在職場中，我們經常聽到的“五險一金” 指的是醫療保險、養老保險、失業保險、工傷保險、生育保險以及公積金，今天主要帶大家來全面瞭解一下“五險一金“中的一金，即公積金。
“公積金” 也叫“住房公積金” ，看名字我們就知道公積金一定和房子緊密相關。
住房公積金， 是指國家機關、 國有企業、 城鎮集體企業、 外商投資企業、 城鎮私營企業及其他城鎮企業、 事業單位、 民辦非企業單位、 社會團體及其在職職工存繳的長期住房儲金。
住房公積金由個人和單位按照同等比例共同繳納（6%~12%）。 城市不同， 繳納比例也有差異。不過， 公積金並不像醫療保險和養老保險一樣有統籌賬戶， 單位和個人繳納的部分全部進入個人賬戶，也就是說，單位幫交的錢都是給你的。
住房公積金
1 . 想買房，怎麼使用公積金？
如果你買房了， 準備交購房款， 一般有三種情況。 全款， 申請公積金貸款， 申請
商業貸款。
- 全款： 如果你是一個土豪，全款買入房子的話，那麼可以申請一次性提取公積金的錢，用於抵扣房款。
- 申請公積金貸款： 可以申請貸款30年，最高可貸出房價的90%，基準利率比商業貸款低。
- 申請商業貸款： 可以申請貸款年限不到30年，最高可貸出房價的70%~80%。
可以看出，公積金貸款完爆商業貸款。
但是， 公積金購房中有政策規定： 對於購買二套房， 要求必須是第一套房貸款已經還清的情況下才可以再次貸款。 貸款還沒有還完的不能申請公積金貸款。 當然，公積金貸款也是有額度限制的。
例如， 北京首套最多貸 120 萬， 二套最多 80 萬， 上海個人 40 萬（家庭 80 萬，如果有補充公積金， 則個人 50 萬， 家庭 100 萬） ， 廣州個人 60 萬（家庭 100萬） ， 深圳個人 50 萬（家庭 90 萬） 。
各地規定不同， 有的地方在使用公積金貸款買房時， 貸款額度跟賬戶餘額正相關， 通常貸款額度不得超過賬戶餘額的 10 倍， 如果賬戶餘額不足 2 萬就按2 萬算。
假設你所在地區能夠享受的額度是個人公積金賬戶餘額的40倍， 而最高上限是80萬。 如果你的賬戶裡有10萬塊， 照這樣計算你並不能貸款400萬， 最多還是隻能貸款80萬 。
總結：
如果你打算買房， 如果是全款， 可以取出公積金抵扣房款， 不用白不用；如果貸款買房， 如果能用公積金貸款就用公積金貸款， 利息低了這麼多， 省下的可都是自己的錢呀！具體的規則， 在買房前就要諮詢你所在地方的公積金中心、 公司 HR 和售樓部客戶經理。
2 . 不買房，怎麼使用公積金？
除了買房， 建造/翻建/大修住房可以用， 租房可以用， 符合低保或特困救助範圍的夥伴可以用， 治療家庭成員重大疾病也可以用。
租房提取公積金具體條件：
①職工連續足額繳存滿三月， 本人及配偶在繳存城市無自有住房且租房的， 可提取雙方住房公積金支付房租；
②租用公租房， 可按照實際房租支出全額提取；
③租用商品房， 各地根據當地租金水平和住房面積確定提取額度。
當然，如果公積金用來租房，會減少賬戶餘額，進而會影響貸款買房的額度。所以以下兩類人適合使用公積金用於租房：
第一類：近幾年甚至更長的時段內都不打算買房的人， 與其把公積金閒置， 不如先提取出來交房租。
第二類：公積金賬戶裡已經積存了大量餘額， 因為貸款有上限， 所以， 本身又用不足這些額度的。
內容總結：
- 公積金也叫”住房公積金“，由單位和個人按同等比例共同繳納（6%~12%）；
- 公積金用於買房的三種情況：全款、申請公積金貸款、申請商業貸款；
- 公積金還可用於建造/翻建/大修住房， 租房， 符合低保或特困救助範圍的夥伴， 治療家庭成員重大疾病。
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