很多媽媽有為孩子買保險的意識，可是想買之前，看到五花八門的保險產品，頭就蒙了，產生了很多困惑，比如“給寶寶買什麼樣的保險最合適”、“小孩有必要買防癌險嗎”、“該不該給孩子買教育金”、“只給孩子不給大人買保險可以嗎”等等。
究竟應該怎麼買保險呢？
其實以上問題，早有很多經驗豐富的專業人士，給予了十分簡單且易於操作的建議，一句話概括就是：
“先支柱，再小孩；先保障，再理財”。
先支柱，再小孩
保險不是賺錢，也不是福利，而是防止現有的生活被改變。
對孩子來說，他要健康的成長，父母就是他最好的保險。只要父母在，孩子總是有辦法渡過難關的。
所以，先給父母配齊保險保障是最重要的。所以一般普通家庭，建議先給家庭經濟支柱（賺錢的那個人）買，然後再考慮小孩。這不存在什麼愧疚的，因為對於孩子來說，父母的兩種狀態是最重要的，一是健康的活著，第二是持續的賺錢。試想一下：如果只給孩子買，而父母是“裸奔”，萬一哪一天，發生風險了，父母失去了賺錢的能力（身故，或重疾），那麼孩子的保費還有辦法交嗎？如果中斷，孩子是不是依然沒有保障？再深一步想，如果家庭經濟支柱（賺錢的那個人）失去了賺錢的能力，且不說重疾的醫藥費從哪裡來，我們先來想想孩子的教育費、生活費從哪裡來？房貸車貸誰來還？老人誰來贍養？
先保障，再理財
無論是大人還是小孩子，買保險的順序都是做好基本保障（重疾、意外、醫療等）再考慮教育金、養老金等理財。
以孩子為例，現在的家長看得特別遠，所以一開始就想到給孩子買教育金之類的理財型保險。事實上，無論從保障本身還是從性價比來看，都應該先給孩子買重疾險和意外險，醫療保險，必須先做好基礎保障再考慮理財。
越小的孩子費率越便宜，在幼兒階段購買保險是最划算的。對於經濟條件好的家庭，教育金可當做是理財計劃的一部分，但一定要警惕某些雞肋型萬能險（一般是以終身壽險打底，包含醫療、重疾、意外等一大堆附加險的保險，說是有教育金、養老金、創業金、婚嫁金的功能），這種保險看上去很厲害，但實際上保障低價格高，簡單算一下就會後悔——可現實是，很大部分家長都給寶寶買了這種保險。
“新手秘籍”
好吧，如果你還是不清楚該怎麼買，而且還未購買基礎保險，非想要個必殺秘籍，那就給大家一個簡單的方案吧（難免有失偏頗，但基本對於小白或者有選擇困難症的媽媽，還是有用的）。
經濟條件還不錯，那就先給一家大人小孩各買一份返還型的終身重疾險，再加一年期意外險和醫療保險。
經濟條件不允許，那就先給家庭經濟支柱購買一份消費型的重疾險，再加一年期意外險和醫療保險。
多費點心，就能買到適合划算稱心如意的產品和服務。有個心得還是要跟大家分享，一定要警惕各種捆綁拼湊的產品和服務，比如買保險時很多代理人竭力推薦的萬能險，儘可能不要買。
想要保障全面，不如拆分成重疾、意外、醫療、理財等多個單獨選擇購買，這樣保障更實在，價格更美麗。
有錢別任性，無錢別認命
總結保險“購物”心態，那就是“有錢別任性，無錢別認命”。儘量不買特定概念保險，選擇能涵括該保險責任範圍的好產品，有錢咱也別任性。經濟條件好，可以買包包。
儘量不要買萬能險，把綜合保障需求拆分成幾大類需求，依次逐步分別買，無錢咱也別認命。經濟條件差，也要咬咬牙。
比如，有很多媽媽提到要不要給孩子買防癌險的問題，如果重疾的額度已經足夠高，比如超過50萬，那就不需要買防癌，如果預算多，那就在重疾險上再增加保額。如果預算有限，不能買返回型重疾險，那也可以買消費型重疾險，不要買萬能險，也不需要買防癌。
特定情況是，有些寶寶身體不適，買不了普通重疾，這樣才應該考慮看能不能買防癌險。
原則上，防癌險主要是給預算不夠的成人用來替代重疾險的。
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