守衛者3號，一個隱藏功能
守衛者3號是一款特別複雜的產品，定位也很微妙，上市後我們連續發了五篇相關測評文章才把它寫透徹。之前的結論是：無論成人還是兒童，性價比都略微感覺欠了一點點，但它確實又是迭代了多次賠付領域的新產品，實在讓人糾結。今天又發現了守衛者3號的一個隱藏功能，下面來看看：
一、兒童特定疾病
合同條款第八條保險責任，第4小條：少兒特定疾病保險金。下面是條款截圖：
守衛者3號，一個隱藏功能
解讀：18歲前確診了約定的少兒特定疾病，賠付150%基本保額。
二、重大疾病保險金
合同條款第八條保險責任，第1小條，第（1）項：第一次重大疾病保險金。下面是條款截圖：
守衛者3號，一個隱藏功能
解讀：投保前15年，首次重大疾病賠付150%基本保額。
三、以上疊加賠付
舉例0歲投保守衛者3號，50萬保額。前15年確診了兒童特定疾病，那麼就是一次性賠付300%基本保額，150萬。
註明：目前你所接觸到的所有的含兒童特定疾病的重疾險，兒童特定疾病本身又屬於重症，所以兒童特定疾病就是在重症理賠的基礎上又額外賠付。
守衛者3號，一個隱藏功能
四、兒童特定疾病列表
五、產品定位分析
以上介紹的守衛者3號的兒童特定疾病的賠付比例問題，絕大多數人都忽略了這一個功能，這才是它的最大亮點。在這個點上，它確實是領先於其他競爭對手的，但是這個設計的定位依然比較失敗。現在的兒童重疾險產品越來越多，具體產品也會影響固有理論，我把一些選擇理念總結幾點技巧：
1、兒童買什麼類型的產品最划算
之前多篇文章深入分析對比了產品類型的排序，目前所有的產品中：癌症二次賠付＞重疾多次賠付。兒童也不例外，如果你能把基本保額買到60萬以上，我認為兒童可以不買含特定疾病的重疾險，因為60萬應對任何特定疾病也足夠了。舉個例子：3歲內的男孩買20萬嘉和保+40萬超級瑪麗2020max，這樣的組合足以應對任何特定疾病的風險，因為嘉和保前15年賠30萬，max61歲前賠60萬，加起來都90萬了。
2、什麼人群適合買含兒童特定疾病的
如果你的預算只有1500左右，是很難把重疾險的基本保額買足夠的，這種情況下，選擇一款含兒童特定疾病保障的重疾險，40萬保額就是最佳選擇，因為特定疾病至少賠雙倍，這種情況最優先的選擇，還是媽咪保貝，因為足夠便宜，又能保終身。
3、什麼情況適合選守衛者3號？
這款產品的定位，非常糾結。預算高的，選它不划算，預算低的，它又不便宜。依然是隻有一種情況可以選守衛者3號：想要保障特別全，又不太在乎性價比的，可以選它，記得別選任何附加險，再搭配一箇中荷惠加保。
寫在最後：
最近新上市的產品，越來越多了，有些產品我看一眼就完全懶得寫了。比如尊享e生2020版，說實話我一直不明白這款產品是如何賣出去的，更新了那麼多版本，但至始至終都在被好醫保壓制，為什麼還有那麼多人推薦。有關守衛者3號的這個隱藏功能，就介紹到這裡，這並不是購買結論，如果你正在考慮這款產品，可以點擊看看下面的幾篇深入分析的文章。
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