提到信用卡智能還款，我們往往都會抱以懷疑的態度。
那種誇張的宣傳，過於吸睛的噱頭頗有傳銷的感覺，太不真實！恐有風險！
你比如說500塊就能還10000塊！甚至可以空卡還款！一年提額到20萬！有5、6張卡資金就有上百萬，買房、買車、做事業都不是問題！突然之間，平時遙不可及的事兒一下子就觸手可及，太夢幻了！不，是太玄幻了！如果是這樣，還能讓生活把我摁在地上狠狠摩擦嗎？絕壁不可能！
事實上，信用卡智能還款不是一個新產品，存在已經有幾年了，是由pos機套現演變而來的。
我們知道，銀行的信用卡業務是銀行創收的主要渠道之一。
一方面，信用卡是一個絕佳的放貸渠道。當信用卡消費成為習慣，如果持卡人面臨資金緊張，除了可以申請提高臨時額度外，還可以申請最低還款、分期付款等延遲還款，或者直接貸款，銀行賺取高額利息，因此銀行會通過各種消費福利來擴大信用卡人群和刺激消費以形成高額賬單，儘可能引導用戶形成還款壓力進而申請分期。另一方面，銀行也會通過信用卡鑑別客戶質量、瞭解客戶財務、業務狀況及需求等，從而精準化推銷其他業務從而獲利。
從這個角度來看，銀行很成功。2017到2018年，銀行大力發展零售業務，同時大規模進行線上獲客，髮卡激增，但隨之而來的是，信用卡逾期激增。從2019年6月多家銀行發佈的財報可以看到，信用卡逾期存在大幅上升，很多用戶被降額，部分還被封卡。然而還有一些銀行仍在猛烈擴張、抓緊髮卡。
事實上，逾期的後果說不嚴重也不嚴重，說嚴重也嚴重。如果惡意透支，數額巨大，可能會構成刑事犯罪，但一般的信用卡逾期，也只是會形成高額利息，以及徵信汙點，對以後的融資貸款造成不便。
但是，如果可以，沒人願意徵信受損，畢竟坐個飛機和高鐵都跟這個掛鉤，徵信無處不在。所以絞盡腦汁怎麼應付銀行呢？
信用卡智能還款正好迎合了這部分人的需求，事實上，這個人群相當龐大。普通人可能很難理解，為什麼會有人去使用，可是當一個人急需用錢，已經被逼到角落無路可走的時候，高利貸都能接受，因為他沒別的路可走了。
比如辛苦背水泥掙來的全部家當被兒子偷偷拿去打賞主播的傷心母親；因為女兒重病缺少醫療費用，不得不在街頭賣衛生巾，依然遠遠不夠的絕望父親；因為接指需要3000塊，毅然決定不要斷指了的農民工；因為要為已故兒子償還所欠債務，撿垃圾籌錢的高齡老人……網上這種新聞很多，我們往往看一眼後，發個評論感嘆一句就忘記了，而那些當事人的日子還要繼續下去，面臨的問題還需要想辦法去解決。
當然，他們可能不會用到信用卡，但是，當一個人被逼到懸崖邊的時候，哪怕是鋼絲也只能走下去，哪怕是一根稻草也會緊緊抓住。實際上，信用卡智能還款遠沒有高利貸那麼讓人絕望，也不會像銀行那樣咄咄逼人。
存在即合理，很多人需要依靠較低的費用來獲得資金的支持，而銀行的利息費用的確太高了，這些人自然而然的會願意使用智能還款。但是與之逐利，動其蛋糕，銀行怎麼可能置之不理、冷眼旁觀呢？
網傳曾經風光無兩的萬達集團這幾年開始淡出輿論視野，一個很重要的原因就是，與中鐵爭奪馬來西亞大馬城的項目，砸了央企的飯碗，後面不僅失去了大馬城，還讓萬達徹底走向了滑鐵盧。
同樣的，銀行作為規則制定者，一句話就宣告了智能還款不是正規渠道，智能還款萬分之六的費用不可取，而銀行日息萬分之五且算複利，用戶卻不能不接受——很多銀行都有現金分期業務，把信用卡的錢轉到儲蓄卡，其實就是銀行自己套現，而且用戶要為此支付的費率是不低的。
其實想想，正經做智能還款，雖然從銀行嘴裡搶食吃，但其實是沒有違背社會道德，也沒有違反法律。當然，因為是野生的、是黑戶，自然不配擁有姓名。由於銀行是權威，而且習慣使然，人們無論是心理還是感情上都還是傾向它的，對於智能還款的態度自然是消極。
也正因為面臨這樣的困境，信用卡智能還款選擇通過誇張的廣告來吸引用戶，雖然會造成反感和懷疑，但智能還款創業者多少也是無奈。而由於難以被認可，市場也缺乏監管，自然亂象叢生，很多人藉此行騙，損害用戶的權益，讓人對此避之不及，因此有些致力於為人們解決問題、提供優質服務的產品難以真正出現在人們的視野中。
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