什麼是保險市場？影響保險市場的因素是什麼？

之前我們瞭解了什麼是保險，保險可以做到什麼而什麼又是保險做不到的。很多人都說保險市場越來越好了，是朝陽行業，今天我們一起看一下到底什麼是保險市場？影響保險市場的因素有哪些？

首先我們先來了解一下什麼是保險市場；

保險市場是保險商品交易及相關行為的總和。

保險市場的所有參與者包括

1、供給者也就是保險公司。

2、需求者也就是保險購買者。

3、中介人也就是保險中介。

4、管理者現在叫中國銀行保險監督管理委員會。去年銀監會和保監會合並的國家機構。

接下來我們對保險市場進行分類，按照標準不同有不同的劃分方式。

1、按保險承保標的劃分；壽險市場和產險市場。

簡單理解為壽險就是保人的，疾病意外和死亡，產險就是保物品房子車子。

2、按保險活動空間劃分；國內保險市場和國外保險市場。

國內保險市場可分為地區性保險市場和全國性保險市場。

國外保險市場可分為區域性保險市場和全球性保險市場。

3、按保險承保方式劃分；原保險市場和再保險市場。

簡單理解為原保險，個人或組織購買的保險，再保險是保險公司買的保險

4、按保險管理模式劃分；完全壟斷型保險市場、壟斷與競爭並存型保險市場、完全競爭型保險市場。

完全壟斷型保險市場；

完全由一家保險公司所控制沒有競爭

比如；在我們國家80年代中期以前一直只有中國人民保險公司一家保險公司，處於完全壟斷地位，86年成立了新疆建設賓團保險公司，但這家公司僅在新疆附近區域並沒有對中國人民保險公司的壟斷地位帶來什麼影響。直到1988年成立了中國平安保險公司，1991年成立了太平洋保險公司之後中國保險市場的壟斷才逐漸被打破。平安保險公司和太平洋保險公司都是屬於全國性範圍的保險公司，所以自從它們成立之後保險市場從原來的由中國人民保險公司獨斷天下的局面就被改變了，之後我國的保險市場就不再屬於完全壟斷的保險市場了。

完全競爭型市場；

存在大量買方賣方，產品同質無差異，資源自由流動，信息充分完全。

可以簡單理解為買方和賣方無限多，買方和賣方無法影響市場變化，賣的產品都是同樣的保費同樣的保障沒有什麼差別，保險公司賺的錢多了想投資什麼投資什麼，虧錢了也有破產機制，市場上的信息完全公開透明，每一個賣方都清楚的瞭解信息。這四個條件是理想中的條件，現實中完全競爭型保險市場是不存在的。

壟斷與競爭並行的保險市場；

市場上大小公司並存，少數大公司在市場上取得壟斷地位，同時各個公司都存在激烈的市場競爭。我國的保險市場基本上是這樣一個狀態，保險公司很多100多家而大家熟知的只有幾家，保險產品信息買方大部分是不瞭解的。

影響保險市場的因素主要有四個方面；

一、保險市場的需求；指個人或經濟單位在某一特定時期內，在一定保險價格條件下，願意並且能夠購買的保險商品的數量。

影響市場需求的因素主要有以下幾點；

1、風險因素；風險程度越高保險需求總量就越多成正比。

2、經濟發展因素；簡單理解老百姓掙的錢多了才能買保險，當下吃飯都成問題更不需要保險了。

3、商品經濟制度因素；商品經濟制度發展程度越高，保險需求越高。

4、科學技術因素；隨著科學的進步保險需求量也是增加的，比如，沒有汽車就沒有汽車風險，沒有飛機，就沒有飛機的風險。

5、價格因素；保險的價格也就是費率越高越貴，保險總量就變少了成反比。

6、利率因素；銀行的利率越高保險需求量就越少成反比，都去存錢了

二、保險市場供給；在一定保險價格條件下，保險市場上願意並且能夠提供的保險商品數量。

影響市場需求的因素主要有以下幾點；

1、資本因素；保險業資本總量越多供給量越多，成正比。

2、從業人員因素；從業人員數量和質量越多市場供給越多，成正比。

3、經營管理因素；經營管理水平越高供給量越多，成正比。

4、繳費能力因素；越多人買保險供給量就會越多，成正比。

5、保險價格因素；保險價格越高供給量就越高，成正比，賺錢了。

6、保險利潤率因素；平均利潤率越高供給量越大，成正比，賺錢了。

三、保險市場價格；它是保險市場的重要因素，它是由保險供給和保險需求共同決定的。

在上圖中橫軸表示的保險市場的供給量或需求量，豎軸表示的保險的價格。

從圖中可以看出保險價格越高供給量越高，保險價格越低供給量越低。

保險價格越高需求量越低，保險價格越低需求量就會越高。

所以保險市場的價格是由需求量和供給量一起決定的。

四、保險中介由保險代理人、保險經紀人、保險公估人。

1、保險代理人；指根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。

我國代理人分為；

專業代理人，指公司性質的保險代理公司。

兼業代理人，指公司性質的代理公司。

個人代理，指個人，像某家保險公司的營銷員。

簡單點理解；代理人代表保險公司利益，賣出去的保單出現問題，保險公司承擔後果，比如3年前買的保險，保險不賠，保險公司說你不符合購買保險的條件，或者不符合賠款的規定，但當時業務員說沒問題的，怎麼辦？當年的業務員不幹了。怎麼辦？您的損失賣給您保險的代理人完全沒關係，他不會受到任何法律上的責任。

2、保險經紀人；指基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的單位或個人，保險經紀人必須為有限責任公司。

簡單理解；保險經紀人代表買保險的人，市場上保險公司很多，保險產品也很多，不知道買哪個好應該怎麼辦？可以找保險經紀人讓他幫您挑選購買保險。後期如果保險出現合同糾紛，如果過錯方是屬於保險經紀人就會出現另一種情況由保險經紀人承擔客戶的損失。

3、保險公估人

指專門從事保險標的的評估、勘驗、鑑定、估損、理算等業務，並據此向保險當事人合理收取費用的公司。

處於完全第三方，和保險人和投保人都沒有利益關係，鑑定事故損害和賠償會相對客觀，更有利於保險市場的發展。

保險代理人、保險經紀人和保險公估人一起構成保險中介系統。

總結；

這篇文章是我對北京大學本科《保險學》課程第二章第二節內容的理解，大家有不同的看法可以一起討論，謝謝大家的管理與支持。

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