的。
從監管的角度來說，區塊鏈可以提供所有交易共享的分佈式總賬本，所有的監管者和審計方都有權訪問。
應用區塊鏈技術還有一個好處是：這個分佈式的總賬本數據是無法篡改的。我們之前講過拜占庭容錯機制，整個系統會自動進行比較，選擇相同數量最多的賬本作為共識，認定為真的賬本。
任何人篡改自己的賬本是沒有任何意義的，除非你能夠篡改整個系統裡面大部分節點，你才有篡改賬本的可能性（注意是可能性）。
不過，由於每一個節點都可以訪問其他參與者的記錄。參與者的數據隱私，可能會被曝光給無關人員。而這也是法律層面，所不允許的。區塊鏈金融數據隱私保護這一塊，也是目前的一個重要研究方向。
閱讀更多 鐵哥燉 的文章
