新浪財經 楊希
3月27日，中國工商銀行交上了2019年的業績答卷。年報顯示，2019年工商銀行總資產突破30萬億元人民幣，實現淨利潤3134億元，同比增長4.9%。“宇宙行”日賺8.59億！
同時，據銀保監會數據，2019年末，我國金融業機構總資產為318.69萬億元，其中銀行業機構總資產為290萬億元。以此數據計算，工行的總資產佔到了我國金融機構總資產的近1/10。
根據董事會建議，工行2019年度預計現金分紅金額為936.64億元，即每10股稅前分紅2.628元，工行一貫的穩健經營能力在2019年得到了延續。但在金融環境動盪的2020年，人們關心的不單是日賺幾億，而是穩健經營、不良水平、線上轉型等更多的問題。
今天下午，工行以電話會議形式舉辦了業績發佈會，行長谷澍、副行長廖林和王景武、董秘官學清、執行委員宋建華出席並介紹了相關情況。值得注意的是，本次發佈會是王景武首次以工行副行長身份出席公開活動，也是工行新設高級業務總監宋建華的首次公開發聲。
為1.86萬戶企業辦理展期或續貸
數據顯示，工行2019年實現淨利潤3134億元，同比增長4.9%；手續費及佣金淨收入同比增長7.1%。境內人民幣貸款新增1.33萬億元，增幅9.8%。同時，工行的不良率連續12個季度下降，至1.43%，撥備覆蓋率則提升23.56個百分點，至199.32%。
谷澍表示，工行2019年的經營特點可以概括為“一穩、三增強”。“一穩”是盈利增長穩健，“三增強”則是服務實體經濟的適應性持續增強、風險抵禦能力持續增強和經營轉型力度、客戶基礎持續增強。值得注意的是，2019年工行製造業貸款餘額保持市場第一，其中中長期貸款和信用貸款的佔比分別升至33%和37%。普惠貸款和民營企業貸款分別較年初增長52%和10%。
疫情發生以來，國務院和監管部門都對銀行提出了信貸支持等方面的具體要求，國有大行在其中的舉動也備受市場關注。谷澍進表示，疫情期間，工行按照市場化、法治化的原則，對受疫情影響暫時遇到困難的企業，通過延本延息支持他們渡過難關。“目前，我們已經為1.86萬戶企業辦理展期或續貸，這1.86萬戶裡面小微企業有1.72萬戶。”谷澍稱。
谷澍同時表示，工行累計為疫情相關企業提供的融資超過了1500億元。“在貸款方面，我們對醫院、醫藥和醫療設備生產、醫藥流通等疫情防控的重點領域提供融資支持。累計投放的超過480億元。向人民銀行名單內的重點企業發放優惠貸款超過300億元。在債券融資方面，我們主承銷了‘抗疫’相關債券40支，募集資金999億元，居市場第一。”
談及疫情是否會影響銀行信貸質量問題時，谷澍表示，隨著疫情情況的變化，在消費、出口方面都會對經濟有一些新的挑戰，這也會對工行的資產質量有一些衝擊。但無論從宏觀層面來看，還是銀行自身角度來看，工行都能夠繼續保持資產質量的穩定。
“我統計了一下，目前提出延本延息申請的小微企業佔我們貸款戶的5%左右，並不是特別多。”谷澍表示，“我們對工行資產質量和穩健經營還是比較有信心的，這種信心來自兩個方面。一是從宏觀經濟角度來看，中國經濟長期向好態勢並沒有改變；二是從銀行生產角度來講，工商銀行風險防控能力持續提升，而且我們在財務上非常穩健健康，我們撥備覆蓋率近200%，接近5000億的撥備在那裡，不良貸款消化處置能力較強。”
王景武詳解2019年工行貸款投向
2019年，工商銀行各項貸款比上年末增加1.34萬億元，增長8.7%，其中境內人民幣貸款增加1.33萬億元，增長9.8%。貸款增速是近幾年比較快的。本次發佈會上，新任工行副行長王景武也首度公開亮相，介紹了2019年工行的貸款投向情況。
王景武表示，工行2019年持續加大對實體經濟的服務力度，服務實體經濟的適配性、普惠性和穩定性進一步提升。“從結構看，項目貸款較上年增長4658億，佔公司貸款增量近80%。從區域來看，繼續加大對京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等區域協調發展戰略的服務力度，這些區域新增公司貸款較上年提升了24%。從行業看，重點支持了交通運輸、公共設施、能源、製造業、服務業等經濟民生重點領域，相關貸款餘額均穩居市場第一。”
具體來看，工行製造業貸款（還原不良處置後）增加近1200億元，餘額達到1.45萬億元，保持市場第一；製造業中長期貸款和信用貸款佔比分別增長至33%和37%，分別較年初提升2.09和2.01個百分點。商務服務和租賃業貸款增加1392億元，增長13.3%。
2019年，工行普惠金融方面的業績同樣亮眼。數據顯示，工行小微企業貸款比上年末增加1614億元，增長52%。精準扶貧貸款餘額達1704億元；民營企業貸款增加1754億元，增長10%。
王景武表示，2020年工商銀行將繼續保持貸款平穩增長，積極優化信貸結構，確保服務實體經濟更加精準到位。一是要平穩有序推進信貸投放，二是加大新型基礎設施融資支持，三是服務好重大項目和製造業高質量發展，四是持續提升小微和民營企業金融服務。
新拓客戶數創六年新高
2019年工商銀行啟動了“第一個人金融銀行”戰略，同樣首次亮相的工行新設高級業務總監宋建華表示，這一戰略取得了比較明顯的成效。
數據顯示，2019年工行個人存款突破10萬億元，比上年增加了1.04萬億，增幅11%，日均增量也突破了1萬億。宋建華表示，工行個人存貸款增量位居市場第一，值得一提的是，在個人貸款方面，包括信用卡透支在內的個人貸款全口徑一共新增7471億元，增長13.3%，增量也位居市場第一。
2019年數據顯示，工行個人客戶增量再創新高，個人客戶總量達到6.5億戶，比年初增加4329萬戶，增幅7.1%。
宋建華表示：“工行線上獲客實現了實質性突破，我覺得非常值得關注。我們把銀行開到合作伙伴的線上平臺，為線上平臺的客戶提供包括賬戶開立、支付、投融資、增值服務等全面金融服務，實現線上獲客超過1300萬戶，佔當年獲客總量的30%。”
值得注意的是，工行手機銀行“融e行”客戶達3.61億戶，全年網絡金融交易額633萬億元，業務佔比提升0.4個百分點，至98.1%。
2019年工行的個金業務營業貢獻正在穩步增加。宋建華表示，工行大個金板塊的效益貢獻在全行佔比達到46.1%，比上年又提升1.6個百分點。個人金融中間業務收入同比增長超過16%。“個金業務作為一項基礎性、戰略性業務，對全行盈利增長起到了‘壓艙石’和‘穩定器’的作用。”宋建華稱。據瞭解，“第一個人金融銀行”戰略將作為工行的一項長期戰略和優先發展戰略，在2020年繼續發力。
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