放在以前，先不說一百萬這個詞彙是不是一組天文數字，但對當時的絕大多數群體而言，對於這個數字蘊含的體量，基本上連想都沒去想過。畢竟，早期中國的經濟並不發達，例如在某些地區出現個“萬元戶”，在影響範圍上基本都能傳得家喻戶曉。
到了如今，隨著經濟的騰飛，“萬元戶”、百萬富翁這種經濟上的譽名詞，早已被時代推進的洪流演變如常。對於目前的消費水平來說，100萬不再是一個遙不可及的目標；但對於時下仍佔據多數的工薪家庭來說，100萬仍然是一個較大的追求目標。
而在家庭的消費去向中，無論是傳統觀念促成，還是財富增值慾望促使。時下，價格昂貴的房產，已經成為了家庭必要的剛需品。畢竟，在投資的市場上，普通人的選擇不多，要麼買房，要麼把錢存銀行。那麼，依照兩種投資選擇，以100萬為例，貸款100萬買房和100萬存銀行租房，在30年後誰好誰壞？
從現實層面來看，30年後兩個選擇有多大的差距，主要取決於未來30年房價可以漲多少。但是目前隨著國家的政策與樓市調控，房地產行業在未來的走向逐漸趨於穩定，短期內樓市整體不會出現大漲，也不會出現大跌。但從國家的長期發展方向入手，國家肯定是希望房子能迴歸到正常的居住屬性當中，30年很長，時間足夠改變很多東西。
貸款100萬買房
且不提未來房價的漲跌趨勢，以兩個選擇30年的生活質量優劣作為對比。
以首套房貸款利率上浮10%（5.39%）為例，100萬貸款30年的還款期限，沿用等額本息還款。在30年的還款過程中，每月需要還貸的數額為5609元，其中100萬貸款總共產生約102萬元利息，本息202萬元，再加上首付款總計302萬元。
在貸款買房上，明顯可以看到30年內，每月還貸帶來的壓力。但房子是用來剛需自住的話，明顯要比租房更有安全感，同時房子屬於不動產，在傳承上，自己將壓力抗下之後，不僅能給後代的成長提供更多生活上的便捷，同時也能免於沒有房子帶來的各類阻礙。
100萬存銀行
以大額存單作為存款選擇，利率按4.2%的收益率來計算。在收益上，100萬元每年能為自己提供4.2萬元的利息，在複利30年後，本息合計約為343.5萬元，但考慮到生活上存在的各類支出，暫不適用複利這種本息連存30年的計算方法。如果單是統計30年存款帶來的利息，本息合計為226萬元。
在租房上，假設租一套房每月3000元的房租，考慮到房租不是一成不變的，假設租金每年以2%的利率上漲。也就意味著，第一年的年租金為3.6萬元，第二年的年租金為36720元，在30年後年租金為63930元，當中30年期間共產生約146萬元租金。
在複利的方式下，除去30年的房租開支，手上本金還剩197.5萬元；在存款利息的方式下，除去30年的房租開支，手上的本金還剩80萬元。同時考慮到通貨膨脹因素，手上這些錢剩下的購買能力將大打折扣。舉個例子，時間往前翻30年，“萬元戶”可以做很多事，因為這個時期的物價不高，1萬元的購買力很強。到了現在，1萬元基本買不到什麼東西，如果往後翻30年，或許滿大街都是百萬富翁也說不定。
因此，對比以上兩個選擇，貸款買房雖然前期的還款壓力大，但到了30年後會比租房更有安全感。而把錢存在銀行裡選擇租房，雖然沒有還貸壓力，但在通貨膨脹等因素導致下，所需要面對的生活壓力會越來越大。
當然，對於兩種不同的選擇，只是基於數字上的推算，並未將其他風險因素考慮在內。誰好誰壞，在未來的變化中誰都說不準，要怎麼去選擇，我認為主要取決於自己所向往的生活方式是什麼。
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