經常在新聞中聽到說美國又對某個國家、企業或個人實施制裁。比如，今年以來的伊朗制裁事件、華為制裁事件等。
可能很多人對“制裁”這個事不是很瞭解，憑什麼它想制裁誰就制裁誰？美國是過過嘴癮，言語上恐嚇一下呢？還是當真有制裁別人的能力？今天要說的這個組織，就是美國實施精準金融制裁的一個重要武器——環球銀行金融電信協會(SWIFT)。
一、環球銀行金融電信協會(SWIFT)是做什麼的？
環球銀行金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications），成立與1973年5月，是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織。它運營著世界級的金融電文網絡，銀行和其他金融機構就是通過它，來與同業交換電文來完成金融交易。
除此之外，SWIFT還向金融機構銷售軟件和服務，其中大部分的用戶都在使用SWIFT網絡。自投入使用以來，SWIFT以其高效、可靠、費用低廉等特點迅速普及。截至2007年6月，SWIFT的服務已經遍及207個國家，接入的金融機構超過8100家。
可以說，SWIFT的出現促進了世界貿易的發展，加速了全球範圍內貨幣的流通和國際金融結算。我們日常使用的跨境匯款，絕大多數都是通過SWIFT處理的。
二、為什麼要成立SWIFT？
恰巧，昨天回答了一個關於跨境匯款的問題。我還是以跨境匯款為例，來說下成立SWIFT的意義所在。
SWIFT出現前，跨境匯款的流程可能是這樣的：
為了順利完成兩個銀行間的轉賬，比如中國銀行和花旗銀行。一般來說，中國銀行會在花旗銀行開立一個墊資戶AB，花旗也會在中行開立一個墊資戶BA，這兩個賬戶就類似一個賬本。銀行間通過互發通訊報文來告知對手行賬本記錄的內容。
如果想從中國銀行賬戶a向花旗銀行賬戶b做一筆跨境匯款。錢並不是由a賬戶直接轉移到b賬戶的。甚至，轉賬當時兩個銀行間都不會有資金往來。而只是互相發一個通知報文，然後各自在對應的墊資戶賬本上記錄一筆明細。而賬戶b收到的錢，實際是中國銀行在花旗銀行開的墊資戶AB給轉過去的。
一般來說，中行和花旗每天會進行賬務清算。具體內容就是：之間進行了多少筆轉賬，每筆金額是多少，總金額是多少。假如當天中國銀行共向花旗銀行轉了8千萬美元，花旗銀行共向中國銀行轉了3千萬美元。那麼當天清算後，只需要從中行的墊資戶BA向花旗的墊資戶BA轉賬5千萬美元就可以了。
這只是2個銀行間的跨境轉賬，而且省略了中間很多關鍵流程。試想，如果每個銀行都和其他所有銀行做這種點對點的報文通訊和清算，那麼每兩個銀行間就要建立一個類似的報文通訊關係鏈路。不同地區或國家間的銀行相互通訊時，還很可能出現報文不兼容的情況。
這時，SWIFT就應運而生了。
各家銀行收發的報文執行SWFIT統一標準，報文的收發統一經過SWIFT的中轉來完成相互間的通訊。
這樣一來，不但統一了報文標準和清算流程，還極大的減輕了各家銀行的成本。 三、SWIFT如何幫助美國實施精準的金融制裁？
金融制裁是經濟制裁的主要內容，在當今時代，只有美國有能力發動比較徹底的金融制裁。通常來說金融制裁有幾個常用手段：凍結或凍結並沒收資產、財政制裁、切斷被制裁對象美元獲取能力和使用美元渠道、禁止全球金融機構與被制裁對象交易、制裁對方銀行體系。
當今，國際貿易中美元是主要的結算貨幣，所以美國只要限制了被制裁對象的美元使用渠道，就可以很大程度上完成對其經濟活動的限制。
國際貿易支付和結算主要通過SWIFT和CHIPS完成。美國可利用自身在國際金融體系中的巨大影響，要求與這兩家機構“合作”，使其停止對被制裁對象提供美元結算和其他服務，迫使被制裁者無法完成美元轉賬、支付、結算等經濟活動。
雖說SWIFT號稱是“中立”的非營利性組織，不受任何第三方控制。自從“9·11”恐怖襲擊之後，在切斷恐怖分子資金來源，追蹤其資金流過程中，SWIFT利用其天然的優勢，在其中起到了至關重要的作用。美國甚至牽頭建立並完善了一系列的國際合作機制。其中最為重要的就是，通過開發SWIFT相關程序獲取資金流動情報，此程序已經通過美國《國際緊急狀況經濟權利法（IEEPA）》等法律的認定，取得了合法地位。
2005年制裁朝鮮期間，美國通過SWIFT獲得情報，匯業銀行在幫助朝鮮洗錢。於是馬上對匯業銀行實施部分制裁：具體就是跟朝鮮賬戶有往來的匯款全部凍結不予執行。致使朝鮮損失慘重。
2012年3月，在美國的要求下，SWIFT史無前例地取消了被美國列入黑名單的伊朗金融機構的會員資格。同時還宣佈，根據歐盟對伊朗金融業制裁的規定，終止了對30家伊朗銀行跨境支付服務項目。由於缺少了線上金融支付的支持，導致伊朗對外貿易大範圍停止。這一影響甚至持續到了現在。
四、SWIFT有沒有可能被取代？
由於SWIFT在金融、貿易等領域的重要地位，其數據庫裡隱藏著無數值得挖掘的秘密。但現在可以說，SWIFT已經逐漸淪為美國打擊對手的一個重要武器。世界各國逐漸意識到金融安全受到威脅，關於繞開SWIFT的呼聲越來越高。
2015年中國人民幣跨境支付系統（CIPS）上線運行，作為由央行組織開發的獨立支付系統，為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算及結算服務，是我國重要的金融基礎設施。過去，人民幣跨境清算高度依賴SWIFT，今後這個情況將有所改善，金融安全和獨立性將會取得大幅提高。
2018年9月，英國《金融時報》、德國《商報》等媒體曾報道稱，歐盟擬打造一個“特殊目的實體”（SPV），讓它成為國際社會在SWIFT這個美國主導的支付體系之外的選擇。歐盟外交事務負責人Federica Mogherini強調，這個計劃符合歐盟法律，新建立的SPV將同步向其他合作伙伴開放，包括中國以及俄羅斯等伊朗核協議參與方。
短時間內，SWIFT的霸主地位無可撼動，因為其在金融報文傳輸領域擁有較高的門檻壁壘。目前世界上還找不到第二家機構，能提供功能如此完備和優質的產品。而且其合作伙伴眾多，擁有廣泛的會員基礎。但來自其他國家，甚至新興互聯網企業的競爭壓力會越來越大。這些新勢力都將對SWIFT形成一定的威脅，但要想形成實質性的改變，還有很長一段路要走。
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