3月12日，陝西省寶雞市人民政府發佈《寶雞市住建行業堅決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰穩企業穩民生穩發展若干措施》（以下簡稱“《措施》”）。其中，引起關注的是，《措施》直接指出：
各銀行要積極爭取降低首套住房貸款首付比例政策。
圖據視覺中國
不過，到了12日晚10點，紅星資本局記者再次登錄寶雞市政府網站時發現，該文件的鏈接已經消失。13日，寶雞市人民政府辦公室相關工作人員對紅星資本局回應，《措施》確實在官網被撤下。
在此之前，3月10日，湖州銀行下調購房首付比例——首套至20%二套至30%，也一度鬧得沸沸揚揚。當日晚間，湖州銀行即發佈聲明稱“傳言不實”。
紅星資本局記者發現，像寶雞市、湖州銀行這樣前腳“調首付比例”，後腳“闢謠”、“撤文”的城市和銀行，還有不少。
為何下調房貸首付比例的消息“此起彼伏”？
房產首付比例政策“一日遊”
回應：
“確實撤了，正在處理”
昨天，陝西省寶雞市經歷了現實版的“朝令夕改”。
3月12日，寶雞市人民政府發佈了《寶雞市住建行業堅決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰穩企業穩民生穩發展若干措施》（以下簡稱“《措施》”）。《措施》涉及減免稅費、商業銀行信貸支持、企業補助等方面的內容，共包含15條措施。
其中引發巨大關注的是，在《措施》第12條明確，各銀行要積極爭取降低首套住房貸款首付比例政策，公積金貸款最高額度由40萬元提高至50萬元。
浙商銀行發佈通知調整房貸首付比例
不過，到了3月12日晚，紅星資本局記者再次登錄寶雞市政府網站時發現，該文件的鏈接就在寶雞市市政府網站消失。
3月13日，致電寶雞市政府辦公室後，相關工作人員對紅星資本局回應，《措施》確實在官網被撤下。不過至於什麼原因撤下、只是從網站撤下或不再實施，上述人士則稱不便回覆，“現在我們也正在處理，後面具體的消息也會在官網上面發佈。”
資料顯示，寶雞位於陝西西部，2017年中心城區人口不足90萬，居西安和咸陽之後，是陝西第三大城市，GDP總量則位列陝西第四。
易居研究院中國百城庫存報告相關數據顯示，寶雞在2019年房地產市場呈現了兩個特點。一是比較明顯的供大於求，二是房價走勢溫和。“2019年全年新建商品住宅供應面積為740萬平方米，而成交面積為371萬平方米，庫存壓力增大。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進說。
對於象寶雞這樣的三四線城市，春節期間，返鄉置業的成交量在全年中佔比重較大。然而，疫情之下，今年2月份，寶雞新建商品住宅成交面積5.8萬平方米，成交套數為471套，環比1月分別下跌了84.8%和85.5%，同比分別下跌65.1%和66.6%。
湖州銀行：
白天傳“降首付比例”，晚上就被“闢謠”
湖州銀行也在近日陷入“降首付”風波。
3月10日，據財經網報道，湖州銀行下調了首套房及二套房個人貸款首付比例，首套房由最低30%下調至最低20%，二套房由最低40%下調至最低30%。接受採訪的客戶經理介紹，湖州本地戶口及外地戶口購房者均適用本次下調政策，外地購房者需在湖州本地工作半年以上才可申請。
消息一發布，引發極高的關注度。
當天晚上9點多鐘，湖州銀行官方微信公眾號發佈聲明，稱傳言不實，“近期我行個人住房信貸政策沒有調整和改變，我們將堅持‘房子是用來住的、不是用來炒的’定位，支持居民合理住房貸款需求，堅決維護房地產市場平穩健康發展。”
湖州銀行發佈闢謠聲明後，此前對媒體表示湖州銀行降低首付比例的客戶經理稱，銀行確實有這樣的想法，也在進行審核，但最終需要監管政策通過才能發文，“監管部門不通過，我們也不能執行這個政策。”
3月11日，湖州銀行辦公室對紅星資本局記者表示，銀行官方沒有發佈過降低首付比例的消息。
湖州銀行零售部臣女士也向紅星資本局記者表示，降低首付比例為不實報道，“我們沒有推出這項政策，還是維持原來30%的首付。”另外，臣女士補充說，並不是所有人購房只要支付30%首付就可以，如果購房者還款能力、工資收入達不到指標要求的話，首付比例還會更高。
此外，3月12日，紅星資本局記者還採訪了多位湖州一線的置業顧問。
湖州市吳興區一家樓盤置業顧問胡女士告訴紅星資本局記者，整體來看，湖州近年來房產比較火爆。胡女士銷售的樓盤沒有與湖州銀行合作，當前執行的最低首付比例仍為30%。
同樣，湖州市吳興區另一家樓盤置業顧問任先生也表示，湖州目前還沒有樓盤可以降低首付至兩成的，大部分銀行也承受不住首付兩成的壓力，“這樣可能會被外界認為是在炒房。”
湖州銀行零售部臣女士接受紅星資本局記者採訪時強調，湖州銀行沒有降低首付比例的意願，之後短時間內也不會做出改變，因為銀行降低購房首付比例要受監管政策約束，只要相關政策沒有變，銀行就不會單獨做出調整。
值得一提的是，湖州是環滬一小時經濟圈中唯一不限購的城市。在上海市發佈的《上海市城市總體規劃（2017-2035年）》中，也與蘇州、寧波、紹興等地一起被納入上海大都市圈。
根據湖州市政府發佈的信息，湖州市因湖得名，2019年生產總值3122.4億元，同比增長7.9%。目前常住人口298萬，人均GDP超過10萬元，也屬三四線城市的行列。
而湖州銀行成立於1998年6月17日，目前正準備上市。紅星資本局記者注意到，根據湖州銀行2月報送的IPO招股書，其營業收入高度依賴於利息收入。以2019年前三季度來看，湖州銀行實現營業收入13.16億元，淨利潤6.24億元。其中，利息淨收入為13.03億元，佔營業收入的比重高達99.05%。
湖州銀行股權結構示意圖
此起彼伏
多地前腳傳出“降比例”消息，不久就被闢謠
實際上，湖州銀行並不是第一個傳出下調房貸首付比例的銀行；寶雞市也不是第一個提出要降低首套住房貸款首付比例政策的城市。
不過，紅星資本局記者注意到，在這之前，無論是銀行還是各地政府，大多數消息只走過了“一日遊”：即前腳傳出下調首付比例，不久後就會出一條“闢謠”的聲明。
我們來回溯一下——
浙商銀行
2月24日，有消息稱浙商銀行就下發調整個人貸款通知，將非限購城市居民家庭首次購買普通住房的首付貸款比例，從原來的30%下調至20%。
浙商銀行倒沒有否認。浙商銀行回應稱，該行始終嚴格執行監管部門關於限購和非限購城市差異化信貸政策，同時符合各分行當地房貸調控措施，與銀行同業執行要求基本相當。
工商銀行紹興分行
2月26日，又有市場傳聞稱，中國工商銀行紹興地區已經開始執行二套房首付三成政策，並且先在浙江區域試行，有可能在全國其他區域推行。
隨後，工行紹興分行就對媒體表示，“傳言不實”。雖然稱傳言不實，但相關負責人對媒體說的是“工行在紹興一直對二套房執行相對靈活的貸款政策，對於還款能力強的，首付比例最低可以降至三成。”也就是說，在紹興，部分買房者是可以付3成首付在工行貸款的。
建行銀行深圳分行
2月27日，市場有消息稱，建行深圳市分行調整放鬆加按揭貸款政策，二套房的首付比例由“7成變3成”。
2月28日，建行深圳分行發佈聲明稱，近日關於該行“降低二套房首付”的消息為誤讀，目前個人住房信貸政策沒有變化，首套住房貸款首付比例不低於30%，二套住房貸款首付比例不低於70%。
郵儲銀行濰坊分行
3月12日，又有消息稱郵儲銀行濰坊分行新受理業務首套房最低可至20%。
各大銀行在湖州市公佈的首付比例，來源：諸葛找房
12日下午，紅星資本局記者以購房者的身份致電濰坊市多家郵儲銀行分行後，得到了肯定的答覆：“如果購置的是首套房，首付最低是可以到20%的，這也是最近新出的政策。”
上述分行工作人員告訴記者，需滿足首套房、無未結清房貸等條件：“具體需要諮詢開發商，他們對接的銀行業務員會進一步驗證是否有這一資質。”
除了各銀行分行，還有地方政府在最近曾經發布過類似的政策——
河南省駐馬店市
2月21日，河南省駐馬店市政府發佈的公告，將首套房公積金貸款最低首付比例由30%下調為20%。
2月28日，河南省人民政府網站發佈文章，駐馬店政府被約談。報道稱，上述公告引起了社會媒體“放鬆調控”的解讀和炒作，要求駐馬店市提高政治站位，堅持“房住不炒”，落實主體責任。
廣東省廣州市
3月3日，廣州市政府官網發佈《廣州市堅決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰努力實現全年經濟社會發展目標任務若干措施的通知》(下稱“《通知》”)，提出商服類項目不再限定銷售對象，已確權登記的不再限定轉讓對象。
3月4日，這則《通知》被撤下。
3月5日，《通知》再次出現，但原本關於鬆綁商服類項目的政策條文已被刪除。
溯源：
為什麼房貸首付比例調整的消息不斷？
然而，為何前腳被媒體報道，上述這些銀行和地方後腳又開始非常敏銳地開始“闢謠”和“叫停”？
|首先，為何要出“降首付比例”的政策？
眾所周知的是，降低首付可刺激購房需求。
在剛剛過去的2019年，上半年樓市火熱、下半年樓市冰冷。在諸多分析師的眼裡，2020年的春天，樓市也將迎來“小陽春”。
不過，突如其來的疫情卻結束了“小陽春”這一預測：根據中國房地產決策諮詢數據平臺（CRIC）監測，春節期間88個重點城市商品房成交量相比2018年春節假期減少63%，
部分三四線城市零成交，住房需求短期被抑制。紅星資本局記者梳理發現，傳出“降首付比例”的消息的銀行和政府，大多數都發生在三四線城市。中原地產首席分析師張大偉認為，這些試探政策是市場在預判政策變動，“存在部分炒作”。
|其次，為何消息又迅速地被“闢謠”和“叫停”？
紅星資本局記者注意到，近日，央行接連發聲，“房住不炒”仍是調控政策主導方向。堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位和“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”要求。
諸葛找房市場研究員姜國君對紅星資本局記者說，下調購房首付比例的做法是為了吸納更多的人辦理該業務，但還是有所顧慮，“或認為相關做法尚未成熟，或擔心由此引發樓市炒作。”
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，地方政策被叫停是為了剎住樓市快速鬆綁的預期。“疫情之下，地產行業要紓困，但紓困是有邊界的，房地產項目各環節的履約可延後，困難群體的按揭月供可以延後，但‘房住不炒’的紅線不能碰。”
|再者，為何一些城市政策力度較大被叫停，仍有類似的試探政策出臺？
張大偉說，主要原因是一城一策之下，一些地方的土地財政、包括經濟穩定發展面臨較大下行壓力。
“比如在土地市場，目前一二線城市總體表現還可以，但是三四線城市比較差，尤其是在返鄉置業需求冷卻的情況下，面臨著相當大的壓力。”這也解釋了為何傳出“降首付比例”消息的多數是三四線城市和當地的銀行分行。
張大偉說，在這種情況下，各地都在積極想辦法出臺樓市政策。儘管如此，各地出臺的政策還是要在“房主不炒”的框架下，保持房地產市場的平穩發展。
“這也能看出一些地方以及金融機構面對樓市壓力時的矛盾心理，既要確保穩定，又想恢復活力，故而很考驗拿捏水準。”姜國君說，“預計未來的一段時間裡，各地將體現張弛有度的調性，但不管政策怎麼微調，穩定仍然是首要任務。”
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