政策方向
銀保監會：權益類保險資管產品投資於權益類資產比例不低於80%
銀保監會擬成立副部級控股公司管理四大AMC
行業動態
截至2019年末 保險資管產品餘額2.76萬億元
上海減免企業社保費加速復工復產 近70萬人線上提升技能
800萬保險代理人面臨轉型 成為行業高端人才
機構要聞
信泰如意尊終身壽險上市發佈 壽險市場再迎重磅產品
中國人壽淨利潤同比增長411.5% 銀保渠道總保費同比減少8.8%
新華保險2019年淨利潤同比增長83.8% 續期保費佔總保費比例為76.6%
眾安旗下ZA Bank成為香港第一家面世虛擬銀行
中融人壽太保壽險認購貴陽銀行非公開發行股票
平安產險安徽分公司與中國銀聯安徽分公司簽署合作協議
水滴保險商城百萬醫療險單案理賠最高達151萬元
險資 股權
險資七度舉牌上市公司
中信保誠舉牌光大控股
海外保險
宏利保險與Dacadoo攜手拓展健康服務
惠譽將倫敦保險行業前景評級降為負面
新加坡保險行業2019年實現穩定增長
行政處罰
匯澤保險銷售晉城分公司未公示保險代理許可印件被罰2萬元
政策方向
1、銀保監會：權益類保險資管產品投資於權益類資產比例不低於80%
財聯社3月25日訊，銀保監會公告，《保險資產管理產品管理暫行辦法》已於2019年7月19日經中國銀保監會2019年第6次委務會議通過。現予公佈，自2020年5月1日起施行。其中規定：
保險資管產品按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。
固定收益類產品投資於債權類資產的比例不低於80%，權益類產品投資於權益類資產的比例不低於80%，商品及金融衍生品類產品投資於商品及金融衍生品的比例不低於80%，混合類產品投資於債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類產品標準。
保險資管產品不得直接投資於商業銀行信貸資產，依據金融管理部門頒佈規則開展的資產證券化業務除外。
保險資管產品可以投資於國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券，在銀行間債券市場或者證券交易所市場等經國務院同意設立的交易市場發行的證券化產品，公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產和銀保監會認可的其他資產。同一保險資產管理機構管理的全部組合類產品投資於非標準化債權類資產的餘額，在任何時點不得超過其管理的全部組合類產品淨資產的35％。（財聯社）
2、銀保監會擬成立副部級控股公司管理四大AMC
近日，財新消息，銀保監會將要研究針對金融資產管理公司（AMC）的改革措施。據瞭解，AMC控股公司的方案已經成型，原本計劃在2020年兩會前後推進，但受新冠疫情影響，導致相關工作或有推遲。據瞭解，改革的思路大概率是在傳統四大國有AMC公司之上成立控股公司，級別可能為副部級單位，由此來完善相關金融國資的分級管理，並將財政部和四大AMC相對風險隔離。
行業動態
1、截至2019年末 保險資管產品餘額2.76萬億元
財聯社3月25日訊，中國銀保監會有關部門負責人就《保險資產管理產品管理暫行辦法》答記者問時表示，截至2019年末，保險資管產品餘額2.76萬億元，其中債權投資計劃1.27萬億元、股權投資計劃0.12萬億元、組合類保險資管產品1.37萬億元。債權投資計劃和股權投資計劃主要投向交通、能源、水利等基礎設施項目，成為保險資金等長期資金對接實體經濟的重要工具；組合類保險資管產品主要投向股票、債券等公開市場品種，豐富了保險資金配置方式和策略，有力引導長期資金參與資本市場。(財聯社)
2、上海減免企業社保費加速復工復產 近70萬人線上提升技能
經過近2個月推動職工線上技能培訓補貼、點對點精準就業服務、社保減免三大舉措，截止到目前，已受理培訓申報備案企業近4000家，預計將有近70萬人通過線上技能培訓獲得職業技能提升；點對點對接等就業“雲服務”受到熱捧，線上招聘成求職者新陣地；新出臺的社保減免新政預計將為企業減負624億元。
據悉，除了線上職工培訓補貼、點對點精準就業服務外，上海市還出臺了四大社保減負紓解企業經營困境，包括階段性減免企業社會保險費、失業保險穩崗返還、推遲調整社保繳費基數三項新政，階段性降低失業保險和工傷保險費率一項延期政策。其中，前三項新政策預計將減免社保費用達624億元。
此外，同步推出的“不見面”辦事、“先辦後補”、書面承諾等社保經辦服務也大大簡化了辦理程序，為企業減輕了負擔。（來源：央視）
3、800萬保險代理人面臨轉型 成為行業高端人才
近日，麥肯錫諮詢公司發佈了中國保險業《加速中國壽險業發展：代理人渠道轉型四大渠道》的研究文章。報告指出，預計到2025年，中國壽險市場保費收入將達到4.32萬億人民幣，佔全球壽險保費收入的16%。
麥肯錫認為，加速中國壽險業發展，大力推動代理人渠道轉型將是短期內最優方式，保險公司須快速推進代理人渠道四大戰略轉型。
首先，代理人專業化應該從代理人主管轉型開始，其中關鍵的一步就是設置專職的代理人主管崗位，讓他們將時間精力投入在現場輔導和代理人的職業發展規劃上。保險公司可重新定義代理人主管角色，將其定位為領導者，強調他們在人員輔導、代理人職業發展規劃，以及重新構建團隊架構和激勵機制方面所發揮的作用。
其次，險公司希望新人將代理人工作當作一份長期的職業來經營，因此，為避免陷入‘大進大出’的窘境，需要策略性地利用數據分析工具來進行更有效率的篩選流程，確保識別出契合度最高、最有資質的求職者。
另外，全面推動兼職代理人向專職代理人過渡，併為專職代理人提供一個相匹配的薪資體系與激勵機制。與此同時，為他們單獨創建一個高端品牌，為其提供一個有吸引力的職業發展機會。
最後，麥肯錫認為，保險公司應當建立一個端到端的、基於客戶分析的整合式數字化銷售平臺。端到端設計不僅能幫助代理人更有效率地獲取、承保以及服務客戶，而且隨著中國消費者數字化水平的日益提高，此平臺更應建立“數字為先”的客戶互動模式，提供多樣的數字化服務如互動、搜索以及主動聯絡等功能。（太平個險晨訊）
機構要聞
1、信泰如意尊終身壽險上市發佈 壽險市場再迎重磅產品
3月25日，信泰保險如意尊產品上市發佈會在多個線上平臺同步直播，引發行業廣泛關注。
發佈會上，王緒瑾教授在活動中圍繞“低利率市場環境下的家庭資產配置”的話題，剖析了當前國內外經濟形勢。他指出，我國宏觀經濟形勢趨穩向好，疫情短期內會對國內經濟產生一定影響，但不會引起經濟發展趨勢性的偏離和潛在增長速度系統性偏離。王教授還強調，在低利率市場環境下，壽險將會憑藉在安全性、流動性、盈利性、財富傳承等方面的優勢，成為家庭資產配置的最佳選擇。
信泰保險總裁譚寧也在發佈會上介紹了中國壽險市場產品發展歷程，並介紹了信泰保險的產品策略。他表示，改革開放40年，我國保險行業發生翻天覆地的變化，壽險產品的體系和形態都更為完善和多樣化，保障+服務已經成為當下產品發展和創新的趨勢，保險產品將逐漸由提供"財務解決方案"向提供"問題解決方案"轉變。譚寧強調，信泰已經構建了以年金、終身壽險、重疾險為支柱，以其他人身險產品為補充的產品體系，未來將堅持“以客戶價值優先為基礎，實現緊跟市場，貼近客戶，快速反應，創新引領”的產品策略，為客戶提供全方位全生命週期保險保障服務。
信泰保險精算部負責人孫曉宇還就信泰如意尊終身壽險開發背景以及客戶關心的問題進行了一一解答。指出此次推出的信泰如意尊終身壽險，繼承了信泰保險在增額終身壽險領域的優良傳統，並進一步放寬了投保限制和繳費方式，加入了靈活的資金調度功能。保單還可根據合同約定穩定、快速增值，並增加了高額航空意外身故保障，可確保客戶安心出行。（財聯社）
2、中國人壽淨利潤同比增長411.5% 銀保渠道總保費同比減少8.8%
3月25日，中國人壽發佈2019年業績報告。截至2019年末，公司保費收入5670.86億元，同比增長5.8%；歸屬於母公司股東的淨利潤為582.87 億元，同比增長411.5%；營業收入為7451.65億元，同比增長15.9%。
同時，公司總投資收益率為5.23%，淨投資收益率為4.61%，考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動淨額後，綜合投資收益率為 7.27%；公司新業務價值為586.98 億元，同比增長18.6%；內含價值為9420.87億元，較2018年底增長18.5%；
值得一提的是，中國人壽董事會建議派發每股人民幣 0.73 元(含稅)的末期股息，利潤分配方案尚待股東大會批准後生效。（財聯社）
3、新華保險2019年淨利潤同比增長83.8% 續期保費佔總保費比例為76.6%
3月25日，新華保險公佈2019年經營業績。截至2019年末，公司實現年度保費收入1,381.31億元，同比增長13.0%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤145.59億元，同比增長83.8%。總投資收益率4.9%，同比增加0.3個百分點。
同時，公司內含價值提升至2050.43億元，較上年末增長18.4%；總資產8789.70億元，較上年末增長19.8%。公司核心償付能力充足率283.64%，較上年末增加14.0個百分點；綜合償付能力充足率283.64%，較上年末增加9.13個百分點。
2019年度新華保險經營業績九大亮點：
1、年度保費收入1381.31億元，同比增長13.0%；
2、歸屬於母公司股東的淨利潤145.59億元，同比增長83.8%；
3、總資產8789.70億元，較上年末增長19.8%，首次突破8500億元平臺；
4、內含價值持續提升至2050.43億元，較上年末提高18.4%；
5、剩餘邊際2145.25億元，較上年末增長9.7%；
6、核心償付能力充足率283.64%，較上年末增加14個百分點;綜合償付能力充足率283.64%，較上年末增加9.13個百分點；
7、個險營銷員人力突破50萬，同比增長37%，隊伍規模創新高；
8、個人客戶數量增至3,266.2萬名，機構客戶數量達到8.6萬名；
9、業務品質有所改善, 25個月繼續率較上年提升1.3個百分點,退保率同比降低3個百分點，退保金同比減少60.7%。（財聯社）
4、眾安旗下ZA Bank成為香港第一家面世虛擬銀行
ZA Bank於3月24日正式開業，成為香港第一間正式營業的虛擬銀行，在開業的同時，ZA Bank還推出一款零門檻的活期存款產品“ZA活期Go”。
ZA Bank為眾安科技(國際)集團有限公司的全資子公司，於2019年3月27日獲香港金融管理局發佈的第一批虛擬銀行牌照，可為香港客戶提供各種網上金融服務。2019年12月18日啟動試業至今，銀行的營運狀況、系統穩定性及用戶意見等表現正面。據瞭解，試業初期，ZA Bank提出“用戶共創”的理念，為約2000名的本港零售客戶提供服務，透過收集來自特選用戶的反饋意見，完善銀行服務平臺。(來源：證券時報)
5、中融人壽太保壽險認購貴陽銀行非公開發行股票
日前，貴陽銀行收到監管批覆，將以每股9元的價格非公開發行股票。截至2019年底，該行每股淨資產為10.58元。貴陽銀行此次破淨定增得到了8家機構的認購，值得注意的是，有兩家保險資管公司位列其中。百年資管以受託管理的中融人壽的資金認購9.6億元；太平洋資管以受託管理的中國太平洋人壽保險股份有限公司的資金認購，認購金額為3億元。（中國證券報）
6、平安產險安徽分公司與中國銀聯安徽分公司簽署合作協議
3月24日上午，平安產險安徽分公司與中國銀聯安徽分公司簽署合作協議。未來，雙方將圍繞“交通、醫療健康、校園、繳費、數字社區”等便民工程重點場景，匹配專屬產品，提升用戶黏性，同時促進雙方主營業務增長及利潤提升。場景化特色保險產品與銀聯綜合支付解決方案創新深度融合，推動雲閃付繳費學平險專屬補貼方案，電子社保卡申領合作，高端醫療健康險合作，提升車險用戶暢享支付體驗等。（財報公社）
7、水滴保險商城百萬醫療險單案理賠最高達151萬元
3月25日，水滴保險商城對外公佈的一組理賠數據顯示。截至目前，平臺單案最高理賠金額達151萬元，刷新了互聯網百萬醫療險迄今單案賠付紀錄。同時，據《中國金融雜誌》數據，截至2019年6月，從國內百萬醫療險的賠案金額分佈情況來看，絕大多數消費者獲賠金額低於5萬元，其中71%的消費者獲賠金額在1萬元以下。高額賠案方面，有234人獲得超過50萬元的賠付，其中單人最高獲賠131萬元。
險資股權
1、險資七度舉牌上市公司
截至3月24日，今年包括中國人壽、太平人壽、華泰資產、太平洋保險等在內的保險機構已七度舉牌上市公司，其中五次舉牌集中在近一個月之內，斥資達數十億元，力度和數量遠超去年同期水平。業內人士預計，綜合當前股價收益、新會計準則變更以及對於險企權益類投資相關政策導向來看，預計險資舉牌熱潮仍將延續。（經濟參考報）
2、中信保誠舉牌光大控股
3月25日，中信保誠在保險業協會批露，中信保誠耗資約0.32億港元通過二級市場增持光大控股股票321.2萬股，此次舉牌後，中信保誠所持光大控股股票增至0.86億股，佔香港流通股比例約5.1323%。
海外保險
1、宏利保險與Dacadoo攜手拓展健康服務
宏利保險（Manulife）已宣佈與總部位於瑞士的全球數字健康平臺供應商Dacadoo建立合作關係，以增強該保險公司在亞洲的數字服務。根據這份新聞聲明，Dacadoo將加強宏利保險現有的健康參與平臺ManulifeMOVE，幫助客戶更瞭解他們的健康狀況，並培養更健康的習慣。從2020年5月起，香港、新加坡和越南的投保人就可以使用這些新功能。
該聲明還說，該平臺增強的功能將利用dacadoo的專利健康評分技術，為客戶提供一種科學、簡單的評分方法來衡量他們的健康程度，並提出保持健康的建議。Dacadoo表示，其背後的算法基於2500多篇臨床論文和大量科學數據。這些措施有助宏利的客戶作出更好的健康選擇，鼓勵他們採取簡單的預防措施，例如改善營養、運動和睡眠習慣，以改善他們長期的健康狀況。（來源：Insurance Business）
2、惠譽將倫敦保險行業前景評級降為負面
新冠疫情的爆發已經對全球保險業造成了嚴重影響，國際評級機構惠譽已將倫敦保險業的前景從穩定調整為負面。此次修訂反映出人們對疫情影響下倫敦保險公司信用質量的擔憂增加。
惠譽表示，其對該行業的評級展望保持穩定，但隨著與疫情相關的分析工作的展開，可能需要重新評估評級展望。
惠譽認為，與歐洲其他人壽保險公司相比，倫敦保險公司的整體評級受到疫情爆發的影響相對較小，但並不意味著不會對評級產生影響。惠譽預計一些倫敦保險公司的評級可能會被評為負面評級，並表示有可能於近期降級。（來源：Insurance Business）
3、新加坡保險行業2019年實現穩定增長
新加坡總保險協會(GIA)宣佈，新加坡保險行業在2019年全年的總保費收入實現了7.6%的年增長，總計41億新加坡元。根據該協會的聲明，其成員保險公司在2019年的理賠額達到1.59億新加坡元，導致行業承保損失達2800萬新加坡元。佔保險市場70%的前五大險種共計發生4,340萬美元的承保損失。
在前五大險種中，車險保費份額最大，2019年產生11億新加坡元保費，佔總保費的27%。緊隨其後的是醫療保險，為6.668億新加坡元，佔比為16%。房地產保險為5.3810億新加坡元，佔13%；僱主責任保險和差旅保險分別為3.656億新加坡元(佔9%)和2.113億新加坡元(佔5%)。（來源：Insurance Business）
行政處罰
匯澤保險銷售晉城分公司未公示保險代理許可印件被罰2萬元
3月25日，山西監管局發佈行政處罰信息顯示，匯澤保險銷售晉城分公司因未在營業場所顯著位置公示法人機構經營保險代理許可證複印件的行為，機構被警告並罰款1萬元，負責人被警告並罰款1萬元。
（鮑仔權 整理）
閱讀更多 財聯社 的文章
