首發：就就有錢途（id：yojiu2020）
問大家一個扎心問題，你們的存款有多少了？每個月能存下工資的一半嗎？
可能有的人會說，我每個月的工資才幾千塊，遠遠不夠買房買車，倒不如拿去吃吃喝喝算了。
千萬不要這樣想噢，哪怕你月薪3000，每個月存1500，假如是放進微信的工資理財中年利率為3.0550%的產品，你一年就存下18245.40元了。
不要小看金錢的力量，還有時間的複利，越早有理財意識，不管工資高不高，你也能存到錢噢。
大家要是對理財一竅不通的話，就就推薦大家看《工作前5年，決定你一生的財富》這本書噢，是一本專門為小白打造的良心理財大作。
希望這篇文章，能幫你們建立理財意識。
01
收入高，未必就能存到錢
疫情期間，不僅是對愛情的考驗，也是對友情的考驗。
前兩天，朋友小月在群裡問我們借1w，度過這次疫情便還錢。
她的公司還沒有復工，莫得工資，但是她得按時交房租，得還信用卡和花唄，加起來得還8000，還得留下2000左右當伙食。
小月在廣州工作，月薪1.2w，每個月房租和水電費加起來2000左右。
只要一發工資她還完花唄信用卡就去吃吃喝喝買買買，無論是衣服包包化妝品還是香水，都追求頂尖靚。
到了月尾花光了錢，不是四處蹭飯和借錢，就是哭窮吃泡麵，要是逛街看上了喜歡的東西，哪怕得幾千塊，她照樣刷信用卡買買買。
重點是，很多東西她買回來就算了，有些衣服甚至包裝都沒拆過。
所以她的生活兩極分化，月初光鮮亮麗，月末落魄無比，還養著一堆嗷嗷待哺的信用卡。
她的工資收入不低，可以勉強維持她這兩極生活的運轉，但是疫情一來，工資銳減，而那些房租和信用卡欠的費卻不銳減，瞬間讓她的生活崩盤。
我和老蔡早就提醒過她，這麼高工資應該存點錢，但是她每次都不聽勸，依舊我行我素。
小月一直在群裡哀求我施以援手，我無動於衷，結果老蔡這廝立馬打了1w給她。
我和小月都驚呆了，老蔡的工資才6k，在廣州還要房租水電費伙食費，而且她的生活質量並不差，她哪來這麼多錢？？？
結果老蔡說自己每個月都會把一半的工資存起來，畢業兩年，加上年終獎存了8萬，也有點小利息。
小月這次借錢，根本原因不是因為她缺錢，而是因為她過著一種失控的生活。
可見，收入高的人，未必就能存到錢，因為她們會因為收入高自然而言地提高消費。
而收入低的人，未必就不能存到錢，因為她們有存款意識，會想辦法存錢。
很多人都會覺得，我工資那麼低，還存什麼錢。
其實能不能存到錢，和工資高低沒有必然關係，主要是看你有沒有存錢意識，有沒有控制金錢的慾望。
當你能做好金錢管理，理財規劃，把生活變得井然有序，你會對生活有一種可控感，哪怕風雨來襲，你也能有一絲底氣。
還是那句老話：10000元月薪有10000元月薪的存錢方式，3000元月薪也有3000元月薪的存錢方式。
02
為什麼要存錢？
及時行樂，享受當下不香嗎？
我們社會發展得太快了，一切事物觀念都瞬息萬變，導致很多95後和父母的消費觀大相徑庭。
我師弟是我老鄉，他的消費觀是今朝有酒今朝醉。
哪怕兜裡沒什麼錢，也要追求最新款的手機和球鞋，衣服穿搭必須是名牌，保持光鮮亮麗的形象。
他還大放闕詞地說，花錢都要束手束腳的，活著還有什麼意思？
他爸媽的消費觀則是能省則省，省到極致。
他們工資不高，上得養父母，下得養孩子，卻硬是能存下一大筆錢在老家蓋了一棟裡外裝修的房子。
所以師弟老是被他媽教育：“要不是我和你老爸當年節衣縮食，你和你姐現在的日子能活得那麼滋潤？能住上大房子？”
事實上，很多90後基本沒吃過什麼苦，很多人的消費觀和我師弟一毛一樣，網上稱之為——
“新窮人”。
他們表面上看起來光鮮亮麗，事實上已經負債累累了。
網上流傳的一個段子可謂折射現實：“ 70後忙著存錢，80後忙著投資，90後忙著負債， 60後在忙著替自己的子女90後還債。”
根據新浪2019年11月的研究數據顯示：
近6成的90後擁有實質性負債，95後的負債率最高，甚至達到了9成以上，而參加工作的90後中，實質負債人群達到了57%。
90後這一代人揹負的債務這麼多，難不成都是在還房貸？
非也。
根據數據顯示：90後中，只有12%的人有房貸，工作的90後也僅有25%的人有房貸。
所以大家可以想想，畢業五年後買房的目標，你還差多遠？
可以看出，房貸並不是90後負債的主要原因，除房貸外，90後的信貸資金主要使用在生活與休閒方面。
根據《2019中國“90後”消費金融發展現狀監測報告》顯示，
超5成“90後”將消費金融用於網購，超五成“90後”選擇消費金融是為滿足超前消費。
而且，超七成“90後”未來還將繼續超前消費。其中，旅遊、裝修是“90後”期望值高的消費金融應用場景。
對於90後來說，不是錢太太太容易花出去了，而是錢太太太容易借到手了。
為什麼90後花錢如流水？
有部分原因是很多人自身自制力的問題，但更多的是市場機制問題。
如今金融行業快速發展，市面上的“貸款工具”層出不窮，設滿坑坑窪窪的陷阱，讓年輕人一踩一個準。
當然還會伴隨著各種加油吶喊的聲音：
“喜歡的人得不到就很難受了，如果喜歡的東西還不能買買買，那得多憋屈啊？”
“年輕人就應該立即擁有你們熱愛的東西。”
“會花錢才能賺錢，錢不是攢出來的，是賺出來的。”
“生活不只有苟且，還有詩和遠方。”
90後被毒雞湯和“各種貸款工具”牽著鼻子走，總是負債超前消費，透支消費，只為了及時享樂。
但是從來沒有人告訴過她們，如果她們沒有存款意識，身上沒有現金流，當洪流來時，他們將被淹沒。
03
不知道大家有沒有聽說過這樣的故事。
農夫的鵝會生金蛋，他每天都會把金蛋拿去賣，一段時間下來，他變得很富有。
但是後來農夫覺得一天只有一個金蛋太少了，覺得是鵝太懶惰了，他把鵝劈成兩半，想把裡面的金蛋全部拿出來。
結果鵝死了，再也沒有金蛋能讓他拿去賣了。
大家是不是覺得農夫很傻，貪了芝麻，丟了西瓜。
其實，現實中我們很多人的做法和農夫一樣，殺鵝取卵。
金鵝就是本金，金蛋就是本金所帶來的利息和投資收益。
很多人花完自己所有的錢，卻從未養大過一隻鵝。
因為他們還沒等到鵝能夠生蛋，就匆匆忙忙把鵝殺掉了。
在現實生活中，我們很多人都不會有意識把鵝養大，卻會有意識地用小鵝去消費自己喜歡的物品。
事實上，這真的是得不償失。
我舉個例子。
假如你有1萬，拿來買包包了。
剛買回來，你很開心，自己的虛榮心也得到了滿足。
然而，不用多久，你可能就不喜歡包包了。
包包這種物品，只要一買回來就貶值了，無論你什麼時候想要賣出去，都是貶值價。
但是呢，如果你把手頭上這1萬塊買入一些便宜的基金產品，哪怕是不懂基金，你放進餘額寶，它都可以一直為你帶來收益。
從長遠來看，是不是更划算？
這個道理和買房買車是一樣的。
買房除了可以自住，還可以投資，放幾年還可能會升值。
買車的話，只要一入手，就立刻貶值，哪怕第二天立刻轉手，也是二手車，馬上被壓價。
所以就就一直強調一個觀點，除非車是你的必需品，或者是你真的有閒錢，不然就就不建議你們先買車。
手頭上有點餘錢的話，還不如去學學理財，搗鼓一下基金，把你的小鵝好好養大，讓鵝生蛋給你帶來更大的回報，不香嗎？
大家要明白一個道理，現在對自己摳摳搜搜，是為了未來的瀟瀟灑灑，快快活活。延遲滿足，是更能成就人生的方式。
04
關於存錢，我有幾點小建議
知乎上有一個提問：“如果我有200萬，把錢存在餘額寶裡，每天有100多塊的收入，是不是不用幹活了？”
有一個回覆很有趣：有這種思維的人，根本不會有200萬。
雖然是一個段子，但還是有它存在的道理。
很多人都會有個錯誤的思維，就是說錢會越來越不值錢，一直在貶值，最好儘早花光最划算。
其實這和享樂主義沒什麼區別。
你要是把錢花光了，那你就是鵝剛出生，你又把它賣掉，一直吃不到鵝蛋。而且越來越窮。
理財理財，你得先有財，才可以理。
只有把小鵝養大，你才有資格去說什麼抵抗通貨膨脹。
只要把小鵝養大，存好了本金，你才可以錢生錢。
那麼應該如何存錢呢？
我有幾個小建議。
①消費時分清哪些是必需品，哪些是非必需品，只允許自己買必需品。
一些非必需品，能不買就不買，更別為了貪便宜而去買。
大家會不會經常出現一種情況，用用貪小便宜的心態去讓自己花更多的錢，買了一堆根本用不上的東西。
很多淘寶店家要求你加她微信，她會給你發個小紅包。
然後這些店家每天都在你的朋友圈發優惠券，一些東西你明明不需要，但是因為便宜，驅使你去買了。
還是那句經典老話：常用的東西，再貴也是便宜的；買了不用的東西，再便宜也是貴的。
我強烈建議，不是你需要的東西，再便宜也別要，買了就是浪費錢，說句不愛聽的話，沒事少看那些淘寶優惠券，這樣可以省下不少錢。
②不建議“理財新手”使用花唄和信用卡。
很多人都認為用花唄和信用卡，賊好!
一是有積分可以兌換很多東西，二是可以把錢放到理財裡面攢多30天的收益。
大家還記得支付寶年度賬單出來的時候，每個人都在感嘆：“我哪來這麼多錢？”
我朋友說她用花唄買買買，就好像不是自己的錢一樣，刷的時候特爽，毫無疼痛感，還錢的時候鬼哭狼嚎。
有研究表明，花紙幣的時候會比較容易讓人止得住消費的慾望；當消費的時候使用電子貨幣，會產生闊綽的心理。
很多人在淘寶付款的時候，都會潛意識認為，花唄額度就是自己的存款餘額。
所以，我不建議“新手”使用信用卡和花唄。
真正能把這些運用好的人，要麼是有資金需求，可以利用多張信用卡和花唄進行“短期融資”的人，要麼是經常幫公司採購的人，可以獲得大量信用卡積分和資金時差。
“新手”的問題在於，定力不足和理財渠道不足，只會形成超前消費的習慣，很難剎車。
別為了一時快感，把自己的小金鵝都賣了。
③如何逼自己強制存錢？
可以根據你自己的情況，把日常消費、應急、定期分成三個比例存錢。
剛畢業不久，工資還算可以的讀者們可以把你的工資分成三個比例：日常消費30%，應急20%，定期50%。
當然，也可以使用網上廣為流傳的十二存單法。
假如你每個月固定購買一筆一年期的理財，每筆理財2500元，一年後，你每個月都可以獲得一筆到期的理財本金和收益了。
假設年利率為4%，5年後你就擁有162489.7元本息。
我簡單地研究了一下支付寶和微信的理財產品，發現裡面的理財產品非常適合剛畢業出來的小朋友。
我個人建議，把你自己每個月一半的工資，買定期1年的理財產品，當是一年內的不動產。
然後把自己的應急資金放進微信的理財通——工資理財或者支付寶的攢錢計劃。
年利率既比餘額寶和零錢通多，急用也可以隨時取出來。
日常消費的資金則可以放在支付寶的餘額寶或者微信的零錢通，相當於是你行走的錢包，每日還有點小錢收入。
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